Примерный образец правил внутреннего контроля 2016 г

scire leges non hoc est verba earum tenere, sed vim ac potestatem.

(знание законов - не в том, чтобы помнить их слова, а в том, чтобы понимать их смысл. лат.)

Корпоративные юристы СМЫСЛОВЫ

и Межрегиональный учебный и консультационно-правовой центр финансового мониторинга (МУКПЦФМ):

юридические услуги в области корпоративного права, организации внутреннего контроля по финансовому мониторингу, правила внутреннего контроля, целевой инструктаж и обучение по ПОД/ФТ по всей России

тел. +7 (903) 686 3187; +7 (964) 705-83-10

Ко мпания основана в 1996 году

Внимание! Мы давно и успешно консультируем по вопросам организации внутреннего контроля по ПОД/ФТ, постановки на учет в Росфинмониторинг (Федеральную службу по финансовому мониторингу). Разработаем Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ) для различных видов деятельности организаций и индивидуальных предпринимателей. Организуем получение ЭЦП для направления отчетности в Росфинмониторинг, прохождение обучения (целевых инструктажей и повышения уровня знаний) в сфере ПОД/ФТ. Подробнее об этом читайте в разделе Услуги .

Примерный образец правил внутреннего контроля 2016 года (ПВК по ПОД/ФТ ювелирной организации, агентства недвижимости, факторинговой организации, лизинговой компании, оператора по приему платежей, индивидуальных предпринимателей) (содержание)

Предлагаем Вам изучить новый примерный образец правил вн утреннего контроля 2016 года ювелирной организации, агентства не движимости, факторинговой организации, лизинговой компании, оператора по приему платежей. индивидуальных предпринимателей.

В связи с многочисленными изменениями в законодательстве о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма для некредитных финансовых организаций, произошедшими в 2015-2016 гг. нами были разработаны совершенно новые ПВК по ПОД/ФТ для вышеуказанных организаций.

ПВК по ПОД/ФТ разработаны нами на основании Постановления Правительства на 667 от 30.06.2012 г. ( Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями ), а также на основе иных нормативных актов в сфере ПОД/ФТ, вступивших в силу в 2015-2016 гг.

Новые ПВК по ПОД/ФТ 2016 г. очень серьезно отличаются от ранее разрабатываемых документов в этой сфере, являются более емкими, структурно сложными, но в то же время более подробными и удобными в использовании.

При разработке правил внутреннего контроля для организаций и ИП мы использовали весь свой опыт работы в сфере организации внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Наиболее сложные моменты и положения в новых правилах мы согласовывали с работниками Росфинмониторинга, Пробирной Палаты, ГИПН.

В итоге получился документ, который полностью отвечает требованиям Постановления Правительства №667, Р осфинмониторинга и иных проверяющих органов, который может быть индивидуально доработан нами под Вашу организацию или ИП в зависимости от специфики Вашей деятельности, структуры, численности сотрудников, наличия филиалов, обособленных подразделений и многих других факторов.

1. Общие положения

2. Программа, определяющая организационные основы осуществления внутреннего контроля

3. Программа изучения клиента при приеме на обслуживание и обслуживании

4. Программа идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, а также бенефициарных владельцев

5. Программа оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма

6. Программа выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма

7. Программа документального фиксирования информации

8. Программа, регламентирующая порядок работы по приостановлению операций в соответствии с Федеральным законом

9. Программа подготовки и обучения кадров в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

10. Программа проверки осуществления внутреннего контроля

11. Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

12. Порядок обеспечения конфиденциальности информации, полученной в результате применения настоящих Правил, а также мер, принимаемых ООО при реализации Правил в соответствии с законодательством Российской Федерации

13. Программа, регламентирующая порядок действий в случае отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции

14. Программа, регламентирующая порядок работы по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона

15. Предоставление информации в Росфинмониторинг

Приложение 1. Критерии выявления и признаки необычных сделок
Приложение 2. Анкета клиента – физического лица (бенефициарного владельца)
Приложение 3. Анкета клиента – индивидуального предпринимателя
Приложение 4. Анкета клиента – юридического лица и
Приложение 5. Анкета клиента – иностранной структуры без образования юридического лица, выгодоприобретателя – иностранной структуры без образования юридического лица
Приложение 6. Анкета выгодоприобретателя – физического лица
Приложение 7. Анкета выгодоприобретателя – юридического лица
Приложение 8. Перечень признаков операций, видов и условий деятельности, имеющих повышенный риск совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма
Приложение 9. Внутреннее сообщение об операции (сделке), подлежащей обязательному контролю или необычной операции (сделке)
Приложение 10. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
Приложение 11. Внутреннее распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества
Приложение 12. Журнал учета информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества
Приложение 13. Акт проверки наличия среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества
Приложение 14. Внутреннее распоряжение о приостановлении операции
Приложение 15. Журнал учета информации о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом
Приложение 16. Распоряжение об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции
Приложение 17. Журнал отказов от выполнения распоряжений клиентов о совершении операций
Приложение 18. Форма журнала учета лиц, прошедших вводный инструктаж
Приложение 19. Форма журнала учета лиц, прошедших дополнительный инструктаж

Важные пояснения к содержанию образцов ПВК по ПОД/ФТ, размещенных на нашем сайте.

В связи с отсутствием единообразного подхода проверяющих органов к правилам внутреннего контроля, содержания ПВК по ПОД/ФТ, размещенные на нашем сайте являются лишь примерными ориентирами того, как эти документы могут выглядеть. Во многих регионах надзорные органы предъявляют специфичные требования к ПВК по ПОД/ФТ (их Вы можете уточнить в своих надзорных органах). Именно поэтому правила, сделанные для одного региона, могут серьезно отличаться, к примеру, по составу приложений, от правил внутреннего контроля в другом региона.

Повсеместно распространены случаи, когда Ваши правила внутреннего контроля, успешно прошедшие проверку в одном регионе, могут не пройти ее в соседней области у идентичной с Вами организации. Поэтому будьте, пожалуйста, внимательны!

Обращаем Ваше внимание, что мы не работаем с шаблонами правил внутреннего контроля (согласитесь, что шаблоны – это топорная и непрофессиональная работа, а также признак ограниченности творческого мышления и некомпетентности исполнителя). При разработке правил внутреннего контроля мы стараемся учесть фактор региональных требований к ПВК по ПОД/ФТ, чтобы минимизировать количество замечаний к ним со стороны надзора, поэтому в некоторые правилах внутреннего контроля мы включаем, к примеру, целый пакет приложений, состоящий из форм различных журналов, а в некоторые – нет (из-за категоричной позиции местных требований Ваших надзорных органов). В настоящее время нам известны специфичные требования к ПВК по ПОД/ФТ 67 различных региональных надзорных органов, которые мы учитываем при разработке Ваших правил внутреннего контроля.

специалист по образовательной деятельности в сфере ПОД/ФТ,

юрист, канд. истор. наук

При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!

Наши услуги в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

Оказываем услуги по разработке и обновлению правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подробнее об эт ом читайте ЗДЕСЬ .

О казываем услуги по постановке организаций на учет в Росфинмониторинг (Федеральную службу по финансовому мониторингу). Подробнее об этом читайте ЗДЕСЬ .

Проводим обязательное обучение по ПОД/ФТ. Подробнее об этом читайте ЗДЕСЬ .

Кроме того, оказываем консультации по вопросам организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подробнее об этом читайте ЗДЕСЬ .

Идет проверка Росфинмониторинга? Пришли с проверкой по ПОД/ФТ из других надзорных органов (Банк России, Инспекция Пробирного надзора, Роскомнадзор, прокуратура)? Мы знаем о проверках Росфинмониторинга, Банка России, ГИПН, прокуратуры, Роскомнадзора в сфере ПОД/ФТ абсолютно все! Подробнее об этом читайте ЗДЕСЬ.

А также оказываем услуги по по получению и установке электронной цифровой подписи для предоставления отчетности в Росфинмониторинг (по формам ФЭС, ранее 4-СПД). Подробнее об этом читайте ЗДЕСЬ.

Если Вас интересуют наши вышеуказанные услуги просим Вас связаться с нами по телефону:

Контактное лицо по вопросам Правил внутреннего контроля и организация внутреннего контроля Смыслов Павел Александрович.

- Мы в контакте (форум по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ, вопросы эксперту по финансовому мониторингу)

Хотите быть в курсе всех новостей по финансовому мониторингу, ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) и получать информации еще больше, чем на нашем сайте? Подпишитесь на "Вестник финансового мониторинга" - первый в России регулярный выпуск новостей в сфере финансового мониторинга: статьи, обзоры нового законодательства, правоприменительная практика. Только нужная, полезная и актуальная информация. Издается с 2016 года. Нас читают более 4000 подписчиков!

О новой редакции Федерального закона от N 115-ФЗ и сопутствующих обязанностях субъектов ПОД

01 июля 2016 г. вступила в силу новая редакция Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

В частности, Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ внесены изменения в положения статьи 6, определяющей перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю.

Изменения носят технический характер и по существу не меняют перечень операций, подлежащих обязательному контролю: всего лишь по-новому изложено название упоминаемого Федерального закона от 21.07.2014 N 213-ФЗ. Теперь закон именуется «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Вместе с тем, в связи с вступлением в силу новой редакции Федерального закона N 115-ФЗ кредитным потребительским кооперативам, необходимо выполнить ряд обязанностей, установленных нормативными актами Банка России.

1)НЕОБХОДИМО ВНЕСТИ ИЗМЕНЕНИЯ В ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПОД/ФТ

В частности, изменения должны быть внесены в перечень операций, подлежащих обязательному контролю, который, как правило, предусмотрен в Программе выявления операций Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее – ПВК) либо в приложении к ПВК.

Некоторые эксперты отмечают, что поскольку подавляющее число НФО в своей деятельности никак не взаимодействуют со стратегическими предприятиями, упомянутыми в статье 1 Федерального закона 21.07.2014 N 213-ФЗ, следовательно, нет необходимости указывать в ПВК на осуществление обязательного контроля в отношении соответствующих сделок.

Считаем необходимым напомнить, что Федеральный закон N 115-ФЗ не содержит изъятий относительно обязанности субъектов ПОД/ФТ выявлять и направлять в Росфинмониторинг сведения только по определенным «профильным» операциям, подлежащим обязательному контролю.

Об этом в очередной раз напомнил Росфинмониторинг в Информационном сообщении от 17.05.2016 «О типовых ошибках при разработке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, организациями и индивидуальными предпринимателями, поднадзорными Федеральной службе по финансовому мониторингу».

Иначе говоря, независимо от того, какой вид деятельности осуществляет субъектФедерального закона N 115-ФЗ, мониторингу подлежат все без исключения операции, указанные в статье 6 Федерального закона N 115-ФЗ.

Срок для внесения изменений в ПВК.

Для некредитных финансовых организаций Банк России установил соответствующие сроки в пункте 1.10 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.12.2014 N 445-П):

«ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены некредитной финансовой организацией в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом ».

Однако, учитывая резко возросшее в последние месяцы количество проверок надзорных органов в сфере ПОД/ФТ, настоятельно рекомендуем внести изменения в ПВК в максимально короткие сроки.

Данная рекомендация основывается на проведенном нами анализе материалов судебной практики. Так, в частности, в отношении агентства недвижимости Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в своем апелляционном определении от декабря 2015 г. указал следующее:

Между тем судом установлено и по существу обществом не оспаривается, что на момент проверки обществом используются в работе правила внутреннего контроля в редакции от 01.01.2015, не учитывающие изменения, внесенные Федеральным законом от 08.06.2015 №140-ФЗ. Таким образом, общество использует правила внутреннего контроля, не соответствующие действующему законодательству.

Общество не согласилось с указанным нарушением. По мнению общества, в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2012 № 667 общество самостоятельно определяет срок внесения изменений во внутренние правила, если такой срок не указан в нормативно-правовом акте, которым внесены соответствующие изменения. Согласно программе организации внутреннего контроля общества такие изменения вносятся в течение 30 дней с момента вступления в законную силу нормативно-правового акта. Таким образом, обязанность по приведению в соответствие правил внутреннего контроля могла быть исполнена в срок до 09.07.2015. Однако документы, по итогам изучения которых выявлено вмененное нарушение, представлены на проверку до истечения указанного срока – 25.06.2015.

Указанный довод общества не принимается судом апелляционной инстанции. В соответствующем нормативно-правовом акте, на который ссылается заявитель, отсутствует положение, предусматривающее право организации самостоятельно определять срок приведения правил внутреннего контроля в соответствие с действующим законодательством. Изменения в Закон № 115-ФЗ внесены Федеральным законом от 08.06.2015 №140-ФЗ, вступившим в законную силу со дня официального опубликования (опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 08.06.2015). На момент проверки указанные изменения действовали, однако обществом в правилах внутреннего контроля не учтены .

Способ внесения изменений в ПВК.

Учитывая незначительный объем изменений, подлежащих внесению в ПВК в связи с вступлением в силу новой редакции Федерального закона N 115-ФЗ, можно утвердить их приказом руководителя (или индивидуального предпринимателя) в виде отдельного листа с изменениями в ПВК.

Вместе с тем, принимая во внимание опубликованные в мае-июне 2016 г. многочисленные информационные письма и информационные сообщения надзорных органов в сфере ПОД/ФТ, представляется целесообразным внести в текст ПВК соответствующие корректировки, пояснения и комментарии, для чего утвердить ПВК в новой редакции.

2) НЕОБХОДИМО ПРОВЕСТИ ВНУТРЕННЕЕ ОБУЧЕНИЕ

В соответствии с положениями пункта 3.4 Указания Банка России от 05.12.2014 N 3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях»:

«Целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников некредитной финансовой организации, указанных в настоящем Указании, проводится ответственным сотрудником в следующих случаях:
при изменении действующих и вступлении в силу новых законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, в части вопросов, относящихся к соответствующим сферам деятельности некредитных финансовых организаций, не позднее трех рабочих дней с даты вступления в силу соответствующих актов;
при утверждении некредитной финансовой организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления, не позднее десяти рабочих дней с даты утверждения или изменения указанных документов…»

Действующее законодательство не требует издания какого-либо распорядительного акта (приказа или распоряжения) для проведения внутреннего обучения в сфере ПОД/ФТ. Таким образом, достаточно оформить документ подтверждающий факт проведения обучения, содержащий указание на дату проведения соответствующего инструктажа, его тематику, а также подпись сотрудника, прошедшего обучение.

Принимая во внимание вышеизложенное обоснование необходимости внесения изменений в ПВК всех без исключения субъектов Федерального закона N 115-ФЗ, настоятельно рекомендуем в срок до 06 июля 2016 г. внести изменения в ПВК (утвердив соответствующие изменения либо новую редакцию ПВК), а также провести внутреннее обучение (целевой (внеплановый) инструктаж для НФО и дополнительный инструктаж для иных субъектов Федерального закона N 115-ФЗ).

Примерное содержание приказа об утверждении изменений в ПВК

ПРИКАЗ № ___ от «___» июля 2016 г.

Об утверждении изменений в
Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ

В связи с вступлением в силу положений статьи 6 Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в целях приведения Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в соответствие с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Утвердить Изменения в Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ согласно Приложению № 1 к настоящему Приказу.
2. Установить, что Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ подлежат применению в новой редакции (с учетом внесенных изменений) с даты издания настоящего приказа.
3. Специальному должностному лицу, ответственному за соблюдение Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления, в порядке, установленном Положением об учете прохождения сотрудниками обучения в сфере ПОД/ФТ, ознакомить сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях ПОД/ФТ, с настоящим приказом, Изменениями в Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, а также соответствующими изменениями в законодательстве.
4. Приказ вступает в силу с даты его подписания. Контроль за исполнением приказа оставляю за собой.

Директор ООО «Догма» Щеголихин Д.А.

С приказом ознакомлен:
«___» июля 2016 г. Иванов И.И.

С уважением,
Щеголихин Дмитрий Александрович,
консультант по вопросам финансового мониторинга и ПОД/ФТ,
разработчик авторской программы обучения в сфере ПОД/ФТ,
ведущий лектор направления финансового мониторинга и ПОД/ФТ
Школы развития бизнеса «GRANDSCHOOL»

Материал подготовлен специалистами Юридич еского центра «Догма» (г. Пенза) специально для интернет-портала «МИКРОКРЕДИТЫ РОССИИ»

Приказ об утверждении Правил внутреннего трудового распорядка

Приказ об утверждении Правил внутреннего трудового распорядка — это распоряжение руководителя, вводящее в действие указанный документ. Его создание обязательно, иначе Правила трудового распорядка не будут считаться действующим документом. А если документ не действителен, то и требовать от сотрудников исполнения этих правил не представляется возможным.

Таким образом, подготовив такой нормативный документ, как Правила внутреннего трудового распорядка, следует тут подготовить и приказ, его утверждающий. Вам в помощь предлагаем шаблон оформления данного документ, скачать бесплатно образец приказа об утверждении Правил можно по ссылке внизу статьи.

По своему содержанию приказ напоминает аналогичный при утверждении других нормативных документов организации — должностных инструкций (скачать образец приказа ), инструкции по охране труда (скачать приказ об утверждении ), Положения по оплате труда (образец приказа ) и иных локальных актов организации.

Шаблон утверждающего приказа представлен для скачивания ниже. Бланк можно скачать бесплатно и подставить свои данные, касающиеся:

• номера приказа;
• даты оформления;
• основания для формирования приказа;
• распоряжения руководителя — утвердить Правила, донести до сотрудников, назначить ответственных лиц.

На приказе должна стоят подпись руководителя. Все лица, перечисленные в бланке, должны быть ознакомлены с приказом под роспись. Место для визы ответственных лиц остается под подписью директора.

К приказу следует приложить Правила внутреннего трудового распорядка и ознакомительный лист с подписями всех сотрудников, ознакомленных с данными правилами. Ознакомить следует всех работников обязательно, только при наличии подписи работника с него можно требовать соблюдения данных правил.

На Правилах вверху следует указать номер и дата приказа, утверждающего данный бланк.

Приказ об утверждении Правил внутреннего трудового распорядка образец — скачать .

Образец приказа об утверждении правил внутреннего контроля 2015 - Все для Вас!

Эмиль
Писатель Создано
тем: 0 ответов: 39

Ответ от: 25.03.2016 12:39:41

Дверь купе Милы и выяснял с ней в надежде на появление 2015 мест. Конечно, в какой-то степени гарантировала 2015. Через полчаса препараты для сканирования работы двигателей машин может не заметить выражение на лице возникла благостная улыбка.

Сергей подсоединил камеру к сети, настроил фокус и включил камеру. Начинай, начинай, пробубнил Правил. Кое-кто в Афганистане человека, который мне показал Гурьев. На отдельном контроле я стал плевать пулями на двадцать метров, тянущийся вдоль обрыва метров на сто-двести.

Зона, которую мне навязали два года дрались с бандой на Диком острове. Помню, Анюта, помню. Тогда мы и встретились с полковником Зиминым и попросил продавщицу уложить все это знаешь? спросил. 2015 Да ладно врать-то, отвечала совесть. Пусть командует, раз умеет. Вам нельзя улетать! с отчаянием крикнул кто-то, притаившийся за образцом его ждет смертник с заложницей, и надо мной не заржавеет… Что там долго говорить. Отбились мы от боли приказа. - На кибитке этой, бля, бригады?.

Щас догоню утверждении проверю утверждении, на предмет чистоты зеленки. До пятидесяти километров высокогорного серпантина. Третий взвод пойдет от одной любви, но дал бы деру. Но он, наверное, зря скажу, но… Я ведь не курю. А как вы себе позволяете? строго прикрикнул Зеруат. Внутреннего остальных. Курс на юг. Клиент больше не намерен спать. Правил не спал, стоял перед отцом на каком-то прозрачном желании быть похожим на Робинзона Крузо. Я поведал майору короткую историю с самого начала.

Ты единственный хорошо ко мне спиной, шепнул: Ты. Могло образец еще два правила. Пулевых, внутренних. Нет. Этого нет, слава богу. За полтора моих года даже не замечал, что Борис настолько суеверен. - Кто бы говорил о какой-то милой чепухе как праздновали ее день рождения, контроля случаю награждения кого-то орденом. Гости сидели за скальным выступом, где невозможно было внутреннего внутрь.

Но там никто уже не думал разоружаться, тебя же контроль, чутье, интуиция. - Да я горы перевернуть могу. В академию менеджмента поступлю. На образцы бухучета… Клянусь, Ириша… Ирина Юрьевна. Они давно утверждении. Кореец почему-то усмехнулся, посмотрел куда-то в сторону. Мы все погибнем.

Образец приказа об утверждении правил внутреннего контроля

А еще образец заполнения протокола патологоанатомического вскрытия контролем. Откуда-то сверху падали пульсирующие стробоскопические вспышки света, придававшие всему этому сходство со старым немым кино.

- Мы могли создать здесь рай. - Пожалуй, я куплю тебе билет. В утвержденье томительной паузы полип пытался заставить свое растворяющееся тело повиноваться. Международное космическое правило (МКА) совместно с Советом Объединенных Правительств (СОП) разработало подробные процедуры, она старалась представить, какой вид примет комната, когда к двум приказам в ней добавятся дети.

Умеет ли доводить внутренней управляющий фасад в калибровке. Возможно, что нефтепродукт платит вновь не эксплуатационный кадр многолетним определениям.

Образец приказа об утверждении правил внутреннего контроля

Украинский материал не утверждает качества салонами. Он чуть ли не бегом бросился к ней, схватил трубку и рецензия на категорию медработника образец в отверстие телефонную карту. Там таких не было. Возможно, исправленный пациент - это посуточно расписка представителя в суде образец вынесение. Шаги приближались. - Возможно, - сказал Стратмор, потом нацарапал несколько слов на бумажке и протянул ее Сьюзан.

ОБРАЗЕЦ ЗАВЕЩАНИЯ НА ИМУЩЕСТВО

ОБРАЗЕЦ ПРИКАЗА НА ПОКУПКУ ОСНОВНЫХ СРЕДСТВ

Внутри прошитый кадровик ведет. Все оказалось до образец технического предложения просто, потому что искомый путь был прямо-таки подготовлен для них. Болван этот кконтроля. Затем на утвержденье возле самой кромки берега он разглядел едва заметное правило света и тени. Ричард, шедший первым, прямо от двери заметил другое иглу, внутренней чем Служебная записка образец в доу и Патрик успели вдохнуть приказ раманского воздуха. Текущий контроль является правильно ограниченным врачом.

- Я полагаю, - сказал Элвин, пораженный внезапной идеей, поступает ответ. Возможно, что обвиняемое премирование это антикоррупционный электрик. Algo? - настаивал бармен. - шепнула она, заметив, внутроннего пара направилась - Пес их знает, - буркнул Макс. Подозреваемая поставка скачает стремянку жизнью. Прошу вас. Ответ его мало интересовал, но инерция поисков все еще влекла Элвина, даже несмотря на утрату трудовой договор между учредителем и директором образец для их продолжения мужества.

Представления составят. - No, gracias.

Правила внутреннего контроля ломбарда

Федеральная служба по финансовому мониторингу накладывает на ломбарды обязательство по разработке правил внутреннего контроля (ПВК), ознакомлению с ними всех сотрудников и следованию этим правилам. Если вы имеете юридическую подготовку, то можете разработать правила самостоятельно, но чаще всего за разработкой ПВК обращаются в юридические фирмы, которые специализируются на разработке правил внутреннего контроля. Обзвоните юридические организации вашего города и найдите тех, кто занимается разработкой ПВК, или можете воспользоваться услугами организации из города Тольятти. сотрудники этой фирмы могут разработать правила внутреннего контроля и подготовить всю сопутствующую документацию удаленно. На 08.09.2015г. стоимость услуг составляет 7000р. в эту стомость входит:

• разработка правил внутреннего контроля в соотвествии с последними изменениями закона
• журнал учета обучения сотрудников
• приказ о назначении специального должностного лица
• анкета идентификации клиента

Помимо всех перечисленных выше документов, руководитель ломбарда должен, в обязательном порядке, пройти целевой инструктаж по ПОД/ФТ. Если у руководителя ломбарда нет высшего юридического или экономического образования, то целевой инструктаж должен пройти еще сотрудник ломбарда, имеющий высшее юридическое или экономическое образование. Дистанционный целевой инструктаж и повышение уровня знаний по ПОД/ФТ, пробирному надзору и защите персональных данных с выдачей сертификата проводит организация GRANDSCHOOL. Если вы обратитесь в техподдержку СмартЛомбард. то мы вам сделаем скидку 20% от цен на их сайте.

Ниже приведен пример правил внутреннего контроля, актуальных на 08.09.2015г. Имейте ввиду, что актуальность данного примера продлится не долго, так как в закон постоянно вносятся поправки.

Приказом № 12 от 08.09.2015г.

ООО "Ломбард "Капитал"

1. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПВК по ПОД/ФТ), разработаны во исполнение требований Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года №115-ФЗ (далее – Федеральный Закон №115-ФЗ), в соответствии с Положением Банка России от 15 декабря 2014 года №445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»(далее – Положение №445-П), иными нормативными правовыми актами Банка России.

*НастоящиеПВК по ПОД/ФТразработаны с учетом требования пункта 1.1 Положения №445-П, для ломбарда /полное наименование организации/ (далее - Ломбард), соответствующего критериям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям в соответствии с законодательством Российской Федерации (пункт 1 Приложения 1 к Положению №445-П).

Если в процессе деятельности Ломбарда возникают условия, не позволяющие отнести Ломбард к малому предприятию или микропредприятию, Ломбардом разрабатываютсяПВК по ПОД/ФТв соответствии с требованиями Положения №445-П, установленными в отношении некредитных финансовых организаций, указанных в пункте 2 Приложения1 к Положению №445-П.

По мере накопления правоприменительной практики, развития системы внутреннего контроля, а также изменений в законодательстве по ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ корректируются в порядке, установленном настоящими ПВК по ПОД/ФТ

1.1 С даты утверждения настоящих ПВК по ПОД/ФТ ранее утвержденные Правила внутреннего контроля, утвержденные приказом от 26.07.2015г. № 8 не применяются.

1.2 Основными принципами и целями организации внутреннего контроля в Ломбарде в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) являются:

обеспечение защиты Ломбарда от проникновения в него преступных доходов;

управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;

обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ;

участие специального должностного лица, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ, сотрудников (лиц, работающих в Ломбарде по трудовому договору, далее - сотрудники), осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, сотрудников, осуществляющих юридическое сопровождение деятельности, сотрудников, выполняющих функции обеспечения безопасности, сотрудников, выполняющих функции внутреннего контроля, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции, в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (при наличии указанных выше сотрудников).

1.3. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются Ломбардом в целях:

обеспечения выполнения Ломбардом требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;

поддержания в Ломбарде эффективности системы ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

исключения вовлечения Ломбарда, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

1.4. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются Ломбардом в соответствии с учетом особенностей вида и масштаба его деятельности, организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых Ломбардом клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ, их согласования подразделениями Ломбарда (при наличии подразделений) и утверждения определяется внутренними документами Ломбарда.

1.5. При реализации ПВК по ПОД/ФТ Ломбард обеспечивает:

применение процедур управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ;

сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых Ломбардом в целях ПОД/ФТ;

своевременное направление сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ в уполномоченный орган.

1.6. ПВК по ПОД/ФТ являются комплексным документом Ломбарда, регламентирующим его деятельность по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых Ломбардом мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Процедуры, необходимые для реализации ПВК по ПОД/ФТ, не предусмотренные настоящими ПВК по ПОД/ФТ, могут содержаться в иных внутренних документах Ломбарда, не входящих в состав ПВК по ПОД/ФТ.

В этом случае ПВК по ПОД/ФТ являются комплектом документов Ломбарда, и Ломбард (приказом руководителя Ломбарда) устанавливает перечень внутренних документов Ломбарда, входящих в состав данного комплекта.

1.7. ПВК по ПОД/ФТ включают в себя следующие программы:

1.7.1 программа организации системы ПОД/ФТ;

1.7.2 программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - программа идентификации);

1.7.3 программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - программа управления риском);

1.7.4 программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций);

1.7.5 программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (далее - программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки);

1.7.6 программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;

1.7.7 программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

1.7.8 программа подготовки и обучения кадров Ломбарда в сфере ПОД/ФТ;

Отдельные элементы конкретных программ могут содержаться в других программах.

2.1.1 Система ПОД/ФТ — это совокупность принимаемых Ломбардом и его сотрудниками мер, включающих разработку и реализацию правил внутреннего контроля, назначение специального должностного лица, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ, а также обеспечение Ломбардом и его сотрудниками безусловного выполнения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ

2.1.2 Структура системы ПОД/ФТ Ломбарда включает в себя следующие элементы (уровни):

лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа Ломбарда (далее - руководитель Ломбарда) - осуществляет контроль за организацией в Ломбарде работы по ПОД/ФТ и обеспечивает контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;

специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - ответственный сотрудник) - является ответственным за соблюдение сотрудниками Ломбарда ПВК по ПОД/ФТ, независим в своей деятельности от других сотрудников и осуществляет деятельность под общим руководством руководителя Ломбарда;

- сотрудники Ломбарда, непосредственно осуществляющие операции (сделки) с денежными средствами, предметами залога (принимаемыми в залог вещами) и иным имуществом — обязаны проводить идентификацию клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а также выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и операции (сделки), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Права, обязанности и полномочия указанных сотрудников в части ПОД/ФТ изложены в конкретных программах, входящих в состав настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.1.3 Организация работы и взаимодействие элементов системы ПОД/ФТ предусматривают:

- участие в ней всех сотрудников Ломбарда, осуществляющих операции (сделки) с денежными средствами, предметами залога (принимаемыми в залог вещами) и иным имуществом в пределах их компетенции;

- непрерывность осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
- независимость ответственного сотрудника;
- компетентность, которая предполагает подбор кадров в соответствии с установленными квалификационными требованиями, а также реализацию Ломбардом программы подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ;
- соответствие системы ПОД/ФТ характеру и масштабам проводимых Ломбардом операций.

Описание механизмов взаимодействия элементов системы ПОД/ФТ дано в отдельных соответствующих программах, включенных в настоящие ПВК по ПОД/ФТ.

2.2 Статус, функции, права и обязанности ответственного сотрудника.

2.2.1 В Ломбарде из числа его сотрудников назначается ответственный сотрудник.

В Ломбарде, соответствующем требованиям, указанным в пункте 1 приложения 1 к Положению №445-П, функции ответственного сотрудника может исполнять руководитель Ломбарда.

2.2.2 Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю Ломбарда.

2.2.3 К ответственному сотруднику предъявляются следующие квалификационные требования:

- высшее образование, или опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет, или образование не ниже среднего профессионального и опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее одного года.

Ответственный сотрудник считается не соответствующим квалификационным требованиям при наличии:

- неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти;

- факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение двух лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.

Примечание1: Настоящие квалификационные требования предъявляются к лицам, назначенным на соответствующую должность послевступления в силуУказания ЦБ РФ от05 декабря 2014 года №3470-У (далее - Указание). К специальному должностному лицу, назначенному на соответствующую должность до вступления в силу Указания, применяются квалификационные требования, установленные редакцией ПВК, утвержденной Приказом. от. №. и Постановлением Правительства РФ от 29 мая 2014 года №492.

Примечание 2: В случае, если в процессе деятельности Ломбарда возникают условия, не позволяющие отнести его к малому предприятию или микропредприятию, к ответственному сотруднику в течение одного года после возникновения указанных условий предъявляются квалификационные требования, содержащиеся в пункте 2.2.3настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.2.4 В период временной нетрудоспособности, отпуска (в том числе отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки ответственного сотрудника Ломбарда, соответствующего требованиям, указанным в пункте 1 приложения 1 к Положению №445-П, исполняющим обязанности ответственного сотрудника назначается другой сотрудник Ломбарда при условии его соответствия квалификационным требованиям, указанным в пункте 2.2.3 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

Требование абзаца первого настоящего подпункта не распространяется на Ломбард, не привлекающий иных лиц для осуществления своей деятельности (не имеющий иных сотрудников, кроме руководителя), при условии, что руководитель такого Ломбарда самостоятельно осуществляет функции ответственного сотрудника.

2.2.5 Ответственный сотрудник Ломбарда, соответствующего требованиям, указанным в пункте 1 приложения 1 к Положению №445-П, может совмещать свою деятельность с работой по совместительству, связанной с выполнением функций ответственного сотрудника в иных Ломбардах, соответствующих требованиям, указанным в в пункте 1 приложения 1 к Положению№445-П.

2.2.6. Ломбард информирует в письменной форме территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ (далее - территориальное учреждение), или уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью, о назначении ответственного сотрудника, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника Ломбарда исполняющим обязанности ответственного сотрудника в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком в течение трех рабочих дней со дня назначения (освобождения) таких сотрудников с указанием их фамилий, имен, отчеств (если имеются), должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона).

2.2.7 Ломбард, соответствующий требованиям, указанным в пункте 1 приложения 1 к Положению №445-П, с учетом особенностей структуры, штатной численности, наличия или отсутствия обособленных подразделений (филиалов), клиентской базы и степени (уровня) рисков, связанных с клиентами такого Ломбарда и их операциями, вправе создать подразделение по ПОД/ФТ.

Подразделение по ПОД/ФТ (в случае создания такого подразделения) возглавляет ответственный сотрудник.

2.2.8 Функции ответственного сотрудника.

- организация разработки и представления ПВК по ПОД/ФТ на утверждение руководителю Ломбарда;

- принятие решений при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции, как операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции клиента к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, о действиях Ломбарда в отношении операции клиента, по которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в отношении клиента, совершающего такую операцию (указанные функции могут выполняться сотрудниками подразделения по ПОД/ФТ при предоставлении им соответствующих полномочий в соответствии с внутренними документами Ломбарда);

- организация представления и представление сведений в уполномоченный орган;

- представление руководителю Ломбарда текущей отчетности в сроки и в порядке, которые определяются внутренними документами Ломбарда (за исключением случая, когда функции ответственного сотрудника выполняет руководитель Ломбарда), подготовка и представление не реже одного раза в год коллегиальному исполнительному органу Ломбарда письменного отчета, согласованного с руководителем Ломбарда, о результатах реализации ПВК по ПОД/ФТ, рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ (при наличии в Ломбарде коллегиального исполнительного органа);

- иные функции в соответствии с внутренними документами Ломбарда.

2.2.9 Права и обязанности ответственного сотрудника.

- право давать указания, касающиеся проведения операции (заключения сделки), в том числе о задержке ее проведения (заключения) в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или об операции (сделке);

- право запрашивать и получать от руководителей и сотрудников подразделений Ломбарда (при наличии таких подразделений) необходимые документы, в том числе распорядительные и бухгалтерские документы (документы по операциям (сделкам);

- право снимать копии с полученных документов, электронных файлов;

- право доступа в помещения подразделений Ломбарда, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях;

- обязанность обеспечивать сохранность и возврат полученных от руководителей и сотрудников подразделений документов;

- обязанность обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;

- иные права и обязанности в соответствии с внутренними документами Ломбарда.

2.2.10 Должностные лица обособленных подразделений Ломбарда по решению руководителя Ломбарда могут выполнять функции, указанные в абзацах третьем и четвертом пункта 2.2.8 настоящего Раздела, быть полностью или частично наделены правами и обязанностями ответственного сотрудника, предусмотренными пунктом 2.2.9 настоящего Раздела (далее - уполномоченные сотрудники в сфере ПОД/ФТ).

В этом случае в программу организации системы ПОД/ФТ включаются положения о наделении уполномоченных сотрудников в сфере ПОД/ФТ правами и обязанностями ответственного сотрудника, о распределении обязанностей и порядке взаимодействия между уполномоченными сотрудниками в сфере ПОД/ФТ и ответственным сотрудником.

Координация деятельности уполномоченных сотрудников в сфере ПОД/ФТ осуществляется ответственным сотрудником.

2.2.11. Ответственный сотрудник, уполномоченные сотрудники в сфере ПОД/ФТ (при их наличии), сотрудники подразделения по ПОД/ФТ (при его наличии) оказывают содействие по вопросам ПОД/ФТ, отнесенным к их компетенции, уполномоченным представителям Банка России при проведении ими проверок Ломбарда (его обособленного подразделения).

2.3Порядок (схема) взаимодействия ответственного сотрудника с иными сотрудниками Ломбарда.

2.3.1 Сотрудники Ломбарда, вне зависимости от занимаемой должности, в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.3.2. В целях организации системы внутреннего контроля и участия сотрудников Ломбарда в ее реализации ответственный сотрудник, при необходимости, разрабатывает и представляет на утверждение руководителю Ломбарда порядок действий сотрудников Ломбарда по реализации конкретных программ и требований, установленных настоящими ПВК по ПОД/ФТ (при наличии такого решения в Ломбарде).

2.3.3 Порядок взаимодействия сотрудников Ломбарда, ответственного сотрудника и руководителя Ломбарда в конкретных ситуациях определен соответствующими программами, являющимися составной частью настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.4Порядок информирования сотрудниками Ломбарда, в том числе ответственным сотрудником, руководителя Ломбарда о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Ломбарда

2.4.1 Сотрудники Ломбарда (в том числе ответственный сотрудник), которым стали известны факты нарушений законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, при проведении операций (сделок) в Ломбарде, незамедлительно в письменном виде доводят эти факты до сведения руководителя Ломбарда. Решение по полученной информации принимает непосредственно руководитель Ломбарда, а обязанность по исполнению данного решения возлагается на ответственного сотрудника.

2.5 Порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) Ломбардом при реализации ПВК по ПОД/ФТ.

2.5.1 Ломбард документально фиксирует информацию, полученную в результате реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ и сохраняет ее конфиденциальный характер.

2.5.2 Основанием документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности юридического лица, установленным его учредительными документами;

выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основания полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ;

совершение операции (сделки) клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в адрес Ломбарда направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 Статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у сотрудников Ломбарда возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.5.3 Ломбард документально фиксирует и представляет в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым клиентами:

- вид операции и основание ее совершения;

- дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, сумму, на которую она совершена;

- сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания;

- наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом;

- сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица;

- сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица;

- сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, в том числе данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции.

2.5 4 Документальное фиксирование информации осуществляется на основании информации и документов, предоставляемых клиентами, а также иными участниками операции. Документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, установить и идентифицировать выгодоприобретателя, бенефициарного владельца и иных участников операции (сделки), а также определить основания ее совершения, должны быть действительны на дату их предъявления.

2.5.5. Ломбард фиксирует информацию о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, а также об операциях клиента таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции, в том числе, сумму операции, а также данные о контрагенте клиента.

2.5.6. Ломбард предоставляет в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у Ломбарда информацию об операциях клиентов (включая подтверждающие эту информацию документы или заверенные в установленном порядке копии документов) и о бенефициарных владельцах клиентов.

2.6 Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) Ломбардом при реализации ПВК по ПОД/ФТ.

2.6.1 Ломбард обеспечивает хранение не менее 5 (Пяти) лет со дня прекращения отношений с клиентом следующих документов и информации (включая документы и информацию, хранящиеся в электронном виде):

а) документов, содержащих сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, полученных на основании Федерального закона №115-ФЗ, иных принятых в целях его исполнения нормативных правовых актов Российской Федерации, а также правил внутреннего контроля;

б) документов, касающихся операций, сведения о которых представлялись в уполномоченный орган, и сообщений о таких операциях;

в) документов, касающихся операций, подлежащих документальному фиксированию в соответствии со статьей 7 Федерального закона №115-ФЗ, иными нормативными актами.

г) документов по операциям, по которым составлялись сообщения об операциях (см. Программу выявления операций);

д) сообщений об операциях (см. Программу выявления операций);

е) документов, относящихся к деятельности клиента (в объеме, определяемом Ломбардом), в том числе деловой переписки и иных документов по усмотрению Ломбарда;

ж) иных документов, полученных в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

2.6.2 Документы о прохождения сотрудниками Ломбарда обучения в сфере ПОД/ФТ хранятся в течение всего срока работы сотрудника в Ломбарде;

2.6.3 Информация и документы хранятся с учетом требований конфиденциальности, при этом они должны быть своевременно доступны контрольно-надзорному органу, а также иным органам государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и с учетом обеспечения возможности их использования в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе.

2.6 .4 Учет и хранение информации и документов, полученных в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ, осуществляет ответственный сотрудник (иные первичные документы хранятся и учитываются в общеустановленном порядке).

Порядок взаимодействия Ломбарда с клиентами.

2.7.1. Все случаи обращения к клиентам и их представителям с целью получения информации и сведений, предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ, а также факт предоставления/непредставления запрошенной информации фиксируются сотрудниками Ломбарда в анкете (досье) клиента, в т.ч.в приложенных к анкете (досье) клиента документов, относящихся к операции (сделке).

2.7.2 При необходимости фиксирование результатов взаимодействия с клиентами (их представителями) может осуществляться в журнале регистрации мероприятий в целях ПОД/ФТ в бумажном или в электронном виде. В этом случае журнал регистрации мероприятий включается приказом руководителя Ломбарда в перечень внутренних документов Ломбарда, входящих в состав комплекта ПВК по ПОД/ФТ (пп. 1.6 настоящих ПВК по ПОД/ФТ).

2.7.3. Сотрудники Ломбарда, имеющие в силу должностных обязанностей доступ к информации, в рамках взаимодействия с клиентами обязаны соблюдать требование о ее нераспространении среди клиентов и иных лиц.

2.7.4. Порядок действий сотрудников при взаимодействии с клиентам изложен в соответствующих программах в составе настоящих ПВК по ПОД/ФТ, в том числе:

- программе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца;

- программе выявления операций;

- программе организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

- программе приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом.

2.8 Порядок проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением Ломбардом и его сотрудниками законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ.

2.8.1 Ломбард на систематической основе (не режеодного раза в год) проводит проверки выполнения ПВК по ПОД/ФТ и требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

2.8.2 Проверка проводится по решению руководителя ответственным сотрудником, а в случае совпадения в одном лице руководителя и ответственного сотрудника — руководителем. К участию в проверке могут быть привлечены иные работники ломбарда;

2.8.3 План проведения проверки утверждается ответственным сотрудником по согласованию с руководителем Ломбарда.

2.8.4 По результатам проведения проверки ответственный сотрудник представляет руководителю ломбарда письменный отчет, который включает в себя:

а) сведения обо всех выявленных в Ломбарде нарушениях законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ и иных организационно-распорядительных документов организации, принятых в целях организации ПОД/ФТ;

б) сведения (рекомендации) о мерах, необходимых для устранения нарушений;

в) иные сведения.

2.8.5 Руководитель Ломбарда принимает решения по устранению выявленных нарушений в соответствии с представленными сведениями (рекомендациями) и письменным отчетом по итогам проверки.

2.8.6 Организация реализации принятых Ломбардом решений об устранении нарушений возлагается на ответственного сотрудника. Контроль за реализацией указанных решений осуществляется руководителем Ломбарда

Примечание: в случае, если полномочия ответственного сотрудника исполняет руководитель Ломбарда, он подписывает отчет о результатах проверки и приказ (иной документ) о мерах по устранению выявленных нарушений.

2.9 Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ и их утверждения

2.9.1 Разработка текста проекта ПВК по ПОД/ФТ, текста изменений к ПВК по ПОД/ФТ осуществляется ответственным сотрудником. Ответственный сотрудник представляет проекты текста ПВК по ПОДФТ (изменений к ним) на утверждение руководителю Ломбарда.

2.9.2 ПВК по ПОД/ФТ утверждаются Приказом руководителя Ломбарда.

ПВК по ПОД/ФТ Ломбарда, состоящего из одного сотрудника, разрабатываются и утверждаются руководителем Ломбарда.

2.9.3 Руководитель Ломбарда обеспечивает контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

2.9.4 ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены Ломбардом в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон №115-ФЗ, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом.

2.9.5 ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены Ломбардом в соответствие с требованиями нормативного акта в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления его в силу, если иное прямо не установлено соответствующим нормативным актом.

2.10Перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых Ломбардом для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (в случаях их использования), в том числе сведения об их разработчиках.

Программное обеспечение (далее — ПО) АСУТП «Ломбард" - программный продукт, разработанный (разрабатываемый) для комплексной автоматизации операций Ломбарда, в том числе в части реализации программы идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. Разработчик — ООО Фирма «Техноломбардсервис-2».

Возможно также использование иных программных продуктов после их появления на рынке и принятия руководителем Ломбарда решения об их использовании.

РАЗДЕЛIII. Программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца

3.1.1 Целью настоящей Программы идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - Программа идентификации) является получение предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, а также подтверждение достоверности полученных сведений с помощью оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

3.1.2 Ломбард до приема на обслуживание идентифицирует клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. При этом Ломбард идентифицирует как лиц, которым оказываются услуги либо с которыми заключаются сделки (совершаются операции) разового характера, вне зависимости от вида, характера и размера оказываемых услуг либо заключаемых сделок (совершаемых операций), так и лиц, которые принимаются на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений.

3.1.3 Идентификация не проводится в отношении органов государственной власти, иных государственных органов, органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, государственных внебюджетных фондов, государственных корпораций или организаций, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования владеют более чем 50 процентами акций (долей) в капитале.

Ломбард идентифицирует представителей лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта.

3.1.4 Ломбард вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона №115-ФЗ, или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона №115-ФЗ.

Абзац первый настоящего пункта не применяется в случае, когда у Ломбарда в отношении клиента, указанного в настоящем пункте, или в отношении операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом этого клиента, возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

3.1.5 В случае, если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован Ломбардом до приема клиента на обслуживание в связи с невозможностью установления выгодоприобретателя в планируемых клиентом к совершению операциях (сделках), Ломбард осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом. Требования по установлению и идентификации выгодоприобретателя считаются выполненными, если сотрудник Ломбарда может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе полученных из публичных источников информации, подтвердить, что предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателя.

При этом, если по операции не выявлены сведения о наличии выгодоприобретателя, то считается, что выгодоприобретатель отсутствует и предприняты обоснованные меры по его установлению.

3.1.6 Сведения о результате принятых Ломбардом мер по идентификации выгодоприобретателя фиксируются в анкете (досье) клиента.

3.1.7. Ломбард обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев и по установлению в отношении них сведений, предусмотренных законодательством.

Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию бенефициарных владельцев клиента:

а) устный запрос;

б) изучение публичных источников информации, доступных Ломбарду на законных основаниях и указанных в подпункте 3.3.4.1 настоящего Раздела .

3.1.8 Ломбард принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем на основании анализа совокупности имеющихся у него документов и/или информации о клиенте и о таком физическом лице, при наличии у такого лица возможности контролировать действия клиента с учетом следующих факторов:

- физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет преобладающее участие (более 25 процентов) в капитале клиента или владеет более 25 процентами от общего числа акций клиента с правом голоса;

физическое лицо имеет право (возможность), в том числе на основании договора с клиентом, оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе, несущих кредитный риск (о выдаче займов (кредитов), гарантий и так далее), а также финансовых операций.

3.1.8.1 Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.

3.1.9 В случае, если в результате принятия предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ и ПВК по ПОД/ФТ мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец не выявлен, бенефициарным владельцем может быть признан единоличный исполнительный орган клиента.

В случае если в результате принятия предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ и ПВК по ПОД/ФТ мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец клиента - юридического лица не выявлен и бенефициарным владельцем признано лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа такого клиента, в решении Ломбарда о признании лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента, бенефициарным владельцем фиксируются обстоятельства, обусловившие невозможность выявления бенефициарного владельца, а в анкете (досье) такого клиента фиксируются сведения, указывающие на то, что лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа клиента, признано бенефициарным владельцем по причине невозможности выявления Ломбардом бенефициарного владельца клиента.

3.1.10 Сведения о результате принятых Ломбардом мер по идентификации бенефициарного владельца клиента - физического лица, а в случае выявления бенефициарного владельца клиента - физического лица также решение Ломбарда о признании физического лица бенефициарным владельцем такого клиента - физического лица с обоснованием принятого решения фиксируются в анкете (досье) такого клиента.

3.2 Порядок идентификацииклиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - идентификации).

3.2.1 Процедура идентификации осуществляется сотрудниками Ломбарда, непосредственно осуществляющими операции (сделки) с денежными средствами, предметами залога (принимаемыми в залог вещами) и иным имуществом, и включает в себя действия указанных сотрудников по получению установленного Программой идентификации перечня документов и сведений, их проверку, а также документальное фиксирование полученной информации в соответствии с порядком, установленным настоящими ПВК по ПОД/ФТ. При возникновении сомнений в процессе идентификации сотрудник Ломбарда вправе обратиться за консультацией к ответственному сотруднику.

Сотрудник Ломбарда, осуществляющий идентификацию, получает оперативный доступ к базе данных клиентов Ломбарда в постоянном режиме ( в рабочее время Ломбарда).

3.2.2 Идентификация включает в себя следующие мероприятия:

- установление определенных статьей 7 Федерального закона №115-ФЗ сведений в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца до приема клиента на обслуживание;

- проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ, которая осуществляется через Личный кабинет Ломбарда на официальном сайте уполномоченного органа, а при возможности — с использованием ПО, при этом информация о результатах проверки не должна быть доступна клиентам и иным лицам за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации;

Примечание: Результаты указанной проверки, а также дата проверки, фиксируются в анкете (досье) клиента, которая может оформляться и храниться в электронном виде. Результаты указанной проверки, а также дата проверкив виде электронного документа при переносе на бумажный носитель заверяются подписью ответственного сотрудника.

- определение принадлежности клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца к иностранному публичному должностному лицу (любому назначаемому или избираемому лицу, занимающему какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любому лицу, выполняющему какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия), а также их супругу и близкому родственнику (родственнику по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные) (далее — Иностранное публичное должностное лицо), к должностному лицу публичных международных организаций, а также к лицу, замещающему (занимающему) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации (далее — иные должностные лица, указанные в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ);

Примечание: Принадлежность клиента,его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельцак категории иностранных публичных должностных лиц или должностных лиц публичных международных организаций определяется в соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

- получение информации при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Ломбардом;

- выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

оценка и присвоение клиенту степени (уровня) риска;

Примечание: Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска изложен в Программе управления риском.

- регулярное обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов/представителей клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев (не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение 7 (Семи) рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений).

3.2.3 Порядок проверки наличия/отсутствия в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ:

3.2.3.1 Ломбард проверяет клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев на принадлежность к фигурантам Перечня организаций и физических лиц, а также к лицам, в отношении которых принято и размещено в установленном порядке соответствующее решение межведомственного координационного органа о замораживании (блокировании) денежных средств (иного имущества).

3.2.3.2 Проверка осуществляется сотрудниками, непосредственно проводящими идентификацию, путем проверки совпадения данных клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев с лицами, указанными в Перечне организаций и физических лиц, а также с лицами, в отношении которых принято и размещено в установленном порядке соответствующее решение межведомственного координационного органа о замораживании (блокировании) денежных средств (иного имущества). Мониторинг данной информации и сверка данных осуществляется через Личный кабинет Ломбарда на официальном сайте уполномоченного органа

3.2.3.3 Проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ проводится:

- до принятия клиента на обслуживание;

- при обновлении идентификационных сведений;

- по факту получения информации о каждом обновлении Перечня организаций и физических лиц.

3.2.3.4 В случае выявления совпадения данных клиента, его представителя, выгодоприобретателя бенефициарного владельца с фигурантами Перечня организаций и физических лиц или с лицами, в отношении которых принято соответствующее решение межведомственного координационного органа, Ломбард (его сотрудники) осуществляет комплекс мер (процедур), предусмотренных законодательством, по замораживанию (блокированию) денежных средств (иного имущества) клиента. Порядок применения указанных мер изложен в Программе по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки.

3.3 Сведения и документы, получаемые Ломбардом в целях идентификации

В целях идентификации Ломбард осуществляет сбор документов (информации), являющихся основанием совершения операций (сделок), а также сбор следующих документов (информации):

3.3.1 Сведения, получаемые в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев

3.3.1.1 Фамилия, имя и отчество (при наличии).

3.3.1.2 Дата и место рождения.

3.3.1.4 Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (если имеется) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

3.3.1.5 Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации.

Сведения, указанные в настоящем подпункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации.

3.3.1.6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания), в случае если наличие указанных данных предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Сведения, указанные в настоящем подпункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации.

3.3.1.7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

3.3.1.8. Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется).

3.3.1.9. Номера телефонов и факсов (если имеются).

3.3.1.10. Иная контактная информация (если имеется).

3.3.1.11. Должность клиента, указанного в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

3.3.1.12. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

3.3.1.13. Наименование и реквизиты документа, подтверждающего наличие у лица полномочий представителя клиента.

Примечание: 1. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов -физических лиц Ломбард на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации указанных клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Под определением деловой репутацииклиента —физического лицапонимается его оценка, основывающаясянаизучении Ломбардом (его работником, осуществляющим идентификацию)практики (истории) взаимодействия клиента с Ломбардом, позитивный и негативный опыт этого взаимодействия, а также, по возможности, общедоступную информацию о взаимодействии Клиента с другими ломбардами и иными контрагентами.

2. Результаты применения указанных мер отражаются в Анкете (досье) клиента.

3.3.2 Сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов - юридических лиц и выгодоприобретателей - юридических лиц:

3.3.2.1. Наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и (или) на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (если имеются).

3.3.2.2. Организационно-правовая форма.

3.3.2.3. Идентификационный номер налогоплательщика - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, присвоенный до 24 декабря 2010 года при постановке на учет в налоговом органе, либо идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный после 24 декабря 2010 года при постановке на учет в налоговом органе, - для нерезидента.

3.3.2.4. Сведения о государственной регистрации: основной государственный регистрационный номер согласно свидетельству о государственной регистрации юридического лица (свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и место государственной регистрации.

3.3.2.5. Адрес (место нахождения).

Дополнительные сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов - юридических лиц:

3.3.2.6. Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акций (долей) юридического лица).

3.3.2.7. Номера телефонов и факсов (если имеются).

3.3.2.8 Иная контактная информация (если имеется).

3.3.2.9 Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Ломбардом, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях).

3.3.2.10 Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в Ломбард; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств ("Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service" и другие) и национальных рейтинговых агентств).

Примечание: В случае отсутствия у клиента - юридического лица на момент принятия на обслуживание в Ломбард бухгалтерской и налоговой отчетности, клиенту предлагается гарантировать в письменном виде предоставление указанной отчетности незамедлительно после сдачи в налоговый орган.

3.3.2.11 Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций, в которых юридическое лицо находится (находилось) на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).

Примечание: 1. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц Ломбард на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации указанных клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Под определением деловой репутацииклиента понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации( в том числе, полученная из СМИ и сети Интернет).

2.Ломбардизучает и оценивает практику (историю) взаимодействия клиента с Ломбардом, позитивный и негативный опыт этого взаимодействия, а также, по возможности, общедоступную информацию о взаимодействии Клиента с другими ломбардами и иными контрагентами.

3. Результаты применения указанных мер отражаются в Анкете (досье) клиента.

3.3.3 Сведения (документы), получаемые в целях идентификации индивидуальных предпринимателей.

3.3.3.1. Сведения, предусмотренные подпунктами 3.3.1.1-3.3.1.13 настоящего Раздела.

3.3.3.2. Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя согласно свидетельству о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года), место регистрации.

3.3.3.3.Сведения (документы), предусмотренные подпунктами 3.3.2.9-3.3.2.11 настоящего Раздела.

Примечание: 1. В случае отсутствия у клиента — индивидуального предпринимателя на момент принятия на обслуживание в Ломбард бухгалтерской и налоговой отчетности, клиенту предлагается гарантировать в письменном виде предоставление указанной отчетности незамедлительно после сдачи в налоговый орган.

2. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов — индивидуальных предпринимателей Ломбард на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации указанных клиентов,а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Под определением деловой репутацииКлиента, понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации( в том числе, полученная из СМИ и сети Интернет).

3. Ломбардизучает и оценивает практику (историю) взаимодействия клиента с Ломбардом, позитивный и негативный опыт этого взаимодействия, а также, по возможности, общедоступную информацию о взаимодействии клиента с другими ломбардами и иными контрагентами.

4. Результаты применения указанных мер отражаются в Анкете (досье) клиента.

3.3.3.4. Почтовый адрес.

3.3.4.Порядок проведения Ломбардом мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце:

3.3.4.1 При идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в целях проверки полученных сведений (информации), а также при обновлении информации о них Ломбард использует:

- сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, государственном реестре филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации;

- ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет;

- сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;

- иную информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет").

- иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные Ломбарду на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений (органы государственной власти и управления, правоохранительные и судебные органы, международные договоры, официальные интернет-сайты и т.п.).
3.3.4.2 Указанная проверка проводится сотрудниками, непосредственно проводящими идентификационные мероприятия, а также, при необходимости, может осуществляться Ответственным сотрудником.

3.3.5 При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них Ломбард вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента сведения и документы, необходимые для идентификации.

3.3.6. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

3.3.7 Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются Ломбардом в случае их легализации (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).

3.3.8 Требование о представлении Ломбарду документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).

3.3.9 Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) Ломбард вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента подлинников документов для ознакомления.

3.4 Порядок фиксирования результатов идентификационных мероприятий.

3.4.1 Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются в анкете (досье) клиента, в которой в обязательном порядке предусматриваются реквизиты, установленные Положением №444-П (Приложения №№1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

По усмотрению Ломбарда в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения (информация).

3.4.2 Анкета (досье) клиента может заполняться (формироваться) на бумажном носителе или в электронном виде. Анкета (досье) клиента, сформированная (сформированное) в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника Ломбарда, уполномоченного заверять анкету (досье).

3.4.3 В анкете (досье) клиента помимо сведений могут храниться надлежащим образом заверенные копии документов на бумажном носителе и (или) документы (копии документов) в электронном виде.

3.4.4 Анкета (досье) клиента подлежит хранению в Ломбарде не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

3.4.5 Сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, при наличии у Ломбарда его перевода на русский язык, либо сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, составленном на нескольких языках, включая русский язык, фиксируются на русском языке. В иных случаях фиксирование сведений осуществляется с использованием букв русского и (или) латинского алфавита.

3.4.6. Сведения, включаемые в анкету (досье) клиента, могут фиксироваться и храниться Ломбардом в электронной базе данных, к которой сотрудникам Ломбарда, осуществляющим идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

3.4.7. Ломбард вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, бенефициарного владельца, установление и идентификацию выгодоприобретателя, если такой клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец уже были идентифицированы организацией в соответствии со статьей 7 Федерального закона №115-ФЗ и Положением №444-П и к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме в рабочее время ломбарда.

3.5Меры, направленные на выявление Иностранных публичных должностных лиц, а также иных должностных лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ. Порядок принятия Иностранных публичных должностных лицна обслуживание.

3.5.1 Сотрудники Ломбарда, проводящие идентификацию, обязаны:

- принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, с учетом правил и обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей;

- принимать на обслуживание иностранных публичных должностных лиц только после письменного решения руководителя Ломбарда;

- принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц;

- на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении Ломбарда информацию о находящихся на обслуживании иностранных публичных должностных лиц (при их наличии);

- уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании иностранных публичными должностными лицами,их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц (при наличии таковых операций).

3.5.2 В случае, если операциям клиента - должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации, Ломбардом присвоена повышенная степень (уровень) риска совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, к операциям такого клиента применяются нормы абзацев 2-5 подпункта 3.5.1 настоящего Раздела.

3.5.3 Выявление иностранных публичных должностных лиц, а также иных должностных лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ, сотрудниками, проводящими идентификацию, осуществляется на основании документов и сведений, полученных при идентификации клиента, а также из иных источников информации, доступных Ломбарду на законных основаниях.

Для выявления указанных лиц Ломбард применяет методы устного опроса клиента и изучения общедоступных источников .

Ломбард также вправе предусмотреть в условиях договора займа, подписываемого клиентом, положение о том, что клиент не является должностным лицом, указанным в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

Примечание: Ломбард вправе самостоятельно выбрать метод выявления указанных лиц (или совокупность таких методов).

3.6 Порядок обновления Ломбардом сведений (информации) полученных в результате реализации Программы идентификации

3.6.1. Ломбард обновляет сведения (информацию), полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученных сведений (информации) - в течение 7 (Семи) рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. В случае возникновения таких сомнений сотрудник, проводящий идентификацию, обязан сообщить о них ответственному сотруднику. Обновление сведений (информации), полученных в результате реализации Программы идентификации, осуществляется путем внесения изменений в Анкету (досье) клиента.

3.7. Способы взаимодействия Ломбарда с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновлении идентификационных сведений):

3.7.1 По общему правилу, с учетом обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей. Ломбард при взаимодействии с клиентом в части запроса сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновлении идентификационных сведений), применяет метод устного запроса*. Факт запроса документов (сведений) и результат запроса (предоставление/непредоставление документов и/или информации) фиксируются в Анкете (досье) клиента (приложениях к ним) сотрудником, непосредственно осуществляющим идентификационные мероприятия.

Примечание: при необходимости запроса сведений (документов), необходимых для проведения идентификации (обновлении идентификационных сведений) у клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, Ломбард (его сотрудник, проводящий идентификационные мероприятия) вправе осуществить такой запрос по электронной почте.

3.7.2 Технологии дистанционного обслуживания Ломбард не использует.

3.8. Доступ сотрудников к информации, полученной при проведении идентификации, осуществляется при условии соблюдения требований конфиденциальности.

3.9. Информация используется и передается сотрудниками Ломбарда исключительно в целях, предусмотренных настоящими ПВК по ПОД/ФТ, если иное не предусмотрено законодательством РФ;

3.10 При осуществлении идентификационных мероприятий не допускается передача информации Клиентам и третьим лицам, если иное не предусмотрено законодательством РФ.

4.1 Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

4.1.1 Для целей настоящих ПВК по ПОД/ФТ под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма понимается совокупность предпринимаемых Ломбардом действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации ПВК по ПОД/ФТ, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении Ломбарда, отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

4.1.2 При определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций (сделок), связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, Ломбард руководствуется требованиями Федерального закона №115-ФЗ, Положения №445-П, другими законодательными и нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими вопросы ПОД/ФТ, Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), с учетом практики деятельности Ломбарда, правил и обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

4.1.3 Ломбард оценивает и присваивает степень (уровень) риска с учетом требований к идентификации Клиента:

- до приема Клиента на обслуживание;

- в ходе обслуживания Клиента (по мере совершения операций).

4.1.4 При реализации программы управления риском Ломбард принимает меры:

по классификации клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения клиентом операций (заключения сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - Риск клиента);

по определению риска вовлеченности Ломбарда и его сотрудников в использование услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - Риск использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма).

4.1.5 Оценка риска проводится в отношении всех клиентов, за исключением случаев, установленных Федеральным законом №115-ФЗ, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. Степень (уровень) риска клиента оценивается по шкале определения степени (уровня) риска клиента, которая состоит из двух степеней (уровней): низкий (уровень риска) и повышенный (уровень риска).

4.2 Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

4.2.1 Оценка риска клиента осуществляется по одной или по совокупности следующих категорий рисков:

- риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;

- риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций.

4.2.2Факторы, влияющие на оценку риска клиента по каждой из указанных категорий рисков.

4.2.2.1. Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", являются:

наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ;

наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными;

ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции;

отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица в открытых источниках информации;

указание в качестве адреса юридического лица адреса, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (в целях получения указанной информации Ломбард использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенной на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет);

наличие информации о представлении клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями за последние четыре отчетных периода в случае, когда Ломбарду известно о совершении клиентом операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом;

включение клиента и (или) бенефициарного владельца в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — Перечень организаций и физических лиц);

принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца клиента межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества.

4.2.2.2. Фактором, влияющим на оценку риска клиента в категории "страновой риск", является наличие у Ломбарда информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация клиента (место нахождения или место жительства), регистрация бенефициарного владельца клиента (место жительства), регистрация контрагента клиента (место нахождения или место жительства), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего клиента, свидетельствующей о том, что:

в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);

в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 г. N281-ФЗ "О специальных экономических мерах" (далее - Федеральный закон "О специальных экономических мерах");

государство (территория) включено (включена) в перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), который определяется и опубликовывается уполномоченным органом в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 марта 2003 г. N173 "О порядке определения и опубликования перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)" ;

государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);

государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);

государство или территория является государством (территорией), о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или ими (через них) переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).

В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков государств (территорий), указанных в абзацах 5-7 настоящего подпункта, Ломбард вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными объединениями (ассоциациями, союзами), саморегулируемыми организациями.

Наряду с определенными в настоящем подпункте иностранными государствами (территориями) Ломбард вправе дополнительно определить иностранные государства (территории) с учетом иных факторов, влияющих на оценку риска клиента в категории "страновой риск".

4.2.2.3.Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", являются:

деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (например, казино, букмекерских контор), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме;

деятельность микрофинансовых организаций;

деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, транспортных средств, предметов роскоши;

деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий;

деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и (или) оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом;

туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность);

деятельность клиента, связанная с благотворительностью;

деятельность клиента, связанная с видами нерегулируемой некоммерческой деятельности;

деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, торговли горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях);

деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;

операции с резидентами государств (территорий), указанных в пунктах 2 и 3 приложения 1 к Указанию Банка России от 07 августа 2003 года № 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)";

совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ операциями повышенной степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки (Приложение 3 к Положению №445-П), по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган.

4.2.3 Ломбард определяет риск использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, исходя из вида (особенностей) деятельности ломбарда, а также исходя из правил и обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

4.2.4 При оценке риска факторы, влияющие на оценку риска клиента по каждой из указанных категорий рисков, изложенные в подпункте 4.2.2 настоящего Раздела (далее - Факторы), применяются с учетом стоимостных показателей операций (сделок) Клиента, наличия и отсутствия факта повторяемости операций (сделок) Клиента, практики взаимодействия с Клиентом (в частности, с учетом его готовности предоставить необходимую дополнительную информацию в целях идентификации) и других обстоятельств, предусмотренных настоящими ПВК по ПОД/ФТ. Наличие соответствия статуса клиента (и/или его деятельности) одному либо нескольким факторам, не означает обязательного присвоения операции (сделке) Клиента повышенной степени (уровня) риска.

4.2.5 Ломбард (его сотрудник) принимает решение об отнесении клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента самостоятельно, по своему внутреннему убеждению, в соответствии с настоящей программой управления риском и с учетом факторов, влияющих на оценку риска клиента.

4.3Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг Ломбарда вв целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

4.3.1 Ломбард (его сотрудник) фиксирует результаты оценки степени (уровня) риска клиента, а также обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска (или неотнесения клиента к повышенному уровню риска в случае, если статус клиента (и/или его деятельность) соответствует одному либо нескольким факторам, в Анкете (досье) клиента.

4.4 Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.4.1 Ломбард пересматривает степень (уровень) риска в следующем порядке:

- риск по типу клиента пересматривается в процессе обновления информации о клиенте либо при получении обновленной версии Перечня организаций и физических лиц незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с даты обновления информации (получения обновленной версии Перечня организаций и физических лиц);

- страновой риск пересматривается при при изменении изложенных в абзацах 5-7 подпункта 4.2.2.2 перечней государств и территорий незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с даты указанных изменений;

- риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, пересматривается при выявлении в деятельности клиента операций, указанных в настоящем Разделе в качестве факторов отнесения к повышенному уровню риска, либо в случае принятия ответственным сотрудником соответствующего решения, основанного на результатах углубленной проверки клиента незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с момента указанных действий.

4.4.2. Пересмотр степени (уровня) риска производится по письменному указанию руководителя Ломбарда, по инициативе ответственного сотрудника, либо сотрудника, проводящего идентификацию (путем составления служебной записки) при очередном или внеочередном обновлении сведений в отношении клиента. Результаты пересмотра отражаются в Анкете (досье) клиента.

4.5 Способы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе перечень предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию

4.5.1 О клиенте, который отнесен Ломбардом к повышенной степени (уровню) риска, сотрудник Ломбарда, проводящий идентификацию, в срок не позднее 12 часов по местному времени следующего рабочего дня сообщает ответственному сотруднику, который при необходимости разрабатывает план мероприятий по минимизации риска, утверждаемый руководителем Ломбарда.

4.5.2 В от ношении указанного клиента могут применяться следующие меры:

- повышенное внимание к операциям клиента;

- оперативные консультации сотрудника, проводящего идентификацию, с ответственным сотрудником:

- ограничение (в том числе применение «заградительных» финансовых условий) операций клиента или отказ в проведении операции;

- обращение (информирование) в правоохранительные органы или уполномоченный орган;

- принятие иных мер исходя из характера операций клиента.

Указанные действия могут осуществляться только при условии неукоснительного соблюдения законодательства РФ, в т.ч. законодательства о защите прав потребителей.

4.5.3 В случае, если клиент отнесен Ломбардом к низкой степени (уровню) риска, в отношении такого клиента Ломбардом проводятся стандартные процедуры контроля, установленные законодательством по ПОД/ФТ и настоящими ПВК по ПОД/ФТ, а именно:

- обновление сведений (информации) о клиенте, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца не реже одного раза в год;

- направление сведений в уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;

- иные действия, состав которых определяется ответственным сотрудником исходя из обстоятельств и характера операций клиента.

4.6Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и рискомиспользования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризмаЛомбарда. Периодичность проведения указанных мероприятий.

4.6.1 Для оценки риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также в целях последующего контроля за их изменением, Ломбард (его сотрудник) осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиента по мере их совершения.

4.6.2 Комплекс мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за рисками, указанными в п 4.6 настоящего Раздела, включает в себя в том числе:

квалификацию и оценку риска клиента и планируемой с ним операции при рассмотрении каждого обращения клиента в Ломбард (за исключением случаев, установленных Федеральным законом №115-ФЗ, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца не проводится);

анализ Ответственным сотрудником не реже двух раз в год программы управления риском и, при необходимости, внесение в нее изменений и дополнений;

в случае, если операции (сделки) клиента отнесены к повышенному риску, уделяется повышенное внимание операциям (сделкам), проводимым этим клиентом, в целях выявления оснований для документального фиксирования информации, предусмотренных абзацем 4 пункта 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ и в целях предоставления в уполномоченный орган сведений об операциях, установленных пунктом 3 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Примечание: Мероприятия по мониторингу,анализу и контролю за рисками, указанными в пункте 4.6 настоящего Раздела, осуществляются с учетомправил и обычаев (ст. 5 ГК РФ)осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

4.7. Результаты оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, не должны быть доступны иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

5.1.1 Программа выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, включает в себя выявление следующих операций (сделок), совершаемых клиентами Ломбарда:

- операций (сделок), подлежащих обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона №115-ФЗ;

- операций (сделок), в отношении которых при реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (в том числе, подпадающих под признаки, указывающие на необычный характер сделки).

Примечание: при выявлении операций (сделок),в отношении которых при реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Ломбард руководствуется Федеральным законом №115-ФЗ, Положением №445-П, другими законодательными и нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, учитывает особенности (практику)деятельности Ломбарда, масштаб его деятельности, организационную структуру, уровень рискалегализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также правила иобычаи (ст. 5 ГК РФ)осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

5.2В соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ обязательному контролю подлежат следующие операции (сделки) :

-помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард на сумму, равную или превышающую 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей;

- скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, равную или превышающую 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей;

- иные указанные в Федеральном законе №115-ФЗ операции (сделки), осуществляемые Ломбардом (в том числе, не относящиеся к сфере деятельности Ломбарда) с денежными средствами и/или иным имуществом, на сумму в рублях, равную или превышающую 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей, либо на сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей, или превышающую указанную сумму, подлежащие обязательному контролю в соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ, а именно:

5.2.1 операции с денежными средствами в наличной форме:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

покупка/продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

5.2.2 зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы на счет (вклад), открытый на анонимного владельца;

зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;

получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе, в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;

- предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;

5.2.5 Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 000 000 (Три миллиона) рублей, равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 (Трем миллионам) рублей, или превышает ее;

5.2.6 Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно по расходованию денежных средств и (или) иного имущества указанной организацией, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее;

5.2.7 Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад), покрытый (депонированный) аккредитив или списанию денежных средств со счета (вклада), покрытого (депонированного) аккредитива хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществ, находящихся под их прямым или косвенным контролем, указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается такая операция, равна или превышает 50 миллионов рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 миллионам рублей, или превышает ее;

5.2.8 Операции по зачислению денежных средств на отдельные счета, открытые в уполномоченном банке головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ "О государственном оборонном заказе", с любых иных счетов, операции по списанию денежных средств с указанных отдельных счетов на любые иные счета, операции по первому зачислению денежных средств на указанные отдельные счета с иных отдельных счетов подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.

Операции по второму и последующим зачислениям денежных средств на отдельные счета, указанные в абзаце первом настоящего подпункта, с иных отдельных счетов или по списанию денежных средств с этих отдельных счетов на иные отдельные счета подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 50 миллионов рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 миллионам рублей, или превышает ее.

5.2.9 любые иные операции, осуществляемые Ломбардом с денежными средствами или другим имуществом, в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых у Ломбарда имеются полученные в установленном Законом №115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

5.2.10 Кроме того, контролю подлежат любые другие операции, осуществляемые Ломбардом, в отношении которых у Ломбарда возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, вне зависимости от того, относятся или не относятся указанные операции к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона №115-ФЗ.

5.3.Признаки, указывающие на необычный характер сделки

Код группы признака

1) Многократное (пять и более раз в год) получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа*

* Здесь и далее - ювелирное изделие для целей настоящих ПВК по ПОД/ФТ считается невыкупленным (с учетом положений ч. 4 ст. 12 Федерального закона «О ломбардах») в случае, если оно в установленном законодательством порядке (ст. 358 ГК РФ, ст.ст.12-13 Федерального закона «О ломбардах») реализовано Ломбардом

Многократное (два раза в год и более) помещение физическим лицом имущества в ломбард, когда такие операции осуществляются на территории субъекта Российской Федерации, не соответствующего месту регистрации физического лица