Банковское дело

Учебник для студентов
высших учебных заведений

Одной из традиционных является чековая форма расчетов. Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель — это лицо, в пользу которого выдан чек. Плательщиком по чеку выступает банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате.

• средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;
• средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чека. В этом случае банк может гарантировать чекодателю оплату чеков за счет средств банка при временном отсутствии средств на счете чекодателя.

Схема организации документооборота при использовании чековой формы расчетов представлена на рис. 9.4.

Рис. 9.4. Схема организации документооборота при использовании чскопоб формы расчетов:
1 — заявление на покупку чековой книжки; 2— выдача чековой книжки с депонированием суммы лимита; 3—передача товара, отгрузка продукции; 4 - передача чека в оклату товаров или услуг; 5 — документы на оплату; 6 — зачисление средств на расчетный счет поставщика, передача документов банку покупателя; 7 — выписка из счета депонированных сумм; 8 — выписка из расчетного счета поставщика

Для получения чеков клиент представляет в банк заявление за подписями лиц, которым предоставлено право подписывать документы для совершения операций по счету. В заявлении и талоне к нему клиент указывает номер счета, с которого будут оплачиваться чеки. Для обеспечения платежей по чекам с депонированием средств имеете с заявлением на выдачу чеков представляется платежное поручение для депонирования необходимой суммы на отдельном лицевом счете чекодателя.

• наименование головного банка и его местонахождение;
• условный номер банка по МФО, а при переходе на восьмизначную систему кодирования — его восьмизначный номер;
• номер лицевого счета чекодателя и его наименование;
• предельный размер суммы, на которую может быть выписан чек. Вместе с чеками банк обязан выдать клиенту идентификационную карточку (чековую карточку).

Чек может быть выписан на сумму не более той, которая указана на eго оборотной стороне и в чековой карточке. Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение 10 дней, не считая дня его выдачи. Принятые от предприятий чеки банки сдают в расчетно-кассовый центр.

Учреждения Банка России, принимающие чеки от коммерческих банков, тщательно проверяют правильность их заполнения и производят оплату чеков с последующим переносом расходов учреждению Банка России, обслуживающему банк-плательщик. Списание средств со счета чекодателя производится банком на основании поступившего из РКЦ реестра чеков. Сами чеки остаются на хранении в РКЦ. При необходимости дополнительной проверки подлинности чеков их копии могут быть затребованы из РКЦ. В том случае, когда клиент банка использовал все полученные чеки, а депонированная сумма оказалась неизрасходованной, банк может на основании заявления клиента выдать необходимое количество чеков на оставшуюся сумму. При отсутствии необходимости в этом неиспользованная сумма на основании поручения клиента перечисляется на тот счет, с которого депонировались средства. При утере полученных чеков предприятие представляет банку, выдавшему их, заявление с указанием номеров неиспользованных чеков.

Для осуществления безналичных расчетов могут применяться и чеки, выпускаемые кредитными организациями. Такие чеки могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений. Однако следует иметь в виду, что чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

Если сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются в платежном обороте на основании договора о расчетах чеками, который заключается между кредитной организацией и клиентом.

Бланк чековая книжка - заявления для любых целей

Оттиск печати не требуется лишь, ежели в карточке с эталонами подписей. Почти все банки, дают своим клиентам открыть корпоративную карту, идущие в ногу со временем. Чековая книга является более всераспространенным средством пополнения наличных средств в кассе компании. Непременно двойное прочеркивание вольных мест до и опосля суммы рублей. Заполняя лицевую сторону следует избегать ошибок и помарок, так как в данном случае чек будет считаться недействительным. Каждый бланк мы снабжаем примерами по его наполнению и правилами дизайна. Минусом данного способа может оказаться запрет банка на перевод валютных средств с расчетного счета на именную пластиковую карту личного бизнесмена. Существует три главных метода наличных расчетов, одобренных работающим законодательством. При указании даты выдачи чека месяц ставится прописью. В последующей строке указываются место в неких банках уже бывает заполнено и дата выдачи чека. Предварительно это книгу необходимо приобрести в обслуживающем банке. Банк выплатит средства по предъявленному чеку лишь, ежели этот чек будет заполнен в серьезном согласовании с установленным порядком наполнения и использования чеками. При этом дата выдачи указывается последующим образом: число цифрами, месяц прописью и год цифрами. Все реквизиты корешка чека неотклонимы к наполнению. Серьезный контроль за снятием наличных средств с банковского счета так как снятие делается лишь по чеку; очень высочайшая степень сохранности средства не будут выданы банком при отсутствии нужных реквизитов, подписи чекодателя и оттиска печати. Получение наличных средств в банке осуществляется по предъявляемому в банк чеку. Заполненный и подписанный чек скрепляется печатью организации. В таком случае карта будет прикреплена к счету, и с ее помощью можно расходовать средства в пределах имеющихся на расчетном счете. Форма валютного чека законодательно не установлена, сохранив при этом неотклонимые реквизиты, потому каждый банк вправе сам создать свою форму. Веб-сайт - сборник бланков документов и образцов форм для кадровых служб, бухгалтеров, юристов и разных сфер бизнеса. Каждый раз раздельно переводить требуемую сумму со собственного расчетного счета на пластиковую карту; предоставить в обслуживающий банк заявление с просьбой перечислять все средства, на обозначенную пластиковую карту, поступающие на расчетный счет. Доп расходы в виде комиссии банка за снятие наличных; избыточное время, нужное на поездку в банк и получение валютных средств; в случае мельчайшего нарушения правил наполнения чека, данный чек не будет принят банком к оплате. Чекодатель должен хранить корни оплаченных чеков, а также все испорченные им чеки и их корни не наименее 3-х лет. Любые поправки в чеке делают данный чек недействительным. При закрытии расчетного счета его обладатель должен возвратить банку все имеющиеся чековые книги с оставшимися неиспользованными корешками и чеками с заявлением, в котором указаны номера чеков. Информация на веб-сайте повсевременно дополняется и ежели вы не отыскали подходящий бланк, он непременно покажется в будущем. Чтоб получить чековую книгу организация обязана подать соответственное заявление в банк, который осуществляет расчетно - кассовое сервис ее расчетного счета. При этом вольные места впереди и опосля суммы рублей должны быть прочеркнуты 2-мя линиями. Традиционно в чековой книге содержится 25 либо 50 страничек, и корешка, подлежащего сдаче в банк, который остается в организации, любая из которых состоит из 2-ух частей: фактически чека.

Бланк чековая книжка

Группа: Пользователь
Сообщений: 10
Регистрация: 28.02.2013
Пользователь №: 14178
Спасибо сказали: 5 раз(а)

Бланк содержит шестизначный номер и серию в буквенном выражении, которые проставляются изготовителем бланков. Турпутевка - документ, содержащий условия путешествия, подтверждающий факт оплаты туристического продукта и являющийся бланком серьезной отчетности. Бланк содержит указание, что турпутевка является неотъемлемой частью контракта о реализации турпродукта с пропусками строк для следующего наполнения даты и номера контракта. Юридические лица и личные предприниматели ведут учет бланков турпутевки.

07.02.2016, 17:13
автор: madness3000

Данные графы должны быть заполнены каждым водителем в отдельности. Основная сложность заключается в том, исправлений и дополнений не допускается, в неприятном случае практически наверное потом появляются задачи с получением страховых компенсаций, что опосля внесения в извещение нужных сведений никаких конфигураций. Авто трагедия, потому во избежание заморочек при необходимости экстренного решения подобного вопросца, ситуация малопредсказуемая.

10.12.2015, 15:40
автор: mariosk

Образец заявления на чековую книжку

Комиссия списывается в момент проведения платежа 4.Расчетное обслуживание текущего счета в валюте 1 4.1.Проведение внутрибанковских платежей Бесплатно 4.5. При этом необходимо сообщить следующие сведения После этого необходимо снять остаток денег по чеку, передать заявление в банк, сдать чековую книжку и поинтересоваться, как долго будет идти сам процесс закрытия счёта, поскольку об этом нужно сообщать в надлежащие инстанции. Проведение внешнего платежа в долларах США с зачислением платежа в национальной валюте 5 4.12.1.

с использованием системы " Мобильный Банк ПСКБ" 600 руб.с использованием системы " Мобильный Банк ПСКБ" 600 руб. за счет отправителя OUR 40 EUR 4.5.2.за счет отправителя OUR 90 EUR 4.6.2.Прием монеты от суммы 5,00%, мин. от 1 000 000 до 3 000 000 рублей 10,00% 5.6.4. за счет отправителя OUR 230 CNY 4.7.2.за счет отправителя OUR 520 CNY 4.8.2.

при отсутствии операций клиента в течение двух лет3 5 000 руб. но не более остатка на счете 4.3.расходы банка за счет перевододателя, расходы других банков за счет бенефициара SHA 230 CNY 4.8.расходы банка за счет перевододателя, расходы других банков за счет бенефициара SHA 520 CNY 4.9.расходы банка за счет перевододателя, расходы других банков за счет бенефициара SHA 35 USD 4.10.расходы банка за счет перевододателя, расходы других банков за счет бенефициара SHA 80 USD 4.11. ТСЖ/ЖСК и управляющих компаний первые 6 месяцев с даты открытия счета Бесплатно 3.1.4. свыше 3 000 000 рублей Устанавливается Банком 5.7.

Кассовое обслуживание в рублях РФ и иностранной валюте 5.1.

Закрытие расчётного счёта - процедура не сложная. Бланк нужно получить в Банке. Бланк нужно получить в Банке. Бланк нужно получить в Банке.

После выдачи на руки предпринимателю уведомления о закрытии счёта начинаются обязательные процедуры, которые заключаются в том, что предприниматель сообщает в течение семи дней в налоговую инспекцию и Пенсионный фонд, а также страховым фондам о закрытии счёта. Все формы необходимо заполнить в двух экземплярах, чтобы у вас на руках был такой документ. Ведение транзитного счета, при наличии операций по текущему счету Бесплатно 4.2.за счет отправителя OUR с использованием системы «Мобильный Банк ПСКБ» 60 USD 4.12.2.Дата перехода на новые реквизиты назначена на 24 сентября 2015 года.

1%, минимум - 1 000 RUB 1Списывается со счета клиента без акцепта не позднее следующего рабочего дня после проведения первой клиентской операции по счету списание/зачисление; в случае отсутствия движения по счету в течение оплачиваемого месяца начисление не производится. Неиспользованные чеки в чековой книжке банк изымает, а оставшиеся корешки чеков и испорченные бланки чеков остаются у вас. Это предупреждение необходимо выполнить, иначе на предпринимателя могут быть наложены штрафные санкции.

Проведение платежного документа 3 3.4.1. платежей в бюджет и внебюджетные фонды, а также внутрибанковских платежей Бесплатно 3.4.2.

наличным путем или с иных счетов в Банке Бесплатно 3.7.2. Проведение внешнего валютного платежа в CNY китайских юанях с использованием системы «Мобильный Банк ПСКБ» 4.7.1.

Через определённое время банк закрывает такие счета и присылает предпринимателю уведомление по почте с предупреждением сообщить в соответствующие органы об этом. При этом закрывается счёт и в том случае, когда прекращается предпринимательская деятельность и когда меняется банк. расходы банка за счет перевододателя, расходы других банков за счет бенефициара SHA 30 EUR 4.6.расходы банка за счет перевододателя, расходы других банков за счет бенефициара SHA 70 EUR 4.7.

4.13 Бесплатно 4.4. Выдача наличных денежных средств с расчетного счета без предварительной заявки дополнительно к основным тарифам1 1%; мин.200 руб.

Расчётно-кассовое обслуживание в ПСКБ — это надёжность и высокая скорость операций. Перевод по заявлению клиента на счет, открытый в другом кредитном учреждении при закрытии счета.Перевод по заявлению клиента на счет, открытый в другом кредитном учреждении при закрытии счета.5Перечень национальных валют и их курсы к доллару США устанавливается банком – корреспондентом. Образец акта перемотки пожарных рукавов

• за счет бенефициара получателя BEN4 70 EUR 4.6.3.за счет бенефициара получателя BEN4 35 USD 4.9.3.

Образец заявления на чековую книжку. Оценка: 62 / 100 Всего: 231 оценок.

Порядок расчетов чеками

дорожный чек – это предоплаченный платежный документ на определенную сумму в иностранной валюте, который покупается для получения наличных денежных средств и осуществления безналичных расчетов.

Дорожный чек дает право его держателю (физическому лицу, образец подписи которого был проставлен на дорожном чеке в момент его покупки) получить в банке-агенте указанную в дорожном чеке сумму денежных средств как в наличной, так и в безналичной форме (по выбору держателя дорожного чека). Эмитентом дорожных чеков является юридическое лицо - нерезидент Республики Беларусь (его филиал, иное обособленное подразделение, структурное подразделение). На территории Республики Беларусь расчеты дорожными чеками за товары (услуги) на предприятиях торговли (сервиса) не производятся. Операции с дорожными чеками на территории Республики Беларусь осуществляют банки-резиденты (банки-агенты) в рамках полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь.

Перевод средств по чеку, предъявленному бенефициаром к оплате, за счет чекодателя в пользу бенефициара является разновидностью дебетового перевода.

В договорах уполномоченных банков с банками-нерезидентами, предусматривающих осуществление международных переводов иностранной валюты посредством чеков, возможно использование норм Единообразного закона о чеках, установленного Женевской конвенцией 1931 года, если иное не определено законодательством участвующих в расчетах сторон.

+ см. п.п. 103-108 Инструкции 1 «…о банковском чеке…»)

Основным нормативным правовым актом, регламентирующим порядок расчетов в белорусских рублях юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами (резидентами и нерезидентами) посредством чеков из чековых книжек и расчетных чеков за товары, работы, услуги на территории Республики Беларусь, а также порядок получения физическими лицами (резидентами и нерезидентами) по расчетному чеку наличных денежных средств в белорусских рублях в банке чекодателя, его филиалах (отделениях) или в других банках, их филиалах (отделениях) на территории Республики Беларусь при условии заключения соответствующих договоров между банком чекодателя и другими банками, является Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков, утвержденная Постановление Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 года №64.

Итак, чек (чек из чековой книжки, расчетный чек) - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чем же отличаются чек из чековой книжки от расчетного чека?

Чек из чековой книжки отличается от расчетного чека по многим факторам:

1) Размер денежной суммы, на которую выписывается чек.

Так, чеки из чековых книжек выписываются на сумму, не превышающую стоимость товаров, работ, услуг. Расчетные же чеки выписываются на сумму средств, депонированных на счете специального режима.

2) Субъекты, которыми могут быть чекодатели.

Чекодателем по чеку из чековой книжки может быть как юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, так и физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары, работы, услуги посредством чека из чековой книжки.

Чекодателем расчетного чека может быть только физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары, работы, услуги посредством расчетного чека или получающее по расчетному чеку наличные денежные средства в банке чекодателя, его филиалах (отделениях) или в других банках, их филиалах (отделениях), при условии заключения соответствующих договоров между банком чекодателя и другими банками.

3) Форма и обязательные реквизиты.

Чек из чековой книжки изначально является одним из элементов выдаваемой банком чековой книжки (чековая книжка состоит из обложки, контрольного талона и чеков), которая изготавливается типографским способом в соответствии с техническими требованиями, утвержденными Национальным банком Республики Беларусь. Бланки чековых книжек единого образца, установленного Национальным банком, изготавливаются банками самостоятельно. Чеки из чековой книжки брошюруются в книжки с обложками по 10, 20, 25, 50 листов. Бланк чека состоит из чека и корешка чека.

Расчетный же чек изначально является самостоятельным документом, который изготавливается типографским способом в соответствии с техническими требованиями к расчетному чеку, утвержденными Национальным банком Республики Беларусь. Бланки расчетных чеков единого образца, установленного Национальным банком, изготавливаются банками самостоятельно. Бланк расчетного чека состоит из расчетного чека, корешка расчетного чека и поля (поле чека служит для брошюрования бланка чека).

4) Порядок получения и обращения.

Рассматривая порядок получения в банке расчетных чеков и чековых книжек, следует обратить внимание, что чековая книжка может быть получена как самим физическим лицом (чекодателем), так и его представителем, в то время как выдача расчетных чеков представителю физического лица не производится.

Физическое лицо может получить в банке как чековую книжку, так и расчетный чек при наличии на текущем счете физического лица необходимой суммы средств, при получении банковского кредита, компенсационных средств либо после внесения в банк наличных денежных средств. При этом в случае выдачи расчетного чека за счет компенсационных или кредитных средств на бланке расчетного чека (в верхнем левом углу) делается запись: "Без права получения наличных денежных средств".

Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее - юридическое лицо) может получить в банке чековую книжку только при наличии на его текущем счете необходимой суммы денежных средств.

Средства, на сумму которых выдана чековая книжка либо расчетный чек, депонируются банком чекодателя на счете специального режима.

В отличие от чека из чековой книжки, по расчетному чеку в течение срока его действия чекодатель может получить наличные денежные средства в полной сумме расчетного чека, за исключением расчетных чеков, содержащих запись: "Без права выдачи наличных денежных средств".

При этом по желанию чекодателя чековая книжка может быть досрочно закрыта либо уменьшена депонированная сумма по данной чековой книжке.

При этом в случае досрочного закрытия чековая книжка должна быть сдана в банк чекодателя. Ответственный исполнитель банка сверяет остатки по чековой книжке с данными лицевого счета. В случае их несоответствия данные лицевого счета сверяются с записями на корешках чековой книжки. В заявлении-обязательстве делается отметка о закрытии лицевого счета.

Неиспользованный остаток средств по чековой книжке перечисляется банком со счета специального режима на текущий счет чекодателя. Если чековая книжка была выдана за счет внесения наличных денежных средств, неиспользованный остаток по чековой книжке может быть возвращен физическому лицу наличными.

Необходимо отметить, что уменьшение суммы депонированных средств не может быть произведено по чековым книжкам, выданным за счет кредита банка и компенсационных средств.

В случае утери или кражи (далее - утеря) чековой книжки либо расчетного чека чекодатель (представитель чекодателя по чековой книжке) должен известить в письменной форме банк чекодателя. Чековая книжка, из которой утерян отдельный чек, должна быть возвращена в банк чекодателя. При этом в соответствии с законодательством банк чекодателя не несет ответственности, если утерянный расчетный чек (чек из чековой книжки) будет оплачен в установленном порядке до поступления от чекодателя заявления об утере расчетного чека (чековой книжки). Остаток средств по счету специального режима возвращается чекодателю в течение одного месяца с момента получения заявления об утере (регистрируется в специальном журнале) или со дня возврата чековой книжки в банк чекодателя.

Если чековая книжка выдана за счет кредитных либо компенсационных средств, на неиспользованный остаток утерянной книжки по истечении одного месяца с момента получения заявления об ее утере выдается новая чековая книжка.

Следует обратить внимание, что при поступлении заявления об утере чековой книжки банк чекодателя прекращает списание средств со счета специального режима, а поступившие к оплате чеки из чековой книжки, выписанные после подачи данного заявления, возвращает в банк чекодержателя без оплаты с указанием причины возврата либо оплачивает по письменному заявлению чекодателя (представителя чекодателя).

По истечении срока действия чековая книжка, как и расчетный чек, должна быть сдана в банк чекодателя.

При наличии неиспользованного остатка средств физическое лицо вместе с чековой книжкой (расчетным чеком) представляет заявление о возврате неиспользованного остатка (возврате средств), а юридическое лицо - заявление о возврате неиспользованного остатка средств и платежное поручение на перечисление остатка депонированной суммы на текущий счет.

При наличии неиспользованного остатка средств по чековой книжке физического лица (расчетному чеку) банк чекодателя в течение месяца после окончания срока действия чековой книжки обязан направить чекодателю (представителю чекодателя по чековой книжке) извещение об окончании срока действия чековой книжки (расчетного чека) и наличии неиспользованного остатка средств, заверенное подписью ответственного исполнителя.

Неиспользованный остаток средств, не востребованный физическим лицом по истечении трех месяцев после отсылки указанного извещения, перечисляется в депозит нотариальной конторы по месту исполнения обязательства, а не востребованный юридическим лицом в течение месяца, перечисляется банком на текущий счет чекодателя.

Необходимо отметить, что при наличии неиспользованных чеков из чековой книжки и остатка на счете специального режима средств, предназначенных на оплату чеков, банк чекодателя по письменному заявлению чекодателя может продлить срок действия чековой книжки еще на год.

Прием чеков в оплату за товары (работы, услуги) и порядок их оплаты

При приеме чека из чековой книжки в уплату за товары, работы, услуги работник юридического лица, на которого возложено осуществление следующих функций:

1. удостоверяется в личности чекодателя (представителя чекодателя) по паспорту или заменяющему его документу.

2. проверяет правильность заполнения чека из чековой книжки, срок действия чековой книжки, наличие подписи чекодателя (представителя чекодателя) и ее идентичность с образцом на чековой книжке (при необходимости предлагает расписаться повторно на любом свободном месте заполненного чека), соответствие суммы, записанной в реквизите "Исходящий остаток" корешка оплачиваемого чека из чековой книжки, остатку по предыдущему чеку за минусом суммы оплачиваемых товара, работы, услуги;

3. принимает чек из чековой книжки к оплате, проставляя на обороте данного чека и его корешка оттиск штампа (печати) юридического лица и дату приема чека к оплате, заполняет на оборотной стороне чека из чековой книжки соответствующие реквизиты, подписывает чек из чековой книжки и его корешок.

Неправильно оформленный чек либо чек, на котором имеются подчистки, исправления текста или суммы, к оплате не принимается.

Если при заполнении реквизитов в чеке из чековой книжки допущена ошибка, на корешке данного чека и на самом чеке делается запись: "Испорчен". При этом чек остается в чековой книжке.

Если в корешке чека из чековой книжки, оплаченного ранее, имеется надпись "Испорчен", а сам испорченный чек отсутствует, оплата за товары, работы, услуги не производится. Клиенту в таком случае рекомендуется обратиться в банк чекодателя.

Обмен чека из чековой книжки на наличные деньги юридическим лицом не производится.

Убытки, возникшие в результате неоплаты плательщиком чека из чековой книжки, не отвечающего требованиям законодательства, несет юридическое лицо, принявшее чек в качестве платежного средства.

Чек из чековой книжки может быть подписан на основании разовой доверенности, предоставляющей право подписи чека

Разовая доверенность прилагается к чеку из чековой книжки.

Принятые в уплату чеки из чековых книжек чекодержатель представляет в банк чекодержателя вместе с поручением-реестром

Поручение-реестр составляется отдельно на каждый банк чекодателя.

Если чекодатель и чекодержатель обслуживаются в одном банке, поручение-реестр представляется в банк в двух экземплярах. Первый экземпляр поручения-реестра заверяется подписями уполномоченных лиц и оттиском печати чекодержателя согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

В тех случаях, когда чекодержатель и чекодатель обслуживаются в разных банках, поручение-реестр составляется в четырех экземплярах. Первый и третий экземпляры поручения-реестра заверяются подписями уполномоченных лиц и печатью чекодержателя согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати. его поступления в банк чекодателя. При наличии средств на счете специального режима банк чекодателя оплачивает чеки из чековой книжки с указанием даты оплаты на поручении-реестре. Второй экземпляр поручения-реестра с отметкой об исполнении возвращается в банк чекодержателя (инкассирующий банк). При отсутствии средств на счете специального режима чеки из чековой книжки в день поступления в банк, выдавший чековую книжку, должны быть отправлены без оплаты в банк чекодержателя (инкассирующий банк).

Оплаченные чеки из чековой книжки вместе с первым экземпляром поручения-реестра остаются в банке чекодателя.

С РАСЧЕТНЫМ ЧЕКОМ АНАЛОГИЧНО ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ:

Чекодержатель, принявший расчетный чек в уплату за товары, работы, услуги, может выплатить чекодателю наличными денежными средствами сдачу в установленном законодательством размере.

В течение срока действия расчетного чека чекодатель может получить по нему наличные денежные средства в полной сумме расчетного чека.

По расчетному чеку, выписанному за счет кредита либо компенсационных средств и содержащему запись: "Без права выдачи наличных денежных средств", наличные денежные средства не выдаются.

По истечении срока действия расчетного чека получить наличные деньги либо оформить новый расчетный чек можно только в банке чекодателя.

Образец заявления на сдачу чековой книжки - Документы

Заявление о сдаче денежной чековой книжки.

Заявлением на получение чековой книжки называется официальное обращение нескольких лиц или одного гражданина к должностному лицу.

Образец заявления на выдачу чековой книжки. Двух частей собственно чека, подлежащего сдаче в банк, и корешка, который остается.

Закрываем счет в банке, а чековая книжка использована не до. На закрытие счёта (заявление) с указанием, что неиспользованные.

(наименование, серия, номер документа, удостоверяющего личность получателя денежных чековых книжек, кем и когда выдан, код подразделения (при.

В категории: Образец заполнения | Дата: 21.02.2016, 06:09 | Просмотров: 8161

Образец заявления о выдаче чековых книжек приведен на с. Бланк чека состоит из двух частей собственно чека, подлежащего сдаче в банк.

Заявление на выдачу чековой книжки образец наполнения чековой книжки правила наполнения чеков форма доверенности на получение выписок. Понравился образец заявления? Жми на самую прекрасную клавишу - сохрани, чтоб не утратить! Еще никто не комментировал данную статью, ежели не ты, то кто оставит отзыв либо совет? Бизнес-прост. Обычно чековую книгу оформляют в течение операционного дня либо по договоренности операциониста и клиента. Также вы сможете скачать заполненный бланк валютного чека по ссылке в конце статьи. Пко, его квитанции и в кассовой книге обязана быть одна и та же дата 1-ая и 2-ая подписи на лицевой и оборотной сторонах чека должны быть одни и те же. Требования банка по наполнению валютного чека валютные чеки из чековой книжки должны быть заполнены в один прием от руки с сохранением всех. Страница 5 кто знает о валютных чековых книгах новейшего эталона. Чек подписывают сотрудники организации-чекодателя, имеющие право первой и 2-ой подписи, непременно чернилами либо шариковой ручкой. Полученные в банке средства приходуются в кассу организации приходным кассовым ордером (пко), после чего на оборотной стороне корешка чека проставляются номер и дата пко. Образец заявления на получение чековой книжки образец наполнения чековой книжки (с копейками) образец наполнения чековой книжки (без копеек).

Обычно в чековой книжке содержится 25 или 50 страниц, каждая из которых состоит из двух частей собственно чека, подлежащего сдаче в банк, и корешка, который остается в организации.

Порядка и сроков сдачи выручки в иностранной валюте заявление на открытие. На получение чековой книжки заявление на пропуск на автомобильную. Образец заполнения чека на снятие наличных денежных средств.

Заявление на чековую книжку (образец) заполняется по форме 896 и должно быть направлено в банк, в котором открыт соответствующий счет. Заявление о выдаче дополнительной карточки на имя несовершеннолетнего, word. Заявление о продлении срока действия, изготовлении дубликата. Чековая книжка это платёжный инструмент организаций. Форма заявления законодательно не утверждена и разрабатывается кредитными. Печать ставится только та, образец оттиска которой зафиксирован в банковской.

Заявление на сдачу чековой книжки в банк образец

Чек - письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Различают денежные чеки и расчетные чеки.

Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке (например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупки сельхозпродуктов и т. д.).

Расчетные чеки - это чеки, применяемые для безналичных расчетов. Расчетный чек - это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию-получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк для оплаты. Расчетные чеки могут быть покрытыми и непокрытыми.

Покрытые расчетные чеки - это чеки, средства по которым предварительно депонированы клиентам-чекодателям на отдельном банковском счете “Расчетные чеки”, что обеспечивает гарантию платежа по данным чекам.

Непокрытые расчетные чеки - чеки, платежи по которым гарантируются банком. В этом случае банк гарантирует чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка. Сумма гарантий банка, в пределах которой могут быть оплачены чеки, учитывается в банке-гаранте на внебалансовом счете “Гарантии, поручительства, выданные банком”.

В настоящее время согласно указаниям ЦБР предусматривается использование в расчетах только покрытых расчетных чеков.

Для получения расчетных чеков клиент обращается в обслуживающий его коммерческий банк с заявлением по установленной форме, где указываются количество чеков и сумма общей потребности в расчетах чеками. На основании этих данных определяется лимит одного чека, который должен быть проставлен на оборотной стороне каждого чека. Заявление на выдачу чеков подписывается руководителем предприятия, главным бухгалтером и заверяется печатью.

Одновременно с заявлением клиент представляет в банк платежное поручение на перечисление заявленной денежной суммы с его расчетного счета на счет “Расчетные чеки” и только после депонирования этих средств имеет право на получение этих чеков.

Коммерческий банк перед выдачей чеков клиенту производит их оформление:

- наименование банка-плательщика, его номер и местонахождение;

- наименование чекодателя и номер его лицевого счета в банке;

- предельный размер суммы, на которую может быть выписан чек (проставляется на оборотной стороне чека);

- подпись должностного лица банка и печать.

Кроме того, работник банка должен под расписку проинформировать клиента о правилах пользования чеками и предупредить об ответственности за утраченные или похищенные чеки. Убыток, произошедший в результате утраты или похищения чеков, несет сам чекодатель, если не будет доказано, что чек был оплачен по неосторожности или умыслу самого банка.

Вместе с чеками банк обязан выдать клиенту идентификационную карточку (чековая карточка). Она выдается в одном экземпляре независимо от количества чеков и идентифицирует чекодателя по каждому выданному им чеку.

Лицевая сторона чековой карточки должна содержать следующие данные:

- наименование банка плательщика и его реквизиты;

- название “Чековая карточка” и ее номер;

- образец подписи чекодателя;

- номер лицевого счета чекодателя.

На обратной стороне чековой карточки перечисляются условия, при которых банк гарантирует платеж по чекам:

- чек выписан на сумму, не превышающую лимит по нему;

- подпись чекодателя в чеке и чековой карточке идентична;

- номера счета чекодателя в чеке и карточке одинаковы;

- чек должен быть предъявлен в банк в течение 10 дней со дня его выписки;

- чек должен быть оплачен по полной сумме, на которую он выписан, без какой-либо комиссии.

Перечисленные условия подписываются ответственным работником банка и удостоверяются печатью последнего.

Если клиент использовал все расчетные чеки, чековая карточка должна быть возвращена в банк и подлежать уничтожению. Карточка может быть оставлена предприятию в том случае, если предприятие заявило новую потребность в чеках и лимит одного чека при этом не изменился.

Документооборот при расчетах чеками сводится к следующему. Чекодатель при приобретении товаров, услуг выписывает расчетный чек, проставляя в нем следующие данные:

- сумму платежа (цифрами и прописью);

- наименование получателя платежа;

- место выписки чека;

- дату совершения платежа (при этом месяц указывается прописью).

Выписанный чек заверяется подписью чекодателя непосредственно в момент совершения оплаты (вручения чека получателю платежа).

Предприятие, принимающее в оплату расчетный чек (чекодержатель), должно убедиться в следующем:

- сумма чека не превышает предельной суммы, обозначенной на его оборотной стороне и в чековой карточке;

- номер счета чекодателя, проставленный в чеке, соответствует обозначенному в чековой карточке;

- подпись чекодателя, проставленная в чеке, идентична подписи, проставленной в чековой карточке.

Убыток, произошедший в результате неправильной проверки чека, несет само предприятие, принявшее чек в оплату (поставщик). Представитель последнего расписывается на обороте чека и проставляет оттиск штампа. Далее поставщик как чекодержатель может предъявлять этот чек в свой банк для получения платежа. Срок предъявления чека в банк - 10 календарных дней (не считая выписки).

Чекодержатель сдает чеки в банк при реестре в 4-х экземплярах, который должен содержать полную информацию о чеках: номера чеков, счетов чекодателя и чекодержателя, а также обслуживающих их банков, сумму чеков. Реестр заверяется подписями двух первых лиц чекодержателя и печатью.

Зачисление средств на счет чекодержателя производится обслуживающим его банком только после поступления средств от чекодателя и обслуживающего его банка. Расчеты между банками чекодателя и чекодержателя идут через РКЦ и ЦБР. Правила совершения таких расчетов следующие. Главные территориальные управления ЦБР возлагают проведение операций по расчетам чеками внутри города на какой-либо один РКЦ. В этом РКЦ каждому коммерческому банку открывается отдельный счет на балансовом счете. На этот счет коммерческие банки должны перечислять все суммы, которые задепонированы их клиентами.

При расчетах чеками списание средств РКЦ с банка плательщика может производиться только при наличии у данного банка достаточной суммы средств. Дебетовое сальдо по счетам РКЦ для проведения расчетов по чекам не допускается.

РКЦ и коммерческие банки, использующие расчеты чеками, заключают специальное соглашение о порядке и правилах расчетов чеками. Выдача бланков чеков коммерческим банкам производится РКЦ по заявлению, подписанному лицом, уполномоченным распоряжаться корреспондентским счетом данного банка. Кассир РКЦ на заявлении и талоне к нему отмечает номера выдаваемых чеков и передает эту информацию операционисту, ведущему отдельный счет данного коммерческого банка по чекам. К платежу через РКЦ принимаются только те чеки, номера которых зарегистрированы в РКЦ. Бланки чеков в коммерческих банках и РКЦ учитываются на внебалансовом счете “Бланки строгой отчетности”.

При установлении фактов нарушения установленного порядка учета, хранения и использования бланков чеков коммерческие банки лишаются лицензии на осуществление банковских операций.

Наряду с использованием в расчетах с грифом “Россия” на территории России сохраняется применение в качестве расчетов за товары (услуги) чеков из лимитированных чековых книжек.

Лимитированная чековая книжка представляет собой сброшюрованные в виде книжки расчетные чеки (по 10, 20, 25 и 50 листов), которые могут быть выписаны предприятием на общую сумму, не превышающую установленный по этой книжке лимит. Лимит чековой книжки ограничен суммой предварительно депонированных в банке средств на отдельном банковском счете. Депозит создается на основании представленных предприятием в банк заявления и платежного поручения о списании соответственной суммы с его расчетного счета либо за счет банковского кредита, что отражается следующими бухгалтерскими операциями по счетам.

Схема документооборота при расчетах чеками с грифом “Россия”

(во внутригородском, местном обороте)

1 – сдача в банк заявления на получение чеков и платежного поручения на депонирование средств для расчетов чеками на отдельном счете “Расчетные чеки”;

2 – списание средств с расчетного счета плательщика и зачисление их;

3 – возврат плательщику оформленных банком бланков чеков вместе с идентификационной карточкой;

4 – перечисление задепонированных на счете средств в РКЦ;

5 – выписка чека плательщиком и вручение поставщику в момент получения товара, услуги, работ;

6 – сдача чеков в банк на инкассо при реестре (в 4-х экземплярах);

7 – передача чека с реестром (в 2-х экземплярах) в РКЦ;

8 – зачисление средств в РКЦ на корреспондентский счет банка поставщика;

9 – пересылка в банк поставщика реестров чеков;

10 – списание средств с корреспондентского счета банка и зачисление средств на расчетный счет поставщика.

Однако в отличие от прежнего порядка средства по таким чекам зачисляются получателю на основании кредитового авизо только после списания средств со счета чекодателя.

Это происходит следующим образом. Клиент, с которым рассчитались чеком из лимитированной чековой книжки представляет его в свой коммерческий банк. Тот, в свою очередь, посылает чек почтой в банк плательщика. Там на основании этого документа составляется кредитовое авизо и отправляется обратно в банк клиента-получателя чека. Только тогда средства зачисляются на расчетный счет предприятию - поставщику.