Заявление о погашении задолженности по кредиту (рассрочка)

Иванова Ивана Ивановича

ХХ марта 20ХХ года между мной и АКБ «МБРР» (ОАО) был заключен договор № ХХХХХХХХ на предоставление кредита в размере 1000000 (один миллион) рублей. На ХХ.ХХ.20ХХ сумма задолженности по кредиту с учетом начисленных штрафов, пеней за неисполнение обязательств по договору составляет 594202 рубля 32 копейки.

Обязуюсь возвратить денежные средства в счет погашения вышеуказанной задолженности в соответствии с графиком платежей:

до 30.07.11г. – 25000 (двадцать пять тысяч) рублей;

до 30.08.11г. – 25000 (двадцать пять тысяч) рублей;

до 30.09.11г. – 25000 (двадцать пять тысяч) рублей;

до 30.10.11г. – 25000 (двадцать пять тысяч) рублей;

до 30.11.11г. – 25000 (двадцать пять тысяч) рублей;

до 30.12.11г. – 25000 (двадцать пять тысяч) рублей;

до 30.01.12г. – 27000 (двадцать семь тысяч) рублей;

до 27.02.12г. – 27000 (двадцать семь тысяч) рублей;

до 30.03.12г. – 27000 (двадцать семь тысяч) рублей;

до 30.04.12г. – 29000 (двадцать девять тысяч) рублей;

до 30.05.12г. – 29000 (двадцать девять тысяч) рублей;

до 30.06.12г. – 29000 (двадцать девять тысяч) рублей;

до 30.07.12г. – 29000 (двадцать девять тысяч) рублей;

до 30.08.12г. – 29000 (двадцать девять тысяч) рублей;

до 30.09.12г. – 54550 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек;

до 30.10.12г. – 54550 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек;

до 30.11.12г. – 54550 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек;

до 30.12.12г. – 54550 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек.

Рассрочка исполнения решения суда: судебная практика

Судебное решение согласно закону должно быть исполнено непосредственно после вступления его в законную силу. Однако на практике исполнение решения суда может быть отсрочено или рассрочено. Такой порядок устанавливает статья 203 ГПК РФ.

Большая часть решений, вынесенных судом по гражданским делам, подразумевает обязанность для проигравшей стороны понести какие-либо имущественные потери. Чаще всего речь идет об установленных судом денежных суммах, которые необходимо выплатить в определенный срок и определенном размере. Например, вернуть средства, если согласно ГК РФ имело место незаконное обогащение .

Но финансовая ситуация должника может быть такова, что в момент исполнения судебного решения нужных средств у него просто не окажется. Или же их уплата поставит его в тяжелое материальное положение. Это вполне вероятно, например, когда владельцу поддельного полиса ОСАГО предстоит оплатить дорогостоящий ремонт поврежденной им машины.

В таком случае у должника есть возможность обратиться в суд с заявлением о применении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения. Также возможно изменение порядка и способа выполнения по ходатайству участников процесса. Предоставление такой возможности оформляется судебным определением.

Отсрочка предполагает, что решение суда будет выполнено, но в более поздний срок, чем указано в законе или в самом судебном решении. При этом порядок и способ исполнения изменений не меняются. То есть отсрочка не означает отказ от исполнения, а только изменение времени этого события.

Рассрочка подразумевает, что действия, предписанные судебным решением, будут исполняться по частям в течение определенного срока. То есть размер обязательства остается неизменным, а вот сроки исполнения и способ меняются. Причем сроков в данном случае может быть несколько.

Предоставление рассрочки ил отсрочки исполнения судебного решения — это мера, которая применяется только в исключительных случаях. Когда для исполнения данного решения существуют действительно серьезные, не преодолимые другими способами препятствия.

В ГПК не приводится перечня случаев, когда отсрочка или рассрочка могут быть предоставлены. Однако анализ судебной практики показывает, что суды принимают во внимание такие факты, как:

• длительная болезнь самого должника или кого-либо из его семьи;
• тяжелое материальное положение;
• необходимость погашения кредитов;
• отсутствие должника в месте исполнения решения;
• нужда в дорогостоящем лечении или операции и т. д.

Эти же доводы, за вычетом отсутствия виновного, могут послужить основанием назначения отсрочки приговора по уголовным делам. Порядок тот же, что и при вынесении решения по гражданским делам. Подать заявление об отсрочке может любая из сторон: прокурор или же осужденный, лично или через представителя. Рассрочка в уголовной практике встречается, только если было заявлено требование о возмещении морального вреда, например, по делам об изнасиловании или нанесении телесных повреждений.

Разумеется, все эти факты должны иметь документальное подтверждение. И в подлинности документов не должно быть сомнений. Суд исследует все представленные доказательства необходимости предоставления отсрочки либо рассрочки исполнения. И только после этого принимает окончательное решение.

Свои доводы суду представляет не только должник, но и кредитор. Окончательное судебное решение должно учитывать интересы обеих сторон спора, так как они юридически равны. Судебное определение об отсрочке или рассрочке может быть обжаловано неудовлетворенной стороной в вышестоящий суд в общем порядке.

Каких-либо строгих заданных правил, касающихся формы такого заявления, процессуальное законодательство не содержит. Нет и особого порядка его подачи. Поэтому юристы советуют придерживаться требований к исковому заявлению.

В ходатайстве об изменении порядка исполнения решения суда следует указать:

• сведения о суде, куда подается прошение;
• данные участников процесса, по которому вынесено судебное решение;
• о чем именно заявляет проситель (рассрочка, отсрочка, изменение порядка и т. д.);
• данные о вынесенном решении (номер дела, дата, суд и т. д.);
• обстоятельства, вынуждающие просить применения данной меры;
• список приложенных документов.

Поскольку никаких денежных требований в данном заявлении не выдвигается, то госпошлину уплачивать не придется. Об этом сказано в с. 333.36 Налогового кодекса. При этом не имеет значения, подается ходатайство в мировой или районный суд.

Согласно ст. 203 ГПК РФ вопрос о предоставлении рассрочки или изменении порядка и способа исполнения решения рассматривается в судебном заседании. То есть так же, как и принималось то решение, относительно которого у одной из сторон есть желание отодвинуть срок его исполнения.

Как и при слушании по гражданскому спору, стороны и все участники процесса должны быть извещены о месте и времени заседания. Истец и ответчик могут присутствовать лично или доверить защиту своих интересов представителю. Действует представитель по доверенности, которую должен представить суду для обоснования своего присутствия.

Отсутствие кого-либо из приглашенных, как говорит закон и свидетельствует практика, не является препятствием для рассмотрения заявления. Заседание в любом случае будет проведено в назначенное время. Суд вынесет решение на основании представленных документов и собственных соображений даже в случае отсутствия всех участников.

Свои соображения о целесообразности предоставления рассрочки или изменения порядка исполнения решения суд вынесет в виде определения. Та из сторон, которую данный документ не удовлетворит, может подать частную жалобу на это определение.

Мой карман: Как я написал заявление и получил отсрочку по кредиту

Зачастую слово «кредит» неразрывно связано со словом «проблема». Положительный личный опыт отсрочки платежа по кредиту Приватбанка (Сбербанк и ВТБ работают так же) доказывает, что с

банком можно и нужно договариваться.

Если у тебя проблема с долгами значить проблема и у банка который выдал кредит. Вы на одной стороне баррикады, оба в денежном затруднении.

Как можно скорее ставь в известность банк о своих трудностях с выплатой. Например, я направил 5 заказных писем с описанием ситуации в центральный офис Приватбанка г. Днепропетровск.

Причем одновременно, людям занимавшим ключевые места в банке. На сайтах банка такая информация есть.

От кого ФИО адрес телефон

Прошу вас рассмотреть возможность реструктуризации по договору кредита № хххх-ххх.

В настоящее время у меня следующие обстоятельства (кратко…1, 2, 3 и т. д. У меня была причина развод с женой) что привело к затруднениям по оплате.

О своем решении прошу сообщить письмом в мой адрес.

К письму прилагаю следующие копии документов: 1). 2).

Копии писем направлены: кому1, кому2, кому3, филиал Приватбанка по улице…

Психодогический момент, влияющий на положительное решение об отсрочке по кредиту. Направить письма нужно всем клеркам центрального офиса чьи контакты удастся найти.

Отсылать нужно заказным письмом с уведомлением (другие образцы финансовых документов ).

Мне ответили письмом в течении 2-х недель с предложением отсрочки платежа по кредиту Приватбанка.

Берешь письмо и в филиал банка. В банке уже очень вежливо разговаривают с тобой и реально пересчитают задолженность. Мне убрали пеню и штраф. На остаток тела кредита составили новый график оплаты (о реструктуризации здесь ) .

Есть положительное решение у знакомых по Сбербанку и ВТБ. За другие не знаю, если кто имеет подобный опыт с другими банками, прошу поделиться в комментариях.

Сами работники банка говорят, что когда ты сам обратишься напрямую в центральный офис (Москва, Киев ) компромисс почти всегда возможен. Можно достигнуть сокращения суммы ежемесячной выплаты за счет увеличения срока кредита.

Знакомому моего друга банк ВТБ вообще предложил перерыв в платежах без начисления пени и штрафа. Главное «не тянуть кота за хвост». Если на местах тебя не понимают обращайся в центральный офис банка.

Множественная рассылка заявления об отсрочке по кредиту положительно решается в Сбербанке, Приватбанке, ВТБ. Как взять отсрочку по кредиту читайте здесь.

То, что сделал я под силу и тебе. Не отчаивайся, подходи грамотно к решению проблемы, сохраняй семейный бюджет.

Рассрочка, отсрочка погашение задолженности

Все мы живые люди, и у всех случаются обстоятельства при которых даже если и хотелось бы, да не можется. Возможно, и сама задолженность изначально возникла из-за обстоятельств, которым сложно противостоять, это может быть болезнь, увольнение с работы или иные обстоятельства, которые от вас самих, по большому счету, никак не зависят. А тут еще суд принял решение не в вашу пользу, и теперь вам уже не банк грозится взысканием, а судебные приставы вот-вот должны прийти. Что делать в случае если ваши финансовые возможности еще не поправились, хотя вы и делаете все возможное для их улучшения?

Статья 203 Гражданского процессуального кодекса предусматривает следующие возможности: суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Ту же возможность предусматривает статья 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве». При этом заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки могут подать как лица, участвующие в деле (истец, либо чаще – ответчик), так и судебный пристав-исполнитель.

Какие обстоятельства будут приниматься во внимание:

Самое первое и самое главное – ваше желание платить. Вы можете, не дожидаясь решения суда о рассрочке или отсрочке, вносить посильные суммы в уплату долга, подтверждая тем самым свое намерение осуществлять платежи по частям. А дальше уже суд будет рассматривать фактические обстоятельства, не позволяющие вам внести платеж единовременно, но позволяющие пойти вам навстречу.

К таким обстоятельствам может быть отнесена мало обеспеченность. Если у вас нет иного дохода кроме пенсии, размер которой не столь уж и велик, а на работу вам устроиться уже не получится, но стремление уплатить долг именно денежными средствами, без реализации имущества у вас имеется (подтверждением чему как раз и будут платежи), суд может пойди вам на встречу и предоставить рассрочку исполнения решения.

Состояние здоровья, сокращающее доходы и затрудняющее единовременное исполнение решения суда. К данному разделу можно отнести инвалидность различных групп: пенсия по инвалидности невелика, но доход тем не менее имеется. Кроме того, это может быть заболевание неработающего родственника, находящегося на иждивении заявителя, на лечение которого так же выделяется значительная часть средств, что так же препятствует единовременной выплате всей задолженности. В данном случае необходимо будет предоставить справки, выписки из амбулаторной карты, направления, рецепты (а возможно и чеки на приобретение дорогостоящих лекарств) и иные документальные подтверждения.

Отсутствие работы на момент вынесения решения суда, при активных ее поисках. Поскольку стоя на бирже труда сложно получить сколько-нибудь ощутимые средства (в Ижевске максимальный ежемесячный платеж составляет не более 5 тысяч рублей), то исполнение решения суда так же может быть затруднительным. В данном случае в подтверждение поиска работы, и, соответственно намерения выплатить задолженность, а так же подтверждением сложного материального положения будут являться выписки с биржи труда, а так же иные документы, подтверждающие поиск работы и текущие расходы.

Многодетность, при невысоком доходе. Прожиточный минимум не может быть сильно ниже установленного. И если у вас уже имеется 3-4-5 детей, которые находятся на вашем иждивении, а ваша зарплата при этом не выше минимальной (5-10 тысяч рублей), то суд вероятнее всего так же предоставит вам рассрочку исполнения. В данном случае необходимо будет предоставить свидетельства о рождении детей, а так же справку о размере заработной платы с места работы.

Призыв должника на военную службу или на военные сборы так же может затруднить исполнение решения суда. В данном случае может быть предоставлена отсрочка. Подтверждением данного факта будут служить документы, подтверждающие прохождение военной службы (воинский билет или иные документы).

Если судом принято решение о взыскании задолженности из денежных средств, полученных от реализации имущества, имеет смысл попросить об изменении порядка исполнения решения суда на денежную компенсацию по частям (с рассрочкой исполнения). В данном случае придется доказывать необходимость указанного в решении имущества, либо иного имущества за счет которого должно произойти удовлетворение требований истца, невозможность обходиться без него. Кроме того, следует помнить, что вещи, вам не принадлежащие, а так же предметы первой необходимости реализованы быть не могут.

Иные обстоятельства, которые свидетельствуют о затруднении исполнения решения суда, но при подтверждении намерения выплатить всю задолженность именно в денежной форме.

Отсрочка исполнения решения суда:

Часть 2 статьи 37 ФЗ «Об исполнительном производстве» определяет отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица как не совершение исполнительных действий и мер принудительного исполнения в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.

Основания для отсрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. В случае если таких доказательств не будет предъявлено, суд может отказать в отсрочке. Что и произошло с госпожой Ф. которая попросив суд отсрочить исполнение решения в связи с наличием иных кредитов, по которым производятся платежи, а так же в связи с трудным материальным положением, однако не представила доказательств обстоятельств, на которые ссылалась. Суд по рассмотрении поставленного перед ним вопроса отказал в удовлетворении заявления.

Кроме того, прося суд об отсрочке исполнения необходимо указать обстоятельства, которые могут повлиять на изменение существующего положения и позволят, тем самым, исполнить решение суда. Иначе, судом так же может быть отказано в предоставлении отсрочки. Примером может служить Определение № 33-1542/2010 Верховного суда Республики Хакассия, в соответствии с которым заявителю было отказано в предоставлении отсрочки выселения из проданной квартиры (заявлялось тяжелое материальное положение в связи с пенсионным возрастом, а так же отсутствие родственников или иной жилой площади, в которую можно было бы перехать).

Рассрочка представляет собой своеобразное «растягивание» срока исполнения. Окончательный срок переносится на более позднее время, и помимо его устанавливаются промежуточные сроки, а так же суммы, подлежащие уплате. Часть 3 статьи 37 утверждает, что исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.

Примером предоставления рассрочки исполнения в связи с затруднительным материальным состоянием может служить Определение Советского районного суда г. Томска от 05 августа 2010 № 13-744/2010. В данном определении указывается на затруднительное материальное положение заявителя в связи с наличием инвалидности второй группы и отсутствия иного дохода помимо пенсии по инвалидности. Доходы супруги заявителя так же не столь велики, кроме того, у нее имеется кредит в банке, по которому ежемесячно вносятся платежи. По решению суда исполнение было рассрочено на 14 месяцев.

Отсрочка исполнения заключается в принятии соответствующим органом решения о начале исполнительных действий с иной даты, не соответствующей общим условиям совершения исполнительных действий по данному виду исполнительных документов. В ряде случаев законодательство содержит основания для применения данного исполнительного действия. Так, согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ суд по просьбе залогодателя вправе своим решением об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года.

Рассмотрение в суде заявления об отсрочке (рассрочке, изменении порядка исполнения).

Статья 203 определяет порядок рассмотрения заявления об отсрочке (рассрочке или изменении порядка) исполнения решения суда. Такое заявление должно быть подано в суд, рассмотревший дело и вынесший по нему решение, которое в дальнейшем должно быть исполнено. Как уже указывалось выше, инициатором такого заявления могут быть как стороны по делу, так и сам пристав-исполнитель. Лица, участвующие в деле извещаются о месте и времени проведения судебного заседания. Однако кодекс ясно дает понять, что их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

При рассмотрении заявления суд должен исходить из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. Постановление Пленума Верховного суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» в пункте 23 так же конкретизирует деятельность по оценке доказательств, представленных заявителем: «При рассмотрении указанных заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению».

Тем же Постановлением конкретизируется еще несколько моментов. В случае удовлетворения заявления в определении суда, помимо сведений, перечисленных в статье 225 ГПК РФ, должен быть указан срок действия отсрочки (рассрочки), а при рассрочке, кроме того, размер (в рублях или в процентах от суммы) периодических платежей, подлежащих взысканию в счет погашения присужденной суммы. При этом пределы действия отсрочки (рассрочки) могут быть определены не только датой, но и наступлением какого-либо события (изменением материального положения ответчика, выздоровлением и т.п.). Если обстоятельства, в силу которых лицу была предоставлена отсрочка (рассрочка), отпали ранее, чем указано в определении, суд по заявлению заинтересованного лица либо судебного пристава-исполнителя может решить вопрос о прекращении действия отсрочки (рассрочки). Заявление о предоставлении отсрочки (рассрочки) исполнения решения на новый срок либо о прекращении действия отсрочки (рассрочки) должно рассматриваться в таком же порядке, как и первичное.

На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

В ____________________________ суд

об отсрочки (рассрочке, изменении порядка) исполнения судебного решения

Решением суда _________________________________________№ ______________ от ________ года удовлетворены требования истца, и с меня, ____________________________(указать ФИО), в пользу истца взыскана сумма задолженности, равная ___________ (___________________________) рублей, а так же судебные издержки в размере ____________ (_____________) рублей, _______________ _________________________________________________ (иные суммы).

Согласно ст. 203 ГПК РФ, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве» должник вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

На данный момент исполнить решение суда № ________________________ от ______________года не представляется возможным в связи с: _______________________________________(указать все причины), что подтверждается документально.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 203 ГПК РФ и ст. 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве»,

предоставить отсрочку (рассрочку, либо изменить порядок) исполнение судебного решения _______ суда от _______ года по делу №_________, на __________________________(указать срок отсрочки, желаемый размер платежей и срок их внесения при рассрочке, либо желаемый порядок исполнения решения суда).

1.Документы, подтверждающие затруднительное материальное положение (справки с места работы, из пенсионного фонда, иных мест; справки из банков или иных кредитных организаций, при наличии перед ними задолженности, либо кредитных обязательств; справку с биржи труда; иные документы, подтверждающие ваш невысокий доход)
2.Свидетельства о рождении детей, которые состоят у вас на иждивении (иные документы, подтверждающие у вас наличие иждивенцев);
3.Справки о состоянии здоровья (о инвалидности, о наличии длительного заболевания, препятствующего исполнению решения суда; возможно приложить квитанции и чеке о покупке дорогостоящих лекарств ; если больны близкие родственники, и вы их содержите, справку о болезни близкого родственника; кроме того можно предоставить выписку из амбулаторной карты больного; если есть инвалидность, - документы, ее подтверждающие; иные документы, подтверждающие ваше затруднение в исполнении решения суда);
4.Воинский билет, или иные документы, подтверждающие прохождение военной службы, участие в воинских сборах;
5.Иные документы, подтверждающие невозможность исполнение решения суда в том порядке, который в нем указан.

Заявление в суд о рассрочке платежа - Центр Правовой Поддержки

К превеликому сожалению с тех пор, как грянул всем известный финансовый кризис во всем мире, вопрос о рассрочке или отсрочке платежей стал более чем актуальным. Да это совсем и не удивительно. Ведь люди здраво оценивали свои доходы, рассчитывали на свои силы и брали займы, ссуды или кредиты с полной уверенностью в том, что с возвратом этих денег не возникнет никаких проблем. Но случилось именно то, что случилось. Доходы людей, которые еще недавно можно было считать вполне «приличными», просто в один момент сильно обесценились. Вследствие этого многие граждане утеряли платежеспособность, и попали в достаточно сложное финансовое положение. А между тем, выплаты по кредитам-то никто не отменял и их необходимо производить регулярно. Разумеется, далеко не все в состоянии это сделать, поэтому задолженности накапливаются и превращаются в глубокую и темную долговую яму, выбраться из которой с каждым днем все сложнее. Но, как говорил один известный человек, спасение утопающего является делом рук исключительно самого утопающего. Необходимо как можно быстрее искать выходы из сложившейся ситуации.

Путь к спасению
Одним из таких выходов можно смело назвать подачу заявления в суд о рассрочке платежа. Данная мера даст немного дополнительного времени и даже, возможно, будут снижены ежемесячные платежи. Главное, правильно составить данное заявление. Об этом и поговорим подробнее. Особенных сложностей при составлении данного обращения возникнуть не должно, так как заявление пишется просто в произвольной форме.

1. Сначала составляется стандартная для всех документов шапка. Она должна содержать информацию о суде, в который пойдет заявление, а также о взыскателе и должнике.

2. Далее пишется название «Заявление».

3. Теперь можно приступать к описанию своей просьбы. Постарайтесь сделать так, чтобы суд проникся к Вашей ситуации, ведь только в этом случае можно ожидать положительного исхода дела. Укажите сумму, которую Вам предстоит погасить, а также свои нынешние доходы и ежемесячные «обязательные» расходы (оплата коммунальных услуг, учебы ребенка и другие необходимые выплаты

4. Заканчивается заявление подписью и датой.

При подаче заявления в суд о рассрочке платежа хорошо бы приложить справку о своих доходах и документы, подтверждающие «обязательные» расходы, чтобы суд мог воочию убедиться в сложившейся ситуации.

Вы нуждаетесь в квалифицированной помощи юриста? Не можете самостоятельно составить заявление в суд о рассрочке платежа? Юристы нашей компании помогут вам в этом!

Компромисс с банком на основании уважительной причины: образец заявления на отсрочку платежа по кредиту, списание штрафов и пени по коммерческому кред

Для покупки необходимой вещи или погашения долга в случае дефицита финансов оформляется соответствующий кредит или ипотека в различных банках. Такой заем выдается на основании договора. где указывается порядок выплаты, сумма периодических взносов и штрафные санкции в случае непогашения долга.

Банковская пеня начисляется в виде дополнительных процентов, оговоренных отдельным пунктом соглашения по займу. Но это условие необязательно. При должном желании можно найти компромисс с сотрудниками банка и получить некоторые поблажки. Не следует укрываться от собственных обязательств при нехватке денег. В этом случае финансовая организация начнет применять штрафные санкции. Например, Сбербанк России в зависимости от суммы кредита, по истечении одного–трех месяцев начинает начислять пеню неплательщику. Если заемщик не погашает задолженность длительное время – делопроизводство передается коллекторской организации или в суд.

В отличие страхового случая и смерти должника у банка нет веских причин пересматривать порядок уплаты по кредиту. Но ввиду повышения рентабельности и популярности руководство финансовой организации может пойти на определенные уступки для своих клиентов .

Наиболее распространенные причины, которые считаются уважительными для того, чтобы банк пошел навстречу кредитополучателю:

• Болезнь или травма, в результате чего наступила частичная или полная нетрудоспособность клиента или его ближайших родственников. Это положение должно быть подтверждено соответствующей справкой из медицинского учреждения.
• Организация свадьбы или иного торжества. Отсрочка может быть предоставлена на короткий срок.
• При рождении ребенка и последующие за этим траты.
• Организация похорон близкого клиенту человека. Желательно документально зафиксировать расходы в ритуальном агентстве.
• Рыночный кризис или периодичность дебиторских взносов. Неуплата по такой причине должна иметь временный характер.
• Финансовая или судебная тяжба, подтвержденная соответствующими постановлениями.
• Банкротство коммерческой организации.
• В случае залога движимого или недвижимого имущества.
• Переезд на иное место жительства. С предоставлением соответствующих документов.

Если клиент и руководство финансовой организации достигло понимания по задержке уплаты кредита, то сотрудниками банка могут быть применены следующие виды компромиссных решений:

1. Отсрочка платежа. Предоставление заемщику времени для улучшения собственных финансовых возможностей. Отсрочка возможна как на год. так и меньший срок.
2. Списание штрафов и пеней. Аннулирование дополнительных процентов по кредиту в связи с несвоевременной оплатой.
3. Предоставление права оплаты задолженности, части или целой суммы кредита третьей стороне, которая на добровольной основе готова взять на себя эту обязанность.

Отсрочка платежа по кредиту – это сдвигание сроков оплаты задолженности по банковскому займу. Применяется для физических лиц при подаче соответствующего заявления. Для организаций, получивших коммерческий кредит на основании записи по открытому счету или векселю, отсрочка платежа по займу не предоставляется.

Основания для отсрочки платежа по кредиту:

• Покупка страхового полиса и наступления указанного в нем случая.
• Временная невозможность погасить заем (нетрудоспособность, потеря заработка, при рождении ребенка).
• Сезонный спад объемов продаж (для коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей).

Платеж по кредиту может быть отсрочен сроком на три месяца. В исключительных случаях – до полугода. В банковском сегменте правоотношений применяются следующие виды отсрочек платежей:

• Отложенный платеж на определенное время. Применяется на оговоренный срок, при этом кредитополучателю начисляются проценты за пользование займом за период отсрочки, хотя фактически в это время заемщик задолженность не погашает. По окончании срока отсрочки, должник погашает оставшуюся сумму плюс набежавшие проценты за период переноса платежа.
• Перенос срока выплат основного долга – «каникулы» по телу займа. Финансово обременительное соглашение для заемщика. Кредитополучатель обязуется погашать только процентную долю задолженности. При этом взносы основной части начинаются в оговоренное время. Кредитополучатель при таком переносе срока платежей переплачивает денежные средства в размере расходов за период погашения только процентов.
• Отложенная оплата процентов займа. Кредитополучатель погашает задолженность только по сумме основных выплат. Начало взносов по кредиту в полном объеме осуществляется в оговоренный срок. При этом заемщик экономит денежные средства в размере неуплаченных процентов в период отсрочки.

Банк обязан предоставлять отсрочку платежей по кредиту только в случаях, оговоренных в тексте соглашения, по иным причинам такая уступка возможна при договоренности с руководством финансовой организации.

Для того чтобы получить возможность отложить время погашения задолженности необходимо заполнить образец заявления на отсрочку платежа по кредиту. предоставленный сотрудником банка. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту ].

Штрафные санкции к заемщику со стороны кредитора применяются в результате нарушения сроков периодических взносов по займу или ипотеке. Определенный размер пени или штрафа зависит от суммы ссуды или процента, оговоренного отдельным пунктом договора.

Размер пени или штрафа определяется в процентном соотношении к общей сумме кредитования. Например, 0,5 % за день просрочки, что равняется 182,5% годовых. Если сумма кредита составляется 100 000 руб.. то за день просрочки будет насчитана пеня в размере 500 руб .

Уменьшить сумму штрафа можно путем нахождения компромисса с банковскими служащими или через суд .

В случае урегулирования ситуации напрямую с банком составляется заявление с прошением об уменьшении или списании накопленной пени в количестве двух экземпляров. Один образец передается в офис финансового учреждения, другой – удостоверяется банковским служащим и передается заемщику. В случае отказа регистрировать личную копию заявления, прошение отправляется заказным письмом.

Если сумма пени приближается или превышает общую величину задолженности по кредиту, заемщик вправе отменить ее в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ (Гражданский кодекс России). В случае отказа, можно подать заявление с просьбой об отсрочке или рассрочке исполнения соответствующего вердикта на основании ст. 203 ГПК РФ .

Передача обязательств по оплате займа третьей стороне представляет собой процедуру, когда должник передает свои права и обязанности по кредиту иному лицу, чаще всего близкому родственнику или другу.

В этом случае банком производится процедура проверки третьего лица на его кредитоспособность. При удовлетворении необходимым требованиям с фактического заемщика снимают все его обязательства, которые передаются правопреемнику. Последний заключает с кредитной организацией новый договор, где обязуется погасить оставшуюся часть задолженности с учетом величины штрафов и неустоек.

Для осуществления такой процедуры заемщик подает в банк соответствующий запрос с просьбой передать собственные обязательства на конкретное физическое лицо или организацию.

Взять на себя обязательства по кредиту может любое заинтересованное лицо, которое на добровольной основе согласно выплачивать кредит за заемщика. Окончательное решение для передачи прав по кредиту остается за руководством банка.

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Александр. Банк ВТБ 24 на основании длительной неуплаты по кредиту выставил мне огромную сумму пени, превышающую величину основного платежа. Как мне найти компромисс с финансовой организацией для уменьшения штрафа?

Ответ: Добрый день, Александр. На основании ст. 319 ГК РФ сумма пени погашается в первую очередь, затем оплачивается основанная часть процентов и только в завершение погашается основная сумма займа. В вашем случае вы можете обжаловать такое решение в суде или пойти на компромисс с банком для уменьшения величины штрафа. Для этого необходимо посетить отделение кредитной организации и написать заявление с прошением об уменьшении пени и указать уважительную причину такой задержки.

В случае неуплаты банку обязательств по кредиту в связи с уважительной причиной следует в первую очередь найти компромисс с самой организацией, выдавшей заем. При удовлетворении просьбы клиента кредитной компанией может быть применены следующие схемы реорганизации порядка и величины платежа:

1. Отсрочка взносов по времени сроком от трех месяцев до одного года .
2. Списание пени и штрафа в соответствии закона или договоренности между сторонами сделки. Если сумма неустойки приближается или превышает величину кредита, то ее уменьшение гарантированно при любых условиях. Исключение: злостное уклонение от уплаты займа при финансовом благополучии.
3. Передача обязательств по кредиту третьей стороне. При этом с должника снимаются все обязательства, которые возлагаются на вновь прибывшего участника соглашения.

Вам понадобятся следующие образцы документов: