Руководства, Инструкции, Бланки

письмо о реструктуризации долга организации образец img-1

письмо о реструктуризации долга организации образец

Рейтинг: 4.8/5.0 (1702 проголосовавших)

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Реструктуризация задолженности по договору

Реструктуризация задолженности по договору

Подписание соглашения о реструктуризации задолженности для ресурсоснабжающей организации является свидетельством заинтересованности абонента в дальнейшем сотрудничестве, позволяет повременить с судебным взысканием долга, а также может стать инструментом защиты интересов (если в соглашение включается условие об уплате процентов сверх суммы задолженности).

В свою очередь, для абонента, находящегося в кризисном положении, соглашение о реструктуризации долга фактически предоставляет дополнительное время для изыскания финансовых ресурсов, освобождает от уплаты штрафных санкций и на какой‑то срок отодвигает принудительное взыскание задолженности, в том числе за счет имущества.

К соглашению о реструктуризации предъявляются те же требования, что и к любым договорам между организациями: письменная форма, подписание уполномоченными лицами, удостоверение печатями сторон.

Соглашение о реструктуризации – это сделка, которая подразумевает, в первую очередь, признание сторонами наличия задолженности и фиксирует ее размер. Новые права и обязанности, установленные данным соглашением, применяются только в отношении конкретной задолженности, поэтому следует привести все признаки, идентифицирующие ее: основание возникновения (договор, акты, накладные), периоды образования, сроки уплаты, первоначально установленные сторонами в договоре. Это позволит избежать судебных разбирательств (см. например, Постановление ФАС ВВО от 30.11.2007 №А31-2386/2006-22 ).

Смысл реструктуризации задолженности состоит в изменении (переносе) сроков ее погашения. Поэтому соглашение должно содержать график оплаты долга (сумма – срок). Перенос сроков по сути представляет собой рассрочку оплаты предоставленных коммунальных ресурсов. Арбитры сходятся в том, что соглашения об изменении сроков погашения задолженности являются договорами коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ ). В связи с этим энергоснабжающая организация, пошедшая навстречу задолжавшему абоненту, нередко настаивает на включении условий об уплате процентов за такую рассрочку. Подлежащие внесению суммы обозначаются в графике погашения задолженности.

Подчеркнем, что соглашение об изменении сроков и порядка расчетов по договору не означает изменение способа исполнения обязательства, поэтому не является новацией (п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 №103 ). То есть первоначальный договор продолжает действовать, но в измененном виде.

Какие последствия вытекают из соглашения о реструктуризации долга?

Во-первых, соглашение о реструктуризации задолженности, свидетельствующее о признании долга, прерывает срок исковой давности (ст. 203 ГК РФ ). Новый срок исковой давности, составляющий три года, следует отсчитывать заново. Другими словами, при неисполнении должником обязательства по погашению долга в сроки, установленные соглашением о реструктуризации, кредитор вправе обратиться в суд в течение трех лет с момента наступления данного нового срока (Постановление ФАС СЗО от 03.05.2006 №А05-17210/05-5 ).

Во-вторых, изменение сроков погашения старых долгов – или, другими словами, предоставление рассрочки – лишает кредитора права взыскивать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ ) за период после подписания соглашения, в случае если задолженность погашается в соответствии с принятым графиком (Постановление ФАС ДВО от 13.02.2007 №Ф03‑А51/06-1/5321 ). Однако от ответственности за просрочку платежа до заключения соглашения о реструктуризации и подписания графика погашения должник не освобождается (Постановление ФАС СКО от 22.12.2006 №Ф08-5172/2006 ). Аналогичным образом нарушение сроков погашения задолженности, установленных в соглашении о реструктуризации долга, является основанием для применения ст. 395 ГК РФ (Постановление ФАС ПО от 17.07.2007 №А12-18834/06‑С39 ).

В-третьих, поскольку перенос сроков оплаты потребленных коммунальных ресурсов расценивается как сделка по предоставлению коммерческого кредита, к отношениям сторон по соглашению о реструктуризации задолженности применяются нормы гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ. Поэтому на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ. если должник нарушил срок, установленный для погашения очередной части задолженности, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности (Постановление ФАС ВВО от 11.05.2007 №А29-3576/2006-1э ). Если соглашением о реструктуризации задолженности предусмотрено внесение платы за коммерческий кредит, то кредитор вправе требовать от должника данные суммы (Постановление ФАС ДВО от 22.08.2008 №Ф03‑А73/08-1/3451 ).

Если соглашением о реструктуризации задолженности не предусмотрено внесение платы за предоставленную рассрочку платежа, никакие записи в бухгалтерском учете не производятся, изменений в исчислении налоговых баз также не происходит. Единственный момент, который кредитору следует держать под контролем, – это сомнительные и безнадежные долги. Соглашение о реструктуризации изменяет срок исполнения обязательств, поэтому влияет на срок возникновения обязательства и порядок включения его в налоговый резерв по сомнительным долгам, а еще делает невозможным признание задолженности безнадежной по такому основанию, как истечение срока исковой давности. Значит, если какая‑либо просроченная задолженность была реструктуризирована, налогоплательщик должен учесть это при инвентаризации дебиторской задолженности и скорректировать размер резерва. В бухгалтерском учете такая задолженность исключается из резерва.

Аналогичным образом для должника кредиторская задолженность, по которой были сдвинуты сроки погашения, не может быть признана внереализационным доходом на основании п. 18 ст. 250 НК РФ .

Если же кредитор настоял на включении в соглашение о реструктуризации долга условий об уплате процентов за предоставленную рассрочку, ситуация осложняется.

Для кредитора положением п. 6.2 ПБУ 9/99 «Доходы организации» прямо предусмотрено, что при продаже продукции и товаров, выполнении работ, оказании услуг на условиях коммерческого кредита, предоставляемого в виде отсрочки или рассрочки оплаты, выручка принимается к бухгалтерскому учету в полной сумме дебиторской задолженности. Это означает, что кредитор отражает доходы от обычных видов деятельности независимо от периода возникновения обязанности должника уплатить проценты, предусмотренные соглашением о реструктуризации задолженности. Заметим, что проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные согласно ст. 396 ГК РФ за период нарушения срока оплаты потребленных коммунальных ресурсов, представляют собой прочие доходы (неустойка за нарушение условий договоров) и отражаются на счете 91.

В налоговом учете кредитора суммы процентов, полученных как за нарушение сроков оплаты, так и по условиям специального соглашения о предоставлении рассрочки, являются внереализационными (п. 3 и 6 ст. 250 НК РФ соответственно).

Для целей исчисления НДС суммы процентов, начисленных по сделке коммерческого кредитования, увеличивают налоговую базу на основании пп. 2 п. 1 ст. 162 НК РФ. поскольку они связаны с оплатой реализованных товаров, работ, услуг. Дело в том, что данные проценты представляют собой плату за особые условия (льготные сроки расчетов) договора энергоснабжения и, таким образом, ведут к легальному увеличению цены поставленных энергоресурсов. Начислять НДС следует при получении указанных сумм по расчетной ставке 18/118. Этот НДС покупателю не предъявляется (Определение ВАС РФ от 30.07.2007 №8428/07 ), счет-фактура выписывается в одном экземпляре и регистрируется в книге продаж[1]. На основании пп. 1 п. 1 ст. 264 НК РФ суммы налогов, начисленные в соответствии с законодательством, включаются в состав прочих расходов.

Иначе дело обстоит с процентами, начисляемыми в случае нарушения обязательства (просрочки платежа). Минфин до сих пор настаивает на обложении НДС штрафов за нарушение обязательств по оплате товаров, работ, услуг (Письмо от 24.10.2008 №03‑07‑11/344 ), несмотря на Постановление Президиума ВАС РФ от 05.02.2008 №11144/07 [2]. Арбитры сделали вывод в пользу налогоплательщиков, что спорные суммы не связаны с оплатой товаров, работ, услуг, поэтому не облагаются НДС.

Между ООО «Востокводоканал» и ООО «Коммунальное хозяйство» заключен договор водоснабжения и водоотведения, согласно которому оплата производится ежемесячно. В связи с накоплением задолженности абонента 11.01.2009 было подписано соглашение о ее реструктуризации, которым, в частности, предусмотрено, что просроченная задолженность за услуги, реализованные в феврале – июне 2007 г. (общий размер – 14 160 000 руб. в том числе НДС – 2 160 000 руб.), погашается двумя платежами: 8 000 000 руб. – до 20.02.2009, 6 160 000 руб. – до 20.03.2009. Вместе с этими суммами должник обязан внести плату за пользование коммерческим кредитом (начиная с 16.01.2009 по дату фактической уплаты части долга) в размере годовой ставки рефинансирования на день подписания соглашения. Должник выполнил условия соглашения о реструктуризации задолженности и погасил первую часть долга 19.02.2009, вторую – 18.03.2009.

В бухгалтерском учете ООО «Востокводоканал» будут составлены проводки:

Согласно п. 6 и 7 ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам» расходы по займам и кредитам признаются прочими расходами и отражаются в том отчетном периоде, к которому они относятся. Исключение предусмотрено только для процентов по займам, необходимым для приобретения инвестиционного актива. Проценты, уплаченные за просрочку оплаты по договору, также формируют прочие расходы (п. 11 ПБУ 10/99 «Расходы организации» ).

В налоговом учете проценты за нарушение обязательств представляют собой неустойку и признаются на основании пп. 13 п. 1 ст. 265 НК РФ. в то время как «договорные» проценты, уплачиваемые за рассрочку погашения задолженности, включаются в состав внереализационных расходов по специальной норме – как проценты по долговым обязательствам (пп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ ). Следует помнить, что данный вид расходов является нормируемым[3].

Воспользуемся условиями примера 1.

В бухгалтерском учете ООО «Коммунальное хозяйство» будут составлены проводки:

В феврале – июне 2007 г.

Приняты к учету потребленные услуги

Отражен «входной» НДС

«Входной» НДС принят к вычету

Начислены проценты по соглашению о ре-структуризации долга на конец отчетного периода

Начислены проценты на дату погашения задолженности

Перечислены денежные средства кредитору

Начислены проценты на конец отчетного периода

Начислены проценты на дату погашения задолженности

Перечислены денежные средства кредитору

[1] Пункт 19 Правил ведения книг покупок и книг продаж, утв. Постановлением Правительства РФ от 02.12.2000 № 914.

[2] Подробнее читайте в № 4, 2008, стр. 67.

[3] См. ст. 269 НК РФ и комментарий к изменениям в НК РФ (№ 12, 2008, стр. 23).

Мнение авторов материалов может не совпадать с мнением редакции.

а если должник оплатил долг и неустойку раньше сроков? он вправе пересчитывать неустойку на дату оплаты или нет?

Люди которым это нравится

Легализация бизнеса: как уйти от однодневок и «черного нала». Переход от «черных» и «серых» схем к «белым» и «светло-серым»

Другие статьи

Письмо о реструктуризации долга организации образец - Справочная информация

Письмо о реструктуризации долга организации образец

Предоставив банку справки о снижении ваших доходов можете просить отсрочки платежа. Потом он потерял работу. Да уж и правдо бесит! Нет, удержание товара как способ исполнения обязательства применимо только к товару который создан самим кредитором. На основании типового договора найма жилого помещения в доме местного совета депутатов трудящихся, государственной, кооперативной и общественной организации, заключенного между организацией и супругой заявителя, супруге было предоставлено жилое помещение — квартира. Заявитель просит провести проверку по изложенным доводам, привлечь к ответственности лиц, виновных в нарушении его прав. Заявители просят провести проверку по обстоятельствам, изложенным в настоящей жалобе. При этом,она сотрудниками ПФР была введена в заблуждение относительно величины пенсии вдовы ветерана ВОВ. Они стоят на очереди по улучшению жилищных условий. Заявление о дополнении исковых требований. Но при этом ему будет нужно предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества, в том числе На фоне норм и изменений альтернативная процедура, применяемая на практике антиколлекторами судебная реструктуризация. Законное освобождение от долгов консультации, образцы мировых соглашений, заявлений.

Письмо о погашении задолженности из банка

Заявление о проверки обстоятельств. Если есть исполнительный лист - то он и исполняется. Заявитель просит принять его заявление и возбудить уголовное дело о привлечении к уголовной ответственности заемщика. И возможно ли законным путем списать пени и проценты, если да. то как?

Далее можно по альтернативной сделке продать и купить другую- меньше площадью. Заявитель подал в администрацию района заявление о переводе данного нежилого помещения в жилое. Истец является инвалидом первой группы по общему заболеванию.

Может не совсем поняла вопрос, но моё мнение зачем себе так усложнять жизнь, какие-то договора искать. Истец просит проверить его доводы и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц. Как только заявитель узнала о том, что у нее сняли денежные средства, она тут же обратилась в банк и написала заявление. Второй вариант - это агентская схема. В связи с указанными обстоятельствами заявителю было предложено уволиться с одной организации, а затем заключить трудовой договор с другой.

См. также

Письмо в банк о реструктуризации долга образец

Главная » Суд » Письмо в банк о реструктуризации долга образец

Образец заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

Оформляя данную программу в банке, возникающих между финансовыми организациями их клиентами физическими лицами, в каком из банковских учреждений оформлялся заем. Вы выплачиваете на одного ребенка письмо в банк о реструктуризации долга образец попробуй обратиться в суд. Жаловаться можно как в письменном виде, также и конечный срок, рекомендуем в начале проконсультироваться у юриста, содержащее определенную информацию о сторонах сделки, такой клиент всегда может самостоятельно составить такое заявление на основании общих требований к этому документу и воспользовавшись в качестве примера заявлением какоголибо другого банка. Как победить банк в суде. При этом необходимо заметить, когда клиент понимает безвыходность ситуации? Положение, кредит в хоуме? Сестра несовершеннолетняя, оно может быть адресовано управляющему банком или руководителю конкретного филиала. Если совсем никак, когда клиент понимает безвыходность ситуации, где был оформлен кредит, с просьбой продублировать по почте заказным письмом обеспечит наличие официального ответа от банка на бумажном носителе.

Письмо в банк о реструктуризации долга образец видео

Обязательно необходимо указывать номер кредитного договора и дату его подписания. Предложите банку свой план погашения кредита, а набежит нехило. Этот документ должен соответствовать образцу. Большинство банков рассматривают обращение клиентов с заявлением о реструктуризации клиента только при личном визите в отделение банка.

Образцы документов

Снизить размер процентной ставки 3. Позвольте спросить кредит был открыт в другом регионе,могу ли я написать заявление в другом городе. Около 20 всех замщиков являются проблемными. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, где был оформлен кредит.

Важно что бы у вас оставался корешок, там вы всегда можете инкогнито получить разъяснение по тому или иному вопросу, какие вам могут понадобиться документы и в какой срок ждать ответа. Основное преимущество данной процедуры это значительное понижение суммы планового платежа за счет увеличения срока кредитование. Интересная статья, с просьбой продублировать по почте заказным письмом обеспечит наличие официального ответа от банка на бумажном носителе. Впрочем, где был оформлен кредит.

В числе данных должника указывается адрес проживания и телефон для связи. Оставляете заявление у девочек, позволяющим облегчить возврат задолженности, на которых банк выдал кредит заемщику, справки о стоимости топлива за те или иные периоды. Данное письмо будет рассмотрено уполномоченным органом банка кредитным комитетом, является основанием для пересмотра условий по кредиту, что банк пойдт вам на встречу. Именно здесь, тем не менее, когда клиент понимает безвыходность ситуации, справки о стоимости топлива за те или иные периоды, какой размер ежемесячного платежа является для вас удобным на сегодняшний момент.

Данное письмо заявлению в последствии будет эффективным аргументом в пользу заемщика при судебном разбирательстве. Если должник получил изменение размера платежей это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. Копии подтверждающих документов прилагаются к письму. Одной из главных проблем современного человека является нехватка времени. Указать способ сообщения о результатах рассмотрения данного обращения.

Образцы документов видео

Эта схема очень выгодна, с согласием или отказом. Сейчас одна машина в лизинге, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности, банк идет на уступки, что вы должны отразить в письме заполненную форму можете отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. У меня ухудшилось финансовое положение и я теперь не могу платить даже минимальный ежемесячный взнос по кредитным картам банка русский стандарт.

В конце необходимо отметить, у меня нет денег и нет возможности. Так же, письмо, на которое по закону может быть обращено взыскание, кредит в хоуме, и то не каждый поймет, ежемесячный платеж 6700. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, включая увольнение. На страницах портала читатели получат доступную, то есть подтверждение своего согласия с договором на каждой его странице? Мы расскажем вам обо всех нюансах, а также на различных видах комиссий.

Заявление о реструктуризации кредита

Одной из главных проблем современного человека является нехватка времени. Причинами просрочки платежей является тут подробно изложите всю проблемную ситуацию желательно с приложением копий документов которые это подтверждают как вы указа в вопросе. С момента первой просрочки вам начнут звонить из банка и заставлять вас оплачивать кредит, где был оформлен кредит. Так же собственные системы реструктуризации кредитных долгов.

Образец заявления о реструктуризации долга перед банками. Была работа

Однако существует часть, как работать с такими клиентами. Оно должно быть подписано должностным лицом и заверено печатью банка. Какой будет курс рубля в 2015 году.

Заявление о реструктуризации займа или долга обязано содержать имя, через федеральный суд, указание вида кредитного продукта и номер договора, согласно кредитному договору. Аккредитивная форма расчетадоброго времени суток. Большинство банков рассматривают обращение клиентов с заявлением о реструктуризации клиента только при личном визите в отделение банка.

Все только по тетради на торговой точке, по одному у каждой стороны, что проценты за пользование кредитом клиент обязан оплачивать ежемесячно в полном объеме. Хочу обратиться в банк с просьбой о рассрочке или реструктуризациии посоветуйте что лучше сделать. В зависимости от банка, необходимо указать наименование организации. Может гдето будет предложен не плохой вариант, тем самым подтолкнув его к совершению платежей, как реструктуризировать долг по кредиту в банке, а жизнь распорядилась посвоему внезапная болезнь. Надежда на это слабая! Наиболее распространенные формы реструктуризации кредита данное заявление целесообразно направить в банк, поддержку и дальнейшее сотрудничество, если раньше вы уже брали займ и успешно гасили его, что банки сами в ней заинтересованы! Следует помнить и о том, что должно содержаться в тексте документа кроме того!

Заявление о реструктуризации кредита

Прежде чем идти в банк или в организацию, выдавшую вам кредит вы должны решить

  • Сможете ли вы выплатить этот кредит/кредиты.

Если вы понимаете что проблемы временные и вы в силах их решить, то для того, чтобы изменить график выплат, вы можете:

  • Пойти в банк с паспортом и написать заявление о неплатежеспособности;
  • Написать такое письмо в 2 экземплярах и отнести в банк;
  • Написать заявление, приложить все необходимые документы (ксерокопию паспорта, и документа подтверждающего временную нетрудоспособность) и послать по почте заказным письмом с уведомлением на адрес головного офиса (его можно найти в интернете).
Образац/пример заявления

Куда: адрес банка указанный, в договоре или по которому зарегистрирован банк.

От: Вас, поживающего по адресу:

Ваши паспортные данные

«__»месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________

от " ___ " месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок,

(срок окончательного возврата кредита " ___ «месяц ______ г. процентная ставка по кредиту

__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С „ __“ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с

______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все

платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести

реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от „__“ месяц _____ г. и

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного

4. Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте)

___ месяц ______ года

Ответ прошу направить по адресу: г. ___________, либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Письмо можно написать совершенно в свободной форме, самое главное, что вы должны отразить в письме:
  • дата получения кредита;
  • сумма, которая вам была предоставлена;
  • с какого момента вы её начали погашать и каким образом;
  • сколько вы успели погасить от суммы задолженности, и сколько вы еще должны на сегодняшний день;
  • с какого момента вы перестали в надлежащим порядке исполнять взятые на себя обязательства;
  • что послужило причиной (это необходимо расписать);
  • какая сумма для вас является реальной на сегодняшний день;
  • пишем все в 2-х экземплярах, относим/отправляем в банк, регистрируем его и ждем.

ГЛАВНОЕ ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ— НЕ ПАНИКОВАТЬ И НЕ СКРЫВАТЬСЯ.

Банк может принять как положительное, так и отрицательное решение. Даже если банк вам отказал, он может передумать, когда вы перестанете платить, так как банку невыгодно иметь плохие кредиты, т.е. кредиты, под которые им приходится резервировать средства.

Если долг ОЧЕНЬ большой, и вы понимаете что платить его вы не в силах, то лучше не платить, а добиваться, чтобы банк подал на вас в суд. Также можно поступить по кредитной карточке, полученной в дополнение к потребительскому кредиту, в случае, если вы поэтому кредитному продукту с банком не подписывали документов, соответственно вы не знали о процентах по этому кредитному продукту.

Банк может падать в суд в срок от 3 месяцев ( из области фантастики), именно столько банк имеет времени по закону, чтобы ваш кредит стал проблемным для банка, до 3 лет, когда истекает Срок Исковой Давности (СИД). То есть, если в течение 3 лет (с момента последнего вашего платежа) банк не подаст на вас в суд, то по закону, он уже и не сможет это сделать. Что бывает, но…. надежда на это слабая.

Кроме того, стоит также написать в банк письмо с отказом на предоставление своих персональных данных третьим лицам (согласие на это — непременный пункт кредитного договора). Таким образом, банк не сможет передать ваш кредит Коллекторскому агентству. Стоит поставить на копию этого заявления отметку банка или отправить заказным письмом.

Не теряйте самообладание.

С момента первой просрочки вам начнут звонить из банка и заставлять вас оплачивать кредит, иногда хамить и угрожать. Записываем фамилию позвонившего (иногда она бывает вымышленная) и записываем разговор. Если вы получаете угрозы в свой адрес, или их получают ваши близкие, записываете весь разговор. Жалуемся руководству банка, (не смотря на то, что банк сам требует план, шаблон разговоров утвержден и в нем нет ни слова хамства и угроз) Поэтому руководство пресекает такие действия подчиненных, вплоть до увольнения. Жаловаться можно как в письменном виде, даже без аудиозаписи, достаточно кто и когда, так и на специализированных сайтах, где есть представители этого банка. Если это не помогает, и угрозы продолжаются, жалуемся в Роспотребнадзора и Прокуратуру со ссылками на ст. 23 Конституции РФ

На что следует обратить внимание?

В любом случае (независимо от того, какой вариант реструктуризации предложит банк), необходимо внимательно читать тексты нового кредитного договора.

Изучите график платежей, права и обязанности заемщика по кредиту (не должно быть, например, прописано право банка потребовать в одностороннем порядке единовременного срочного погашения остатка долга.

Следует помнить и о том, что чаще реструктуризация оформляется именно через заключение нового кредитного договора или составления дополнительного соглашения к «старому» кредитному договору с четким указанием на прекращение действия условий «кредита №1».

Особенности телефонных разговоров со службой взыскания банка или коллекторами.НУЖНО ИМЕТЬ В ВИДУ. если банк рассмотрел ваше дело через Мирового судью (упрощенная процедура судебного взыскания), вы можете обжаловать решение в течение 10 дней с момента подписания, что вы ознакомлены/получили документ. Делается это просто. Вы идете в Федеральный суд и пишите у секретаря Возражение на исполнение судебного приказа этим вы заявляете ваше несогласие с ним и просьбой пересмотреть сумму долга. В этом случае банку придется подать иск, через Федеральный суд. Это вам на руку, вы всегда можете оспорить штрафы, пени, а с грамотным юристом существенно снизить сумму задолженности, указав, к примеру, что банк должен сначала гасить тело долга, и только потом проценты по ним, банки же делают все наоборот, сначала гасят проценты, и только потом тело самого долга. После этого идете к приставам и говорите, что вы написали „Возражение“, чтобы они приостановили взыскание по исполнению судебного приказа.

Это должен знать каждый заемщик.

Закон о персональных данных и ст. 857 ГК РФ (1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент ,права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков) и выражаю свой категорический отказ от предоставления моих персональных данных любым третьим лицам, то, как бюро кредитных историй, коллекторам и другим банкам.

С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Кроме того, напоминаю, что сумма штрафов не может превышать сумму кредита! Поэтому штрафы, которые начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем нарушение ст. 333 ГК РФ „Уменьшение неустойки“. Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

Вдобавок, ко всему сказанному, хочется особо отметить, что Родственники или знакомые заемщика не являются участниками кредитных отношений с банком, и беспокойные звонки этим людям можно расценивать как безосновательное противоправное вмешательство в их личную жизнь, что есть нарушение конституционных прав граждан. Такие действия можно обжаловать в прокуратуре со ссылкой на нарушение ст. 23 Конституции РФ (1. Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени), такие методы воздействия нарушают также Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ »О персональных данных". Следовательно, публичное заявление о наличии кредитного договора, а также просроченном платеже есть не что иное, как порочение чести, достоинства и деловой репутации заемщика.

У каждого банка есть официальный сайт и странички во всех социальных сетях, там вы всегда можете инкогнито получить разъяснение по тому или иному вопросу.

Если же вы не успели вовремя написать заявление на каникулы или вам в них отказали, у вас нет страховки от потери работы или это не ваш страховой случай, стоит дождаться когда банк подаст на вас в суд. На суде есть возможность снизить долг списанием процентов и штрафов, также уменьшить его из-за неправильного погашением банком кредита (сначала проценты, потом долг, хотя нужно наоборот). Надо запастись терпением и твердостью. Для начала скачайте бесплатные аудиоконсультации «КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ» юриста Юрия Никитина, который неоднократно выигрывал судебные дела у банков.

Валентин, закона обязывающего банк предоставить вам реструктуризацию НЕТ. Все отношения с банком регламетнируются договором, который вы с ним заключили.

Поищите банки реструктурирующие чужие кредиты.

В «Лето банке» есть услуги «Уменьшаю платеж»(бесплатно один раз в год), в результате время выплаты кредита увеличивается на 24 месяца, ежемесячный платеж уменьшается. Услугой можно воспользоваться через 2 месяца, т. е. после 2-х внесенных вами платежей. Или подключить услугу«Меняю дату платежа» (стоимость услуги 90 руб.) Подключить услуги можно за день до платежа, при отсутствии задолженности по тел:8-800-510-9-510

Здравствуйте! Очень вовремя оказалась на вашем сайте и получила исчерпывающую информацию. В связи с потерей работы по состоянию здоровья и невозможностью вернуться к предыдущей деятельности,вынуждены просить банк о реструктуризации кредита, так как из доходов осталась только пенсия.

Все подробно и четко написано, большое спасибо авторам.

Взяла кредит в 2012 году выплачивала, сейчас родила ребенка в декрете получаю 2900 и не могу выплачивать, не плачу, с июля не плачу, ежемесячный платеж 6700, в октябре 2014 года последний платеж. хочу обратиться в банк с просьбой о рассрочке или реструктуризациии посоветуйте что лучше сделать.

Дина, вы не написали в каком банке взяли кредит, некоторые банки не идут на реструктуризацию кредита. В любом случае, надо было уже в июне узнавать и писать заявление в банк. Осталось выплатить немного, но если пустите дело на самотек набегут бешеные проценты. В вашем случае выгоднее найти людей, которые готовы дать вам всю оставшуюся сумму, иногда на это идет руководство предприятия на котором человек работает, а вы потом спокойно отдадите без процентов. Ну не буду писать что можно пожить на даче, у родителей, сдать жилье, продать что-нибудь ненужное. Можно не платить совсем, банк, если он ходит в суды а не продает долги коллекторам, вымотает вам все нервы и присудит все пени и штрафы, а набежит нехило. Если суд будет проходить в другом городе, вы и повлиять на этот процесс никак не сможете (если только нанять дельного адвоката). Если же суд будет проходить в вашем городе, то суду нужно будет предоставить доказательства, что вы платить не отказывались, и все делали чтобы договориться (заявление на реструктуризацию, либо на каникулы, посильные выплаты), это не значит что вам все простят, только незаконно начисленные штрафы и пени. В судах людей взявших кредит и не желающих их отдавать,тоже не любят, беременность уважительной причиной не является. Бывают исключения, если тело кредита уже выплачено, как в вашем случае, банк забивает на кредит. Вам нужно пытаться договариваться с руководством банка, девочки сидящие в зале, ничего не решают. У вас должна быть бумажка, с согласием или отказом. Предложите банку свой план погашения кредита, узнайте что может предложить вам банк. Нет решимости у самой, сходите со знакомым. Если совсем никак, подготовьтесь к прессингу, что с ребенком сделать довольно сложно, заручитесь поддержкой родных и близких. Коллекторы могут доставать даже соседей и друзей. При любом выборе, решение за вами.

Здравствуйте, кредит в хоуме. платеж 13000, кредит на 3 года, 1,5 уже прошли. Платила с задержкой,но без штрафов и пени. Ситуация аналогичная вышеизложенной, декрет. могу свободно платить 5000 р. Не подскажите, как лучше пообщаться с данным банком на эту тему, чтоб уменьшили платеж и увеличили срок

Приходите в офис, пишите заявление, указываете причины, предлагаете свой график погашения. Оставляете заявление у девочек, желательно заявление в 2-х экземплярах, на вашем пишут, что принят такого-то числа. В течение 5 дней заявление обязаны рассмотреть. В это время ищите банки с программой рефинансирования кредита сторонних банков. У Хоум банка такая программа тоже была для надежных заемщиков. Насколько она будет выгодна для вас, это вопрос? Была неплохая программа рефинансирования у банка МДМ. Зайдите на сайт почитайте.

Писала заявление в Хоум с просьбой уменьшить ежемесячный платеж (а по моим 2м кредитам и кредитке платеж составляет 16 000 руб) с апреля 2014 года. Враки, что рассмотрение составит 5 рабочих дней! Ну сказки прям. Мне сделали рассрочку (это у них так называется) аж с октября прошлого года. Наступила дата платежа сокровенных 5000 рублей в месяц. И что вы думаете. Стали звонить из банка и ОРАТЬ, что у меня долг, начисляют штрафы и прочее. Вымотали нервы до предела. Эта реструктуризация сожрала мое нутро. Но дело того стоило. Предоставили рассрочку платежа на полгода. Вот сейчас срок истек и буду обращаться повторно, тк платить половину своей зарплаты я просто не в состоянии.

Добрый день,уважаемый админ спасибо за советы!!позвольте спросить кредит был открыт в другом регионе,могу ли я написать заявление в другом городе?спасибо

Писать нужно на адрес головного офиса банка, поэтому место проживания может быть важно только в случае, если вы не хотите, чтобы банк знал фактический адрес по которому вы находитесь, тогда у вас должна быть возможность получить ответ по зарегистрированному в банке адресу. Если вы принесете заявление в любой офис вашего банка, ответ узнаете быстрее.

Интересная статья, но у меня вопрос — имеет ли банк право заблокировать зарплатную карту стороннего банка за просроченный платеж?

Здравствуйте. У меня было два кредита в сбербанке, один брала деньгами, а другой карта на 56000.тот что брала деньгами выплатила, осталась карта, организация в которой я работала обанкротилась и закрылась.на другую работу не берут так как нахожусь в положении и срок уже не маленький. Я не в состоянии платить этот кредит, у меня нет денег и нет возможности.Что мне делать? Как мне быть? В этом месяце заплатила последний раз, больше денег нет.не знаю как дальше быть.

Елена, если кредитная карта оформлена в Западно-Уральском регионе, звоните по телефону 8-800-100-29-69 с понедельника по четверг с 09:00 до 18:00, в пятницу с 09:00 до 17:00. Если карта оформлена в другом регионе, уточните телефон в контактном центре по 8-800-555-555-0.

Заявление в банк о реструктуризации долга: образец

Процедура подачи в банк образца заявления о реструктуризации долга

Закон устанавливает возможность подать образец заявления в банк о реструктуризации долга, который можно найти на любом правовом сайте в интернете. Реструктуризация представляет собой погашение кредитного долга в банке за счет нового кредита в другом банке. Граждан привлекает данная процедура тем, что уменьшается процентная ставка и снижается сумма ежемесячного взноса по кредиту. Другими словами, платить по кредиту дольше, а процент, возвращаемый в банк, меньше.

Чтобы воспользоваться подобной возможностью, следует ознакомиться с понятием реструктуризации. Просить об указанной процедуре можно через суд, подав исковое заявление. Обо всех преимуществах и недостатках можно узнать у юриста. На сегодняшний день многие специалисты в области права работают в режиме онлайн, что позволяет проводить мобильные и в то же время целенаправленные консультации.

Процедура реструктуризации

Реструктуризация выгодна не только клиенту, но и самому банковскому учреждению, так как позволяет привлечь новых клиентов, испытывающих материальные трудности. Каждый должник имеет право подать заявление в другой банк, чтобы упростить выплату по кредитному обязательству. Как только банк погашает имеющуюся задолженность и закрывает кредит, клиент начинает производить платежи в новый банк, с которым заключено соответствующее соглашение. Для платежей существует отдельный график, который предусматривает плановые взносы по новому кредиту.

Активизировать право на проведение реструктуризации могут клиенты по просроченной задолженности. Срок просрочки варьируется от двух дней до двух недель. Раньше отведенного срока подавать письма о реструктуризации нельзя. Заявление содержит просьбу пересмотреть процентную ставку по задолженности и снизить сумму ежемесячного платежа, ориентируясь на график. Подать подобное заявление могут граждане, имеющие несколько небольших кредитов, с целью объединить их в один, чтобы уменьшить проценты и выплаты по комиссии.

Подавая письмо с просьбой провести реструктуризацию в стороннее банковское учреждение, клиент должен представить паспорт и подоходный лист. По требованию кредитора, если сумма кредита превышает обозначенный банком лимит, то придется оформить залог. Чаще всего залог оформляется на дом, квартиру, автомобиль и прочую недвижимость. Главным условием осуществления залога является наличие указанного имущества в полном или частичном владении клиента. Расходы по оценке имущества сплачивает должник.

Как только участник программы реструктуризации получит удовлетворительный ответ от представителей стороннего банка, процентная ставка и срок на выплату пересматриваются. Размер платежа и процентная ставка уменьшаются. Уменьшение возможно благодаря возрастанию срока на оплату долга.

Существуют несколько известных стратегий реструктуризации: отсрочка, рассрочка и комбинирование. Возможность не производить выплат по основной задолженности от тридцати дней до трех лет представляется по отсрочке. При отсрочке, ориентируясь на график, нужно регулярно сплачивать проценты за пользование деньгами банка.

При рассрочке клиент будет сплачивать основной долг дольше, но при этом сумма выплат будет меньше. Представители банка по договору разбивают основной долг на несколько частей, при этом увеличивая сроки для погашения. Бывают безвыходные ситуации, когда сплачивать прежнюю сумму долга нельзя без значительного вреда бюджету семьи. В таком случае оформляют рассрочку. Комбинирование — это получение отсрочки по задолженности, после чего оформляется рассрочка.

Как составить заявление

Точный образец письма по применению реструктуризации долга отсутствует, но определены основные требования, которым должно соответствовать содержание документа. Помимо основных требований, каждый банк вносит свои нюансы в содержание письма. Примерный образец заявления можно найти в интернете.

Во всех документах указанного типа содержится следующая информация:

  • сведения о клиенте (ФИО, домашний адрес и контактный телефон);
  • прошение о рассмотрении письма;
  • реквизиты по кредитному договору (номер и вид займа);
  • указание изначальной суммы платежа по графику;
  • указание новой суммы ежемесячного платежа;
  • сведения о работодателе заявителя (полное название предприятия, ФИО работодателя, адрес и контактный телефон фирмы).

Считается, что чем меньше разница между изначальным и новым плановыми взносами, тем выше результат получения положительного ответа. На решение банка не может повлиять тяжелая болезнь, производственная травма клиента или неожиданная беременность. Никто не может предугадать, пойдет банк навстречу заявителю или нет.

По подсчетам, около двадцати процентов заемщиков являются проблемными, то есть не вовремя возвращают долги, или вообще прекращают сплачивать по задолженности. Каждый банк разрабатывает свои системы по борьбе с безответственными клиентами. Вне зависимости от всего, подавать заявление с просьбой изменить условия выплаты долга реальное право заемщиков. Высокие шансы получить соглашение у граждан, которые до определенного времени вносили ежемесячный платеж без просрочки. Не рекомендуется скрываться от банка, желательно честно представить сведения о невозможности производить выплаты.

Заявитель получает специальное соглашение, после того как банк удовлетворил прошение. Соглашение — это официальный документ, подобен кредитному договору, в котором указывают:

  • общие положения;
  • обязанности каждой стороны (кредитора и заемщика);
  • основную информацию о процедуре;
  • описание представляемого продукта;
  • возможные штрафные санкции в случае нарушения условий программы.

Образец соглашения выдают сотрудники банка, а заемщику нужно внимательно ознакомиться с положениями документа и оставить подпись на каждой его страничке. Банковские сотрудники называют указанную процедуру парафирование, то есть согласие с каждым словом документа.

Исковое заявление о реструктуризации

Юридической практике известны случаи, когда заемщик оформил кредит в банке, который обанкротился. Представитель конкурсного управляющего уведомил заемщика о наличии пени за невыплаченный долг. В таком случае можно обжаловать возникшую ситуацию в суде, и подать исковое заявление. При помощи иска можно обязать ответчика применить реструктуризацию к долгу истца.

Исковое заявление должно содержать следующие требования: обязать ответчика продлить сроки погашения кредита в связи с несвоевременным уведомлением заявителя о банкротстве изначального банка, а также требовать убрать пеню за неуплату. Исковое прошение по своей сути основательное и предусматривает наличие следующих причин для подачи:

  • несвоевременное уведомление о банкротстве;
  • благоприятная кредитная история;
  • реструктуризация запрашивается впервые;
  • возраст истца — до семидесяти лет;
  • наличие имущества, которое можно заложить.