Что делать, если нет возможности платить по кредиту?

23 окт. 2013, 14:24

Еще на этапе рассмотрения поданной заявки на выдачу кредита и пакета документов, банк проводит такую процедуру как оценка платежеспособности заемщика. Берется подтвержденный доход заемщика, доходы членов семьи и поручителей (если таковые имеются). Далее рассчитывается финансовое состояние клиента и платежеспособность – принимаются во внимание расходы на комуслуги, телефонную связь, на питание, одежду, транспорт и т.д. учитывается количество иждивенцев, учитывается всё имущество, которым владеете. Таким образом, производится анализ показателей платежеспособности, иными словами, проверяется способность по выплате кредита без ущерба для себя. Как правило, платежеспособность клиента в понимании банка – это когда после всех выплат по кредиту у заемщика остается 50% дохода и этих 50% должно хватать на ежедневные траты – питание, коммунальные услуги и пр.
Если же случилось непредвиденное и заемщик больше не можете платить по кредиту, первое, что нужно сделать – это пойти в банк и сообщить об этом. Чаще всего причины неплатежеспособности – это проблемы со здоровьем и потеря работы. Часто банки идут навстречу клиентам, пересматривают условия договора . и пересчитывают уровень платежеспособности, назначая меньшие суммы выплат. Такие условия выгодны банку и клиенту – выплачивая меньшую сумму и не получая штрафных санкций . а банку все равно выгоднее получить небольшие суммы, чем не получить вообще ничего.

Если же даже небольшие выплаты невозможны, есть такое понятие как утрата платежеспособности. Здесь тоже есть вариант выхода из ситуации. Для этого нужно написать заявление о неплатежеспособности. указывая в нем причины и банк, по решению кредитного комитета. предоставляет отсрочку платежа. еще ее называют льготным периодом или кредитными каникулами. То есть, к примеру, три месяца заемщик ничего не платит банку, просрочка и пеня начисляться не будут, а заемщик потом обязуется через три месяца, в надежде на улучшение платежеспособности, начать снова погашать долг.

Но, если клиент вообще не может платить банку, то в этом случае банк подаст на заемщика иск в суд и долг будет взыскиваться уже в судебном порядке. Однако, тут есть свои нюансы. В нашем государстве нет закона о банкротстве физических лиц. То есть списать долг по кредиту с клиента суд не может, потому что понятия банкротство и неплатежеспособность по отношению к физическим лицам довольно абстрактны. Вся деятельность обвинения в суде сводится к тому, чтобы хоть как-то получить деньги с нерадивого заемщика. Суд тоже рассчитывает платежеспособность должника и, если все увещевания банка были направлены на то, чтобы заемщик вернул деньги добровольно, то суд взыщет их принудительно.

Порядок взыскания таков: сначала рубли на счетах, во вкладах и т.д. потом «отбирается» валюта, далее идет зарплата. Взыскать можно не более 50% официальной з арплаты, при этом остаток должен быть не менее прожиточного минимума для самого заемщика и на каждого из иждивенцев. Далее идет имущество. Однако, взыскание не может обращено на социальные выплаты, на личные вещи, на продукты, на жилье (если больше семье жить негде, кроме, конечно, ипотеки).

Но случается такое, что заемщик не работает (официально) и не имеет никакого имущества. Юр идически, отсутствие заработка и имущества – это признаки неплатежеспособности. Будь у человека хоть три машины, пара домов и пять депозитов. но если все они оформлены на других людей (жену, детей), то перед законом заемщик гол как сокол и взыскать с него нечего, на родственников взыскание не распространяется.

Всегда возможно устранение неплатежеспособности – человек устроился на высокооплачиваемую работу, получил наследство или жена продала свою квартиру. Лучше добровольно погасить хотя бы часть кредита. иначе дело снова пойдет в суд. Ведь в этом случае условие платежеспособности – это наличие у заемщика хоть каких-то денежных средств или имущества, подтвержденное документами.

Как правильно написать заявление в банк о неплатежеспособности образец

Образец Заявления В Банк О Неплатежеспособности Физического Лица

Заявление о банкротстве физического лица | Банкрот Консалт

Когда неплатежеспособность должника имеет устойчивый характер и Заявление должника пишите по предлагаемому ниже образцу. Законом о банкротстве определен круг лиц, которые обязаны подать заявление должника о банкротстве. Должник имеет счет в банке. Р/с 1234567891234 в ОАО АСБ.

Как объявить себя банкротом физическому лицу с 1 октября 2015 года? При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. То есть после В каких случаях банк может простить долг и что он потребует взамен?

• Образец заявления о банкротстве физического лица. Как объявить себя банкротом перед банком? если по указанным долгам, Вы не осуществляете платежи в течение 3х месяцев и являетесь неплатежеспособными.
• Закон о банкротстве физических лиц с 1 июля 2015 года гражданину право самому обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве. редакции закона о банкротстве граждан вызывает у банков опасения.
• Образец заявления в банк о неплатежеспособности физического лица, Попал в кредитную воронку и платежей по кредитам в 3 раза.
• Образец заявления в банк о неплатежеспособности физического лица, Попал в кредитную воронку и платежей. Подробнее в юридической.

Планируя или только задумываясь о личном банкротстве, граждане сталкиваются с непониманием того как написать заявление о банкротстве физ лиц и как подать заявление о банкротстве физ лица. Заявление о банкротстве физического лица должно отвечать всем требованиям, предусмотренным законом о банкротстве. Это необходимо не только для своевременного принятия заявления, но и для вынесения решения о его обоснованности. С полным перечнем документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства можно ознакомиться в разделе — Документы для банкротства физического лица. Как написать заявление о банкротстве физического лица? В «шапке» заявления, прежде всего, необходимо указать адресата, то есть Арбитражный суд по месту жительства гражданина, в который подается заявление. Далее необходимо указать свои данные: ФИО, дату рождения, паспортные данные, место регистрации и место проживания, при необходимости – адрес для корреспонденции, телефоны для связи. В заявлении о признании банкротом необходимо указать общую сумму задолженности. В случае, если Вами оспаривается сумма долга, которую вменяют кредиторы или Вы не согласны с частью предъявляемых требований – указанию подлежит неоспоримая сумма долга. Обособленно необходимо указать долги, связанные с возмещением вреда жизни или здоровью и по обязательным платежам. В заявлении необходимо указать причины по которым финансовое состояние гражданина ухудшилось и привело к возникновению задолженности. Наличие исковых требований к гражданину, исполнительного производства, каких-либо документов о списании средств со счетов гражданина должно быть также указано в заявлении. Кроме того, необходимо указать наличие имущества, в том числе недвижимости, расположенной вне территории РФ и банковских счетов. В завершении, заявление о признании банкротом должно содержаться указание на СРО, из состава которой будет утвержден финансовый управляющий и перечень прилагаемых документов. Образец заявления о банкротстве физического лица. Как подать заявление о банкротстве физического лица? Заявление в суд о банкротстве физических лиц можно подать с 1 октября 2015 года в Арбитражный суд по месту своего проживания. Для этого необходимо обратиться в канцелярию суда с паспортом и подать само заявление о банкротстве физического лица с копиями по числу кредиторов. Подать заявление о банкротстве физ лица может не только сам должник, но и его представитель по доверенности оформленной надлежащим образом. Для получения отсрочки от уплаты вознаграждения финуправляющего (10 000 единовременно) нужно одновременно с заявлением о несостоятельности подать ходатайство о соответствующей отсрочке. Когда исковое заявление о банкротстве физических лиц будет принято, сотрудник канцелярии поставит об этом отметку на Вашей копии заявления с указанием входящего номера. Банкротство в вопросах и ответах. Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката. ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: Для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд. Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом. Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств. Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника. О требованиях к составлению такого заявления Вы можете прочитать в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

Образец заявления физического лица в арбитражный суд о признании его банкротом Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов ( депозитов) в банке и. свидетельствующие о неплатежеспособности гражданина.

Как написать заявление в банк о неплатежеспособности - Раздаем файлы

Тема потребительский кредит зарубежный опыт развития и возможности его использования в. Подскажите пожалуйста, как грамотно написать ходатайство о введении процедуры реализации. Добрый день! Мне банк предлагает прийти в допофис и написать заявление об урегулировании. Куда и в какой форме необходимо предоставить заявление о досрочном погашении кредита.

Деньга представляется коллекторским агентством гарант. В компании о таком агентстве не. Так сложилась жизненная ситуация, что возникла экстренная необходимость в деньгах, но в. Полный перечень документов прилагаемых к заявлению в суд гражданина (физического лица) о.

Как написать заявление в банк о неплатежеспособности. У меня имеется кредит в банке русский стандарт,втб 24 и тинькофф-карта. В данный момент в семье сложилась тяжелая обстановка с материальным состоянием. Как написать заявление в банк, если не можете платить по кредиту. Приложите к заявлению документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность документ об увольнении или из цзн, справку с работы о понижении зарплаты, справку из больницы и т.д. Подскажите как правильно написать уведомление (заявление) о неплатежеспособности. Отдадут обратно в банк или он или сами коллекторы судебный приказ замутят, я его разумеется отменю (один отменил уже с тиньковом, они в оконцове коллекторам отдали, названивают, но я вообще трубку не беру), а если все.

Пойти в банк с паспортом и написать заявление о неплатежеспособности. Даже если банк вам отказал, он может передумать, когда вы перестанете платить, так как банку невыгодно иметь плохие кредиты, т.е. Кредиты, под которые им приходится резервировать средства. Как написать заявление кредитора об экономической несостоятельности (банкротстве) должника, образец заявления кредитора. В телефонном разговоре сотруднику банка была разъяснена наша ситуация, в ответ ими было предложено обратиться в офис банка находящегося в нашем городе и написать заявление о нашей неплатёжеспособности. Говорили, что наш долг в банке был переданпродан компании эос и мы теперь должны платить им. Угрожает что если я не буду платить ипотеку за него, то пойдёт в банк и напишет заявление о неплатежеспособности чтобы отдать банку эту долю. Я не могу подать в суд на раздел, так как требование о разделе ушло неделю назад, а срок я указала месяц.

Как написать заявление в банк о неплатежеспособности

вопрос: Не получаем зароботную плату 5 месяцев, фирма является ООО, работаем по трудовому договору, как написать заявление по погашению заработной платы? и получим ли мы свои деньги, если фирма объявит себя банкротом?

юрист: Пулков Л.А.

статус: вопрос решён

вопрос: Добрый день, недавно в банке взял кредит, через день потерял работу. написал в банк заявление о том что ежемесячно могу вносить сумму в размере не 9000 а 6000 банк ответил отказом и к тому же поднял процентную ставку. как повлиять на действия банка

юрист: Леонова Т.А.

статус: вопрос решён

вопрос: Здравствуйте. Скажите пожалуйста, могу ли я написать жалобу в Роспотребнадзор на банк, так как я написала в банк заявление об отзыве персональных данных. На что банк ответил отказом. В этом банке у меня есть действующий кредит

статус: вопрос решён

вопрос: имеется задолжность перед банком по уважительной причине 3 месяца. как написать заявление в суд для фиксирования данной задолжности? от своих обязательств не отказываюсь.

юрист: Козлов В.А.

статус: вопрос решён

вопрос: Мне перевели зарплату, а на счету стало минус. заявление написано но толку ноль. Каковы сроки и порядок возврата денежных средств, если банк признал что произошедшее вина сбоя системы?

юрист: Пулков Л.А.

статус: вопрос решён

вопрос: Мобильный банк ошибочно перевёл крупную сумму с моей банковской карты на мой сотовый телефон. Я написала заявления в сотовую компанию. В какой срок, сотовый оператор, обязан перечислить назад деньги, с телефона, на банковскую карту.

юрист: Виноградов К.В.

статус: требуются уточнения

вопрос: Получила постановление о возбуждении исполнительного производства по задолженности в банке. Хочу подать заявление в суд о рассрочке, как лучше это сделать и написать?

статус: вопрос решён

вопрос: я выплатила ипотеку, теперь мне надо снять обременения с квартиры, в регистрационной палате мне сказали чтоб я написала заявление(как Оно выглядит) и с представителем банка в регистрационную палату прийти чтоб снять обременения.

юрист: Горшков С.Н.

статус: в ожидании

вопрос: как написать заявление на установление юридического лица?

Отзывы о Восточном Экспресс Банке: «Уведомление о временной неплатежеспособности»

ОАО «Восточный Экспресс Банк»

От: Никифорова Сергея Юрьевича

601654 Владимирская область,г.Александров

" 02"ноября 2013 г. между Никифоровым Сергеем Юрьевичем и ОАО «Восточный Экспресс банк» был заключен Кредитный договор № 13/7124/00000/400980 от " 02 " ноября 2013 г. на следующих условиях: сумма кредита 118425,00(сто восемнадцать тысяч четыреста двадцать пять) рублей, на срок 60 месяцев (срок окончательного возврата кредита «02»ноября 2018 года) процентная ставка по кредиту 34(тридцать четыре) процентов годовых, полная стоимость кредита согласно договору 39,81(тридцать девять целых и восемьдесят один десятых) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С января 2013 г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с форс-мажорными обстоятельствами (уменьшение совокупного дохода),в настоящее время прохожу процедуру постановки на учёт в Центр Занятости населения по месту жительства, после получения статуса безработного и подтверждающих документов обязуюсь предоставить в Банк указанные документы отдельным письмом.

На протяжении срока действия Кредитного договора № 13/7124/00000/400980 от "02" ноября 2013 г. мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения присутствует просроченная задолженность.

На основании выше изложенного, хочу напомнить про закон о персональных данных и статью 857 ГК РФ (1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, в праве потребовать от банка возмещения причиненных убытков) и выражаю свой категорический отказ от предоставления моих персональных данных любым третьим лицам, то как коллекторам и другим банкам, кроме Бюро кредитных историй.

А также напоминаю, что с 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Кроме того, напоминаю, что сумма штрафов не может превышать сумму кредита! Поэтому штрафы, которые начисляет ОАО «Восточный Экспресс банк» исходя из своих внутренних положений не более, чем нарушение статьи 333 Гражданского кодекса РФ“Уменьшение неустойки”. Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

Вдобавок, ко всему сказанному, хочется особо отметить, что Родственники или знакомые заемщика не являются участниками кредитных отношений с банком, и беспокойные звонки этим людям можно расценивать как безосновательное, противоправное вмешательство в их личную жизнь, что есть нарушение конституционных прав граждан. Такие действия можно обжаловать в прокуратуре со ссылкой на нарушение ст. 23 Конституции РФ (1. Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени), такие методы воздействия нарушают также Федеральный Закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных". Следовательно, публичное заявление о наличии кредитного договора № 13/7124/000000/400980 от "02" ноября 2013 г. а также просроченном платеже есть не что иное, как порочение чести, достоинства и деловой репутации заемщика.

На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №13/7124/00000/400980 от "02" ноября 2013 г. и рассмотреть именно эти условия:

1. снизить размер процентной ставки до 12 годовых;

2. пролонгировать сумму основного долга на срок 10 лет, изменив срок окончательного погашения кредита с "02"ноября 2018 г до "02" ноября 2023г.

По кредиту платить я не отказываюсь и обязуюсь платить по своей финансовой возможности.

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

Оператору персональных данных.
ОАО «Восточный Экспресс Банк" г. Москва, переулок Гагаринский,д. 7,корп.2
От: Никифорова Сергея Юрьевича
601654 Владимирская область, г. Александров

X Заявление
X об отзыве согласия на обработку
X Персональных данных
При заключении кредитного договора мною как субъектом персональных данных Вам как Оператору персональных данных было дано согласие на обработку моих персональных данных.
Согласно Федерального Закона РФ N 152-ФЗ "О персональных данных",
под обработкой Оператором персональных данных понимается, в том числе, использование и уточнение данных.

Статьёй 9 пунктом 2 указанного Федерального Закона мне дано право отозвать у Вас и связанных с Вами организаций ранее предоставленное мною право на обработку персональных данных.

Настоящий отзыв права на использование персональных данных касается:

1) Моих личных мобильных и домашних номеров телефонов,
2) Всех контактных телефонов и данных третьих лиц указанных, мною в кредитной документации,
3) Адреса проживания моих родственников,
4) Адреса и наименования моего работодателя,

Обращаю внимание, что отзыв права на использование моих персональных данных в отдельной части не нарушает Ваши права или права третьих лиц, поскольку контакты банк со мною может осуществлять через почтовую связь и электронную почту.
Кроме того Банк и его представители не уполномочены законодательством России осуществлять какие-либо розыскные мероприятия, для чего требовались бы отзываемые данные. Вопросы досудебного урегулирования просроченной задолженности предлагаю осуществлять почтовой связью.
Если у Банка имеются ко мне претензии, то Вы их можете разрешить в судебном порядке. Таким образом, необходимость использования Банком указанных персональных данных в настоящий момент отпала.

Обращаю внимание Банка, что при заключении кредитного договора мною не давалось отдельного письменного разрешения на передачу моих персональных данных и их использование третьими лицами (коллекторами).

Отмечаю, что при заключении договора мои родственники и прочие контактные лица не давали Банку права на использование их персональных данных. В связи с чем любые звонки и обращения к этим лицам – неправомерны и повлекут их самостоятельное обращение в Роскомнадзор РФ.

Одновременно напоминаю и заявляю Банку и связанным с ним Организациям, что я не давал права Вашим представителям посещать меня дома, посещать моих родственников или посещать моего работодателя, так же как не давал права распространять информацию, содержащую банковскую тайну и персональные данные третьим лицам.
Запрещаю Банку и связанным с Вами Организациям любым образом распространять и публиковать информацию о моей задолженности, не считая предоставления сведений в БКИ.

Руководствуясь Федеральным Законом РФ N 152-ФЗ "О персональных данных":

С момента получения данного Заявления прошу Банк и его представителей прекратить обработку моих персональных данных в указанной части.

О принятом решении прошу сообщить письменно.

Уведомляю, что в случае поступления мне или моим контактным лицам телефонных звонков, смс сообщений – буду расценивать данные действия как самоуправство и нарушение неприкосновенности моей частной жизни.

В случае, если Банк неправомерно передал мои персональные данные третьему лицу, требую самостоятельного уведомления Вами этой организации об отзыве персональных данных и возможных юридических последствиях ,связанных с нарушением Федерального законодательства РФ «О персональных данных».

В случае отсутствия реакции на данное обращение, мною будут поданы жалобы:
в Прокуратуру РФ, в Роскомнадзор РФ, в Суд, в Центральный Банк РФ.

Образец заявления в банк о неплатежеспособности физического лица - Супер новинки

В арбитражный суд респ. Башкортостан заявитель. Образец заявления в банк. О нетрудоспособности.при 2 группе инвалидности, невозможности. Общение с банком письмо в банк! Данную статью меня побудило написать постоянная ошибка. Заявление о признании гражданина банкротом (должник) заявление о признании гражданина.

В случае своевременного обращении в банк, до момента подачи в суд иска, заемщик может. Реструктуризация долгов в банкротстве гражданина документ уведомление в банк о введении. С года дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражными судами на основании. Дробление вкладов при банкротстве банков как злоупотребление правом.

В каких случаях банк может простить долг и что он потребует взамен. Шаблон заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. Образец заявления в банк о неплатежеспособности физического лица,попал в кредитную воронку и платежей по кредитам в 3 раза больше зарплаты. Физическим лицам. Образец письма (заявления) в банк по реструктуризации задолженности (снижению ставки и отсрочки уплаты основного долга).

Перечитал закон о банкротстве физических лиц и нигде в приложениях не нашел образец заявления в банк о неплатежеспособности физического лица, которое. В таком случае в заявлении нужно указать причину, по которой образовалась просрочка, а также причину, по которой вы своевременно не сообщили банку о. Неплатёжеспособности. Подскажите как правильно написать уведомление (заявление) о неплатежеспособности. Отдадут обратно в банк или он или сами коллекторы судебный приказ. Как написать заявление в банк о неплатежеспособности физического лица? И попросить образец данного заявления, поскольку кроме заявления вам необходимо. банк требует возврат кредита) и сумма долга превышает 5000 евро. Сколько примерно стоит составление заявления о неплатежеспособности физического лица в.

Как написать заявление в банк о неплатежеспособности Вопрос №436418

Вопрос-ответ. Юридическая консультация онлайн

№ 436418. 4 июня 2014 в 4:07 Благовещенск

Здравствуйте.У меня имеется кредит в банке Русский стандарт,ВТБ 24 и Тинькофф-карта.В данный момент в семье сложилась тяжелая обстановка с материальным состоянием.Два года платила исправно кредит,но теперь не могу.Потеряла работу,благодаря звонкам коллекторов и банка Русский стандарт.Коллекторы звонят круглосуточно.Но даже 2 тысячи сейчас платить не могу.Так как штрафы и проценты уже больше суммы кредита.Как сделать так, чтоб банк подал заявление в суд или может самой подать?Банк сам не хочет подавать в суд,так как они передали всё коллекторам,хотя на руках ни каких документов нет.Только уведомление пришло от коллекторов,что банк передал как клиента им,но уведомление без каких либо печатей и подписей.И как поступить вообще в этой ситуации не знаю.Теперь телефон с московскими и омскими номерами не беру и не отвечаю на звонки.За ранее спасибо.

Юрист. Адрес электронной почты: fikus1812@yandex.ru

№295551. 4 июня 2014 в 6:11

Здравствуйте. Заявление о том, что Вы не можете исполнять своих обязательств по кредитным договорам пишется в произвольной форме. Запросите в банках выписки по Вашим счетам за весь период пользования кредитами. Проверьте, нет ли в кредитах навязанных страховок, так называемых "плат за подключение к программе страхования", комиссий. Если есть, то предъявляйте в суд иски о признании условий договора недействительными в части, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. Но прежде необходимо направит претензии кредиторам.

г. Керчь, Республика Крым. fikus1812@yandex.ru

Задать дополнительный вопрос

Помог ли ответ? — + 0 -