Безотзывная банковская гарантия для госконтракта: требования закона - Кредитование юридических лиц

Обеспечение обязательств по госконтракту посредством именно безотзывной банковской гарантии - это требование нового федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

Рассмотрим основные требования этого нового закона (вступает в силу 1 января 2014 года).

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Пункт второй этой статьи устанавливает определенные требования к обязательному содержанию документа. Ранее подобные требования не были прописаны в ФЗ.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 43 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Также закон содержит пункт, который позволяет ускорить деловой оборот и избежать проволочек:

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Помимо этого, в законе перечислены возможные (обоснованные) причины, по которым заказчик (государственная структура) может отказать в принятии гарантии.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в реестре банковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе. Требования к форме банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации. При выдаче банковской гарантии банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Напоследок отметим, что, хотя тенденция к ужесточению требований к оформлению документов, связанных с государственно-частным партнерством, прослеживается совершенно отчетливо, единой формы (образца) БГ не существует, есть только определенные ориентиры (см. статью об образце).

Безотзывная банковская гарантия образец стоимость

Гарантия, предоставленная банком конкретной компании, является всегда безотзывной. Она сулит достаточно большие преимущества обеим сторонам сделки – принципалу и бенефициару, поэтому пользуется популярностью. Первая сторона – принципал – готова даже платить небольшой процент банку, дабы доказать свою состоятельность выполнения обязательств. Стоимость банковской безотзывной гарантии определяется объемом той суммы, на которую рассчитан контракт.

Что собой представляет безотзывная банковская гарантия банка? По сути, это инструмент обеспечения сделки, без которого многие заказчики не желают сотрудничать с подрядчиками. Наличие данной гарантии у принципала – это существенное преимущество, ведь такой компании будут доверять бенефициары, для которых не будет риска потерять свои деньги.

Получить безотзывную безусловную банковскую гарантию можно, предоставив нам необходимые документы. Мы, в свою очередь, максимально быстро произведем необходимые юридические операции, после чего Вы получите гарантию. Весь процесс для принципала сводится к минимуму, а главное – осуществляется быстро.

Почти всегда срок действия безотзывной банковской гарантии равен срок действия договора, по которому данное обеспечение выдается. Но также безотзывная банковская гарантия может быть прекращена досрочно:

• Если исполнитель в полном объеме выполнил обязательства;
• Когда кредитор отказывается от прав банковской гарантии.

Форум про Банки России - Что такое безотзывная банковская гарантия?

27 сен 2013, 15:15

добрый вечер, форумчане.Обращаюсь ко всем, кто интересуется о банковской гарантии.Сам долгое время искал нужную информацию об этом, но так толком ничего и не нашёл, пока не обратился к друзьям, спасибо им.Как оказалось во всемирной паутине есть специальный сервис, который полноценно занимается данным видом деятельности.Вообщем, вот ссылка http://tendergid.ru/ru/bankovskaya_garantiya.html

Сервис интересный, а по торгам по банкротству можно получить банковскую гарантию? Ведь там неплохие объекты можно найти, а не всегда есть финансирование.

16 дек 2013, 13:13

Долго искал понятную информацию по банковской гарантии по требованиям 44-ФЗ, в основном везде серая гарантия.
Нам заказчик дал контакты МСБ-страхование, они брокеры. дали расклад по стоимости и требованиям, платили в сам банк. тк. до этого знал что платеж на агента это уже будет сомнительная гарантия, поэтому прежде чем что-либо согласовывать с брокером запросите счет на оплату - так сразу будет понятно, а иначе время только потеряете.

05 авг 2014, 11:08

Sberklient писал(а): Что такое безотзывная банковская гарантия? Написано на одном форуме, что эта гарантия есть у Сбербанка. Получается, что у него ее не могут отозвать. Верно ли то, что эта гарантия относительно вкладов?

Под безотзывной БГ, подразумевается, что финансовое учреждение, которое осуществило ее выдачу, ни при каких обстоятельствах не имеет права БГ отозвать обратно. Иначе говоря, в любом случае гарант обязан придерживаться взятых на себя обязательств.

05 авг 2014, 11:51

ОК. А сколько стоит банковская гарантия? Каковы условия её получения?

05 авг 2014, 12:11

danilz писал(а): ОК. А сколько стоит банковская гарантия? Каковы условия её получения?

У всех банков по разному. Но, как правило минимальная стоимость около 20000 рублей. Оформление 3-5 дней.
Документы: учредительные, финансовые и т.п.
Можно оформить через агентов банков. Как этот. например. Они точно скажут какие документы и в каком виде понадобятся. Самый главный плюс в том, что не надо самому обивать пороги банков. Это всё делает агент.

ВАЖНО! Гарантия должна быть в реестре и оплата за выпуск только на счет банка!

Не менее важно - не имеет значения регион нахождения компании, выдающей банковские гарантии.

28 авг 2014, 17:12

evgen1997 писал(а): добрый вечер, форумчане.Обращаюсь ко всем, кто интересуется о банковской гарантии.Сам долгое время искал нужную информацию об этом, но так толком ничего и не нашёл, пока не обратился к друзьям, спасибо им.Как оказалось во всемирной паутине есть специальный сервис, который полноценно занимается данным видом деятельности.Вообщем, вот ссылка http://tendergid.ru/ru/bankovskaya_garantiya.html

Согласен с Вами. Мы тоже обратились за помощью. Нам оформили банковскую гарантию, с минимальным процентом. Очень быстро гарантия была получена на руки. Рекомендую обращаться в компанию "Тендер-Профи".

02 окт 2014, 20:18

Банковская гарантия может обеспечивать три вида обязательств: возврат аванса, исполнение договора и выполнение гарантийных обязательств. Охотнее всего банки работают с обеспечением исполнения контракта. Банковские гарантии, включающие условие о возврате авансового платежа, несут в себе дополнительные риски для банков, поэтому не каждый банк легко дает согласие на такую гарантию – и не каждому клиенту. Иногда заказчик прописывает в конкурсной документации обеспечение гарантийных обязательств в условия банковской гарантии. Надо понимать, что гарантийные обязательства по многим контрактам распространяются на полтора – два года. Это может осложнить процедуру, поскольку в таком случае срок действия банковской гарантии может оказаться весьма значительным и потребуется дополнительное согласование с банком. Коммерсант недавно писал о БГ: http://kommersant.ru/doc/2535435?utm_so. msviazbank

17 ноя 2014, 17:16

У меня есть компания которая держится исключительно на электронных аукционах. Ищем аукцион выигрываем и выполняем помоему отлично) но вот беда 44 фз и все осложнилось. партнеры все разбежались леваки значит. кроме трех. я покумекал и выбрал работать окончательно с Заемные средства. Поговорил с бухгалтером, поговорил с партнерами по бизнесу, компания надежная. работаю с ней постоянно. Сейчас еще и займы на участие дают вообще супер! работаю с менеджером Кириллом, руководители тоже толковые. Кароче вывод такой что ненадо заморачиваться с перебором бумаг, поставьте задаячу професионалам и пусть сделают, если и есть переплата то я ее не чувствую.

01 дек 2014, 17:46

Брал в 2013г. БГ серые и всех устраивало. А теперь появился реестр и стала проблема, где брать белую? Долго искал брокеров. Нашел МФО Заемные средства, посоветовал партнер. У них много банков партнеров. Выдают абсолютно белые БГ, в сроки минимальные, цены приемлемые. Советую у кого есть потребность.

13 май 2015, 17:04

Я с большим удовольствием прочитал вашу ссылку на статью, но никак не мог понять - а кто же мне может помочь в оформлении такой гарантии. Так как я пытался сам ее добиться, но мне утвердительно кивнули нет. Только вот недавно мне посоветовали обратиться к ребятам, которые на самом деле мне помогли быстро оформить банковскую гарантию. http://bankovskaya-garantya.ru

Банковская гарантия по 44 ФЗ - Закон 44-ФЗ (Контрактная система) - Форум о госзакупках и госзаказе, аукционах, конкурсах, тендерах

Люди добрые. помогите пожалуйста информацией. У кого есть образец банковской гарантии по 44 ФЗ. что она содержала следующие требования. Ооооочень и срочно нужно ((( помогите пожалуйста. Скиньте на почту ilina19@mail.ru
Замучали с этими формулировками. ((((

Банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств подрядчика;

2) обязательства подрядчика, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;

5) срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам подрядчика, возникшим из контракта при его заключении;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии. Банковская гарантия не должна содержать требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение подрядчиком обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией;

8) условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии;

9) все споры по банковской гарантии подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Рязанской области.

ЭлинаШер писал(а): Люди добрые. помогите пожалуйста информацией. У кого есть образец банковской гарантии по 44 ФЗ. что она содержала следующие требования. Ооооочень и срочно нужно ((( помогите пожалуйста. Скиньте на почту ilina19@mail.ru

зачем вам образец? вы сами его написали за исключением преамбулы и сроков! обратитесь сюда http://www.gov-zakupki.ru/uslugi/bankovskaya-garantiya. вам помогут с БГ как раз по данной форме по 44-ФЗ с реестром и оплатой одним счетом на банк!

Всем спасибо большое, мне уже дали образец БГ, просто банк отказался редактировать проект и сказали чтобы заказчик это делал. заказчик сказал что это работа банка! В итоге мне пришлось самой все это формулировать и банк помог как ни странно )))) СПАСИБО ВСЕМ ЗА ОТВЕТЫ!

ЭлинаШер писал(а): Всем спасибо большое, мне уже дали образец БГ, просто банк отказался редактировать проект и сказали чтобы заказчик это делал. заказчик сказал что это работа банка! В итоге мне пришлось самой все это формулировать и банк помог как ни странно )))) СПАСИБО ВСЕМ ЗА ОТВЕТЫ!

при отправке заявки на БГ в банк, если есть требования к БГ вы их указываете!что банк сделал проект по рекомендуемой форме или с учетом требований заказчика.

Добрый день, коллеги.
Выступаю на стороне поставщика, но ситуация поменялась и нужна консультация для заказчика.
Вопрос в следующем. Планируется закрытый конкурс на работы. Сумма контракта будет очень большая, срок - 5 лет. Финансирование будет прописано на каждый год. В зависимости от этого, возможно ли предоставление обеспечения частями ежегодно?
Заранее благодарю.

rfhnjirf писал(а): Добрый день, коллеги.
Выступаю на стороне поставщика, но ситуация поменялась и нужна консультация для заказчика.
Вопрос в следующем. Планируется закрытый конкурс на работы. Сумма контракта будет очень большая, срок - 5 лет. Финансирование будет прописано на каждый год. В зависимости от этого, возможно ли предоставление обеспечения частями ежегодно?
Заранее благодарю.

Нет. ч3ст54. В течение десяти дней с даты размещения в единой информационной системе протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе или при проведении закрытого конкурса с даты подписания такого протокола победитель конкурса обязан подписать контракт и представить все экземпляры контракта заказчику. При этом победитель конкурса одновременно с контрактом обязан представить заказчику документы, подтверждающие предоставление обеспечения исполнения контракта в размере, который предусмотрен конкурсной документацией или частью 1 статьи 37 настоящего Федерального закона. В случае, если победителем конкурса не исполнены требования настоящей части, такой победитель признается уклонившимся от заключения контракта.

Сотрудничество с заказчиками/участниками - fz44zakupki@gmail.com

rfhnjirf писал(а): Добрый день, коллеги.
Выступаю на стороне поставщика, но ситуация поменялась и нужна консультация для заказчика.
Вопрос в следующем. Планируется закрытый конкурс на работы. Сумма контракта будет очень большая, срок - 5 лет. Финансирование будет прописано на каждый год. В зависимости от этого, возможно ли предоставление обеспечения частями ежегодно?
Заранее благодарю.

С вами контракт будет подписан не частями, а на весь срок. В ст.96 нет исключений. Только обеспечение на сумму всего контракта. Единственное, п.7 В ходе исполнения контракта поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта. При этом может быть изменен способ обеспечения исполнения контракта.

Никто не может быть ни всезнающим, ни всемогущим.
Вергилий

rfhnjirf писал(а): Добрый день, коллеги.
Выступаю на стороне поставщика, но ситуация поменялась и нужна консультация для заказчика.
Вопрос в следующем. Планируется закрытый конкурс на работы. Сумма контракта будет очень большая, срок - 5 лет. Финансирование будет прописано на каждый год. В зависимости от этого, возможно ли предоставление обеспечения частями ежегодно?
Заранее благодарю.

коллеги позвольте не согласится.
я не раз сталкивался с ситуациями когда на многолетний контракт поставщик оформлял БГ на 50% от объёма финансирования на каждый год, уточню что БГ была не на исполнение а на возврат авансового платежа, а это не одного сапога пара! и да это были и 94 и 44 и 223.
я считаю что это возможно, т.к. БГ идёт не на исполнение а на возврат аванса, с учетом того что на каждый год размер аванса разный и поставщик например выбрал бы способом обеспечения ДЕПОЗИТ а контракт на 5 лет, вопрос, нафига ему этот аванс в размере 50% от контраката/5лет=10% от цены контракта что его получить он должен 50% от цены контракта заморозить на депозите на 5 ЛЕТ. это надо быть полным. чтобы такой офигенный финансовый ход сделать!
лучше уже вообще без такого аванса!

Безотзывная банковская гарантия для обеспечения государственного контракта

Безотзывная банковская гарантия для обеспечения государственного контракта

Безотзывная банковская гарантия это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате,при этом банк должен быть включен в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. (Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, ст. 368 «Понятие банковской гарантии»)

Безотзывная банковская гарантия подразумевает под собой то, что все организации имеющие право ее выдачи (гарантия выдается в письменной форме кредитными организациями или банками) не имеют права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств, т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства.

И до окончания сроков действия договора – это правило будет правомерным. Но при всем этом, необходимо, чтобы в заключенном договоре были подробно прописаны все возможные обстоятельства “безотзывности”. Это является гарантом отсутствия каких-либо конфликтов либо негативных ситуаций, которые могут появиться в процессе совместной работы заказчика с исполнителем.

В основном, срок действия безотзывной банковской гарантии распространяется полностью на время подписанного договора, под который получается обеспечение. А в случае госзаказа гарантия действует не только на срок действия контракта, но и на срок периода гарантии.

Как уже было выше сказано, банковская гарантия широко распространена и широко практикуется во всех сферах договорных отношений. Это один из идеальных вариантов, который может обеспечить надежность возврата вложенных денежных сумм, которые были выданы по формам займов или кредитов, а также обеспечение выполнения подрядных работ по договора, в рамках коммерческих кредитов — оплата товаров и т.д.

Это важнейший инструмент, который обеспечивает необходимое исполнение всех указанных в контрактах (как муниципальных, так и государственных) обязательств.

За предоставление гарантии, банк получает определенное вознаграждение, сумма которого оговаривается предварительно между исполнителем и заказчиком. А в случае, когда банк будет выплачивать имеющиеся долги, то он может потребовать возместить свои убытки в полном размере.

Безотзывная банковская гарантия и госконтракт

Обеспечение обязательств по госконтракту посредством именно безотзывной банковской гарантии - это требование нового федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

Страховым компаниям хотя и оставили право выдавать банковские гарантии, но в 94-ФЗ были внесены изменения, согласно которым, банковские гарантии от страховых компании не могут приниматься в качестве обеспечения ответственности по гос. контрактам. Тем самым, банковские гарантии страховых компании потеряли свое основное предназначение, и скорее всего исчезнут как явление в самое ближайшее время.

Пункт второй статьи 176 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает определенные требования к обязательному содержанию документа. Ранее подобные требования не были прописаны в ФЗ.

Теперь банковская гарантия по госконтракту должна быть безотзывной и содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 43 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Также закон содержит пункт, который позволяет ускорить деловой оборот и избежать проволочек:

- Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Помимо этого, в законе перечислены возможные (обоснованные) причины, по которым заказчик (государственная структура) может отказать в принятии гарантии.

Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в реестре банковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

Документы для получения безотзывной банковской гарантии:

1. Анкета, подписанная руководителем и главным бухгалтером. В заявке должны быть указаны:

- Реквизиты потенциального заемщика;

- Срок контракта или договора;

- Источник обеспечения обязательств.

2. Учредительная документация;

3. Бухгалтерская документация за последние 5 месяцев;

4. Отчет по прибыли и убыткам за тот же период;

5. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности;

6. Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом и работниками;

7. Договора на аренду или куплю-продажу помещения организации + счета на оплату на его содержание;

8. Документы о состоянии банковских счетов.

Стоит отметить, что на расчет суммы безотзывной банковской гарантии влияет множество факторов, хотя сам механизм достаточно простой.

Стоимость безотзывной банковской гарантии

Основным фактором, влияющим на окончательную стоимость, является гарантийная сумма. Обычно банки, при расчете вознаграждения, принимают в расчет от 2 до 10% от суммы, на которую выдается гарантия.

Так же, немаловажно какой предмет договора банковской гарантии, по которому банк выступает гарантом, и срок на который оформляется поручительство.

Еще одним фактором является наличие обеспечения со стороны клиента. Поскольку поручитель обязуется уплатить обязательства своего клиента, в случае если тот не сможет это сделать самостоятельно, банк рискует своим капиталом и вполне закономерно, что он хочет минимизировать риск потерять его безвозвратно.

Именно поэтому отсутствие залога существенно увеличивает стоимость, а точнее в два раза.

Тем не менее, стоимость по такому поручительству гораздо ниже стоимости кредита, поскольку их стоимость не является постоянной, что дает предпринимателю потратить доступную для него сумму денег.

Для того, чтобы сделать расчет нагляднее, предлагаем рассмотреть расчет в цифрах. Допустим, что предприятие заключает контракт стоимостью 12 млн. руб. Обеспечение по предполагается в размере 30% от указанной стоимости. Срок действия контракта один год. В среднем (если стороны не договорились о другом) применяется комиссия в размере 6%. Таким образом, за поручительство предприниматель заплатит следующую стоимость:

12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 руб.

Как видно на примере, стоимость безотзывной банковской гарантии, по сравнению с суммой заказа, ничтожно мала.

Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе.

Требования к форме банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации. При выдаче банковской гарантии банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Напоследок отметим, что, хотя тенденция к ужесточению требований к оформлению документов, связанных с государственно-частным партнерством, прослеживается совершенно отчетливо, единой формы (образца) БГ не существует, есть только определенные ориентиры.

Специально для Информационного Агентства "Финансовый Юрист"

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (кредитной организации) расплатиться с кредитором лица, обратившегося в банк за получением обеспечения, по первому требованию такого кредитора.

Если должник не выполнит соответствующие условия основного соглашения (нарушит сроки сдачи работы, вообще откажется выполнять обязательства и т. д.), то банк возместит кредитору его убытки в сумме, обеспеченной банковской гарантией .

Используются следующие наименования участников банковской гарантии :

• гарант – банк, принимающий на себя названное обязательство;
• принципал – должник по основному соглашению и лицо, по поручению которого банк предоставляет банковскую гарантию ;
• бенефициар – кредитор по основному соглашению, для обеспечения интересов которого и предоставляется банковская гарантия .

Ранее законодатель позволял таким образом обеспечивать обязательства только страховым или кредитным организациям (в т. ч. банкам), соответственно, использовалось наименование «банковская гарантия». С 2015 г. был расширен перечень возможных гарантов: теперь в названной роли могут выступать любые коммерческие организации, поэтому способ обеспечения обязательств сейчас называется независимой гарантией, т. е. банковская гарантия – частный случай независимой (п. 3 ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

В банковской гарантии указывается срок ее действия (п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК). В продолжение него у бенефициара имеется право представить требования гаранту, которым выдана банковская гарантия. Срок является пресекательным и не восстанавливается судом, если был пропущен.

Основания для прекращения банковской гарантии регламентированы п. 1 ст. 378 ч. 1 ГК РФ. Среди них:

• собственно выплата суммы бенефициару;
• истечение срока гарантии;
• отказ выгодополучателя;
• заключение банком и бенефициаром соглашения о прекращении гарантии.

Не требуется, чтобы временной период, на который предоставляется банковская гарантия. был равен или превышал срок выполнения обязательства, которое обеспечивается данным способом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ «Об отдельных вопросах…» от 23.03.2012 № 14).

Основные виды банковской гарантии по назначению – гарантия:

• платежа – гарантирует выполнение должником своих обязательств перед кредитором за поставку партии товара (выполненные услуги, осуществленные работы);
• надлежащего выполнения контракта – обеспечивает исполнение обязанностей перед заказчиком товара или услуги;
• возврата аванса – обеспечивает обязательства должника по целевому использованию авансового платежа, переданного кредитором;
• тендерная – гарантирует то, что организатор не понесет убытков, связанных с отзывом заявки на завершающих этапах торгов;
• обеспечения кредитной линии – на случай, когда должник не выполняет обязательство по погашению задолженности по кредитной линии;
• таможенная – гарантирует выполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

По условиям такой банковской гарантии кредитная организация осуществляет выплаты в предусмотренных договором банковской гарантии случаях и при этом не правомочна отозвать ее при любых обстоятельствах.

Безотзывность банковской гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов, обеспечиваемых таким образом (п. 2 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ).

Банковская гарантия по умолчанию является безотзывной, только если ее содержанием не предусмотрено другое (ст. 371 ч. 1 ГК). Такой вид обеспечения является одним из самых надежных.

Если юрлицо получает банковскую гарантию в целях обеспечения контракта, то сведения о ней и необходимые документы должны быть размещены в реестре на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок (п. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банк, управомоченный выдавать банковскую гарантию для обеспечения заявок и выполнения контрактов в рамках закона № 44-ФЗ, должен отвечать определенным требованиям (см. п. 3 ст. 74.1 ч. 1 «Налогового кодекса РФ» от 31.07.1998 № 146-ФЗ) и быть включен в специальный реестр банков, размещенный на официальном ресурсе Минфина РФ в сети интернет (п. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Банковская гарантия. выдаваемая для названных целей, должна отвечать критериям согласно пп. 2–5 ст. 45 закона № 44-ФЗ, в противном случае заказчик имеет право отказать в принятии банковской гарантии (см. п. 6 названной статьи).

Посредством банковской гарантии может быть обеспечено и обязательство застройщиков перед участниками долевого строительства (подп.1 п. 2 ст. 12.1 ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» от 30.12.2004 № 214-ФЗ).

При этом законом устанавливаются требования к кредитной организации, которая может предоставлять банковскую гарантию для названных целей (см. п. 1 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).

Информация о банках, отвечающих указанным требованиям, размещается на официальной странице Центробанка РФ в сети интернет.

Срок действия поручительства банка должен минимум на 2 года превышать предусмотренный договором долевого участия в строительстве срок передачи объекта строительства (подп. 3 п. 2 названной статьи).

Процесс предоставления банковской гарантии схож с процедурой выдачи кредита. В каждом банке установлены свои требования, но в любом случае будет нужно:

• предоставить комплект необходимой документации;
• пройти проверку службами банка (анализ кредитных рисков и андеррайтинг, проверка службой экономической безопасности и т. д.).

Условия предоставления банковской гарантии не оговорены законом и формируются индивидуально кредитным учреждением.

Сведения, которые в строгом порядке подлежат включению в договор банковской гарантии. указаны в п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК РФ.

Ниже размещен шаблон договора банковской гарантии .

Итак, банковская гарантия – это документ,подтверждающий, что в случае невыполнения принципалом условий, прописанных в соглашении, банк, будучи гарантом, возместит установленную сумму денежных средств бенефициару. Банковская гарантия является вариантом независимой гарантии.

Банковская гарантия

Так то так, указание на необходимость обеспечения указывается в конкурсной документации, однако в Постановлении Правительства РФ от 19.12.2013 № 1188, в требованиях к содержанию банковской гарантии фигурируют понятия "концессионер" (а не "участник конкурса"), "концедент", "обязательства". следовательно подразумевается уже свершившийся факт заключения соглашения и как следствие возникновения обязательств между сторонами. Также в законе о концессиях, законе о теплоснабжении, законе о водоснабжении и водоотведении нет указания на то, что именно предусмотренная при заключении концессионного соглашения с объектами ЖКХ-безотзывная банковская гарантия предоставляется к примеру, вместе с конкурсным предложением или до подписания концессионного соглашения. Сама по себе безотзывная банковская гарантия в трех словах значит, что при неисполнении обязательств по определенному соглашению будут произведены выплаты в пользу концедента и ее нельзя отозвать до окончания срока действия. А если по каким -то причинам соглашение не подпишется, что с гарантией делать. Мы пытались оформить безотзыную банковскую гарантию в двух банках: Сбербанк и ВТБ, в обоих сославшись на требования Постановления Правительства РФ от 19.12.2013 № 1188 ответили: "подпишите концессионное соглашение и милости просим".

В ч. 4 ст. 36 Закона № 115-ФЗ Концессионное соглашение заключается в письменной форме с победителем конкурса при условии представления ими документов, предусмотренных конкурсной документацией и подтверждающих обеспечение исполнения обязательств по концессионному соглашению. То есть прямо данный закон не дает каких-либо возможностей оставить предоставление банковской гарантии после заключения договора.

Параллельно с этим 01.06.2015 в ГК РФ были введены новые положения (п. 4 ст. 368 ГК РФ) которые указывают на то, что в независимой гарантии должно быть указано основное обязательство. исполнение по которому обеспечивается гарантией.

То есть на данный момент существуют прямые противоречия, не разрешенные судебной практикой, т.к. нет возможности получить ни гарантию до заключения договора, ни договор без предоставленной гарантии.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист» .

«Доводы представителя истца, полагающего, что документы, подтверждающие обеспечение, должны быть представлены до определения победителя и учтены при подведении итогов конкурса, не основаны на нормах права, регулирующих спорные правоотношения, требованиях Конкурсной документации, корреспондирующих данным положениям Закона о концессионных соглашениях.

Следовательно, неисполнение или ненадлежащее исполнение победителем торгов требований раздела 3.9 конкурсной документации в рассматриваемой ситуации, в любом случае, не позволяет сделать иной вывод относительно порядка проведения торгов и определения победителя, чем был сделан при рассмотрении дела №А60-41401/2014.

Пунктом 11 ч. 1 ст. 23 Закона о концессионных соглашениях предусмотрено, что конкурсная документация должна содержать указание на способы обеспечения концессионером исполнения обязательств по концессионному соглашению.

В п. 23 ч. 1 этой же статьи указано, что конкурсная документация должна содержать требования к победителю конкурса о представлении документов, подтверждающих обеспечение исполнения обязательств концессионера по концессионному соглашению в соответствии с установленными настоящим Федеральным законом способами обеспечения исполнения концессионером обязательств по концессионному соглашению, а также требования к таким документам.

Концессионное соглашение заключается в письменной форме с победителем конкурса или иными указанными в частях 2, 3 и 3.2 настоящей статьи лицами при условии представления ими документов, предусмотренных конкурсной документацией и подтверждающих обеспечение исполнения обязательств по концессионному соглашению. Концессионное соглашение вступает в силу с момента его подписания (ч. 4 ст. 36 Закона о концессионных соглашениях).*

Как указано выше, требования к победителю открытого конкурса о представлении документов, подтверждающих обеспечение исполнения обязательств концессионера по концессионному соглашению, определены в разделе 3.9 Конкурсной документации.

В качестве одного из условий заключения концессионного соглашения предусматривается необходимость представления победителем открытого конкурса документов, подтверждающих обеспечение им исполнения обязательств по концессионному соглашению.

В указанном разделе определены следующие способы обеспечения исполнения концессионером обязательств по концессионному соглашению: 1) предоставление безотзывной непередаваемой банковской гарантии, 2) осуществление страхования риска ответственности концессионера нарушение обязательств по концессионному соглашению.

В разделе 3.9 документации указано также, что размеры предоставляемого обеспечения и срок устанавливаются в концессионном соглашении. Непредставление документов, подтверждающих обеспечение исполнения срока обязательств по концессионному соглашению, а также представление документов по исполнению обязательств, не соответствующих требованиям, установленным настоящей конкурсной документацией и решением концедента о заключении концессионного соглашения, однозначно трактуется конкурсной комиссией как уклонение победителя открытого конкурса от заключения концессионного соглашения».